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保险办理流程
演讲人：
日期:
目录
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业务咨询阶段
合同签署环节
投保申请准备
保单生效管理
核保审核流程
售后服务跟进
01
业务咨询阶段
客户需求分析
评估风险承受能力
通过对客户风险承受能力的评估，为其量身定制合适的保险计划。
03
根据客户实际需求，确定所需保险类型及保障范围，如医疗保险、养老保险、意外伤害保险等。
02
明确保障需求
了解客户基本信息
包括客户职业、收入状况、家庭结构、健康状况等，以便为其推荐合适的保险产品。
01
产品方案推荐
提供多种产品选择
根据客户需求和风险承受能力，推荐多种合适的保险产品供客户选择。
01
详细介绍产品特点
包括保险责任、免责条款、保险期限、缴费方式等，帮助客户全面了解产品。
02
对比分析不同产品
将不同保险产品进行对比分析，突出各自优势和不足，为客户选择最佳方案提供参考。
03
风险条款说明
详细解释保险合同中规定的保险责任，让客户了解在哪些情况下可以获得保险赔偿。
明确保险责任
解读免责条款
提醒注意事项
对保险合同中的免责条款进行逐一解释，让客户明确哪些情况下保险公司不承担赔偿责任。
提醒客户在投保过程中需注意的各类事项，如保险金额、保险期限、缴费方式等，避免因疏忽导致保险失效或无法获得赔偿。
02
投保申请准备
身份材料收集
需提供有效身份证件，如居民身份证或护照等。
身份证
若投保人与被保险人不是同一人，需提供投保人身份证明。
投保人身份证明
被保险人身份证明，如居民身份证或户口本等。
被保险人身份证明
健康告知填写
告知家族遗传病史
如有家族遗传病史，需告知相关信息，以便保险公司进行综合评估。
03
如有既往病史，需详细告知，以便保险公司评估风险。
02
告知既往病史
填写健康告知表
根据保险公司要求，填写个人健康状况和患病情况。
01
财务证明提交
收入证明
需提供收入证明，如工资单、税单、银行流水等，以证明投保人具备支付保费的能力。
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财产证明
如需购买高额保险，可能需要提供财产证明，如房产证、车辆证明等。
02
其他财务资料
根据保险公司要求，可能需要提供其他财务资料，如投资证明、股票基金等。
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03
核保审核流程
资料完整性初审
审核投保人提供的资料是否齐全
包括身份证明、健康告知、投保单等。
核对资料信息是否准确
确认投保产品与客户需求是否匹配
如姓名、性别、年龄、身份证号等关键信息。
根据客户提供的信息，确认所选保险产品是否符合其需求。
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根据健康告知和体检报告等信息，评估投保人的健康状况。
对投保人进行健康风险评估
通过了解投保人的收入、支出、资产等财务状况，评估其支付保费和理赔能力。
评估投保人财务状况
将投保人分为不同的风险等级，为制定个性化的保险计划提供依据。
根据风险评估结果进行分级
风险评估与分级
核保结论反馈
核保延期
投保人因资料不全或需要进一步评估而被暂时延期承保，待补充资料或评估完成后再作决定。
03
投保人因健康或财务等原因不符合投保条件，保险公司将拒绝承保并告知原因。
02
核保拒保
核保通过
投保人符合投保条件，保险公司将同意承保并出具保险单。
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合同签署环节
保单条款解读
保单条款的组成
包括基本条款、保险责任、责任免除、保险期间、保险金额、保险费、投保人/被保险人义务等。
01
条款解读的重要性
了解保险产品的保障范围、免责情况、理赔流程等重要信息，避免在保险事故发生时产生纠纷。
02
专业人士协助
如有不明确或疑问的条款，可寻求保险顾问或专业律师的协助，确保权益不受损害。
03
电子/纸质签约
通过保险公司官网、APP等电子渠道进行在线签约，方便快捷，节省时间成本。
电子签约
纸质签约
签约注意事项
传统的签约方式，需要双方签署纸质合同，具有法律效力，更适合重要或复杂的保险产品。
无论电子还是纸质签约，都应仔细阅读合同条款，确认无误后再进行签署，并保留好相关凭证。
包括一次性支付、分期支付等多种方式，可根据个人实际情况选择适合的支付方式。
保费支付确认
保费支付方式
保险公司会向投保人发送支付确认通知，投保人需按照通知要求进行支付操作，并确认支付成功。
支付确认流程
支付成功后，应妥善保管支付凭证，如保单、支付记录等，以便在需要时进行查询或理赔。
保费支付凭证
05
保单生效管理
承保通知书发放
承保通知书内容
承保通知书生效时间
承保通知书发放方式
承保通知书是保险公司确认同意承保的书面证明，包含保险合同的基本信息、保险责任、免责条款等。
承保通知书通常通过电子邮件、邮寄或保险代理人等方式发送给客户。
承保通知书送达客户后，客户需确认并签收，保险合同随即生效。
电子保单归档
电子保单具有存储方便、查询快捷、易保管等优点。
电子保单优势
电子保单归档可以通过保险公司的
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