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信托业务合规岗位面试题及解析

一、单选题（共5题，每题2分）

1.某信托公司为客户设立专项信托，涉及跨境资金划转。根据《外汇管理条例》，以下哪项操作需要向外汇管理局报备？

A.客户以自有资金购汇汇出境外

B.信托公司代客户向银行申请购汇

C.客户以信托财产向境外投资需用汇

D.信托公司收取境外服务费需用汇

2.信托公司风控部门发现某项目存在潜在法律风险，但业务部门坚持推进。合规部门应如何处理？

A.直接否决业务，避免合规风险

B.与业务部门协商，共同制定解决方案

C.上报管理层，由高层决定是否推进

D.仅做记录，待审计时再行处理

3.某信托计划募集资金时，部分投资者以个人名义参与，但实际为某企业员工集体投资。根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，该信托计划是否合规？

A.合规，只要投资者签署了风险揭示书

B.不合规，个人名义掩盖企业投资行为

C.视情况而定，需审查资金来源是否合规

D.合规，企业员工可视为合格投资者

4.信托公司为某房地产开发商提供融资信托，开发商承诺以房产抵押。根据《物权法》，以下哪项抵押权设立无效？

A.抵押房产已设定其他抵押权

B.抵押合同未登记，但已书面约定

C.抵押房产存在无法转移的法定限制

D.抵押合同由开发商单方签署

5.某信托项目涉及关联交易，交易价格明显偏离市场价。合规部门应重点关注以下哪项？

A.关联方是否签署了公平交易协议

B.交易是否经过公司内部审批

C.交易是否损害公司利益

D.关联交易是否披露于报告书中

二、多选题（共5题，每题3分）

1.信托公司在开展异地业务时，需遵守哪些监管要求？

A.遵守当地金融监管政策

B.在当地设立分支机构或委托当地机构开展业务

C.向当地银保监局报备业务方案

D.严格遵守跨区域经营备案制度

2.某信托计划涉及房地产项目，合规部门需审查哪些风险？

A.项目是否取得合法开发手续

B.投资资金来源是否合规

C.抵押房产是否存在权利瑕疵

D.项目是否存在过度融资风险

3.信托公司因客户投诉涉嫌违规操作，合规部门应如何处理？

A.调查投诉事实，保留相关证据

B.告知客户公司处理流程及时限

C.向监管机构报告，避免处罚

D.评估是否涉及重大合规风险

4.根据《信托公司信托财产管理办法》，信托财产的独立性体现在哪些方面？

A.信托财产不因信托公司债务而受影响

B.信托财产不得被强制执行

C.信托财产需独立于委托人财产

D.信托财产的运营收益归属信托公司

5.信托公司开展资产管理业务时，合格投资者需满足哪些条件？

A.净资产不低于1000万元的个人投资者

B.金融资产不低于300万元的机构投资者

C.具备2年以上投资经验

D.累计投资单只信托计划的金额不低于100万元

三、判断题（共5题，每题2分）

1.信托公司可以接受非金融机构的委托，以自有资金设立慈善信托。（√/×）

2.信托公司代客理财时，若因市场波动导致客户损失，可不承担任何责任。（√/×）

3.信托公司开展异地业务时，无需遵守当地监管要求，只需向总部报备即可。（√/×）

4.关联交易必须披露，但若不损害公司利益则无需特别审批。（√/×）

5.信托计划中，若部分投资者未签署风险揭示书，该信托计划可继续推进。（√/×）

四、简答题（共4题，每题5分）

1.简述信托公司在跨境业务中需遵守的主要法律法规。

2.信托公司如何识别和防范关联交易风险？

3.信托公司开展房地产信托业务时，需重点关注哪些合规事项？

4.若发现业务部门存在违规操作，合规部门应如何处理？

五、论述题（1题，10分）

某信托公司因业务创新涉及新型信托产品，但部分合规风险尚未明确。请结合《信托公司监督管理条例》及相关案例，分析该信托公司应如何评估和管控合规风险。

答案及解析

一、单选题

1.C（跨境资金划转需遵守外汇管理规定，涉及信托财产投资需报备）

2.B（合规部门应与业务部门协商，制定解决方案，避免直接否决或上交管理层）

3.B（个人名义掩盖企业投资行为违反合格投资者规定）

4.B（抵押合同未登记虽约定有效，但物权未设立，抵押权无效）

5.C（关联交易的核心风险在于是否损害公司利益，需重点关注利益冲突）

二、多选题

1.ABCD（异地业务需遵守当地监管、设立机构、备案及跨区域经营规定）

2.ABCD（房地产信托需审查项目合规性、资金来源、抵押瑕疵及融资风险）

3.ABD（合规部门应调查、告知客户、评估风险，但无需仅为了避处罚而报告）

4.ABC（信托财产独立于债务、不得强制执行、与委托人财产分离）

5.ABCD（合格投资者需满足净资产、金融资产、投资经验及投资