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2025年银行金融类-金融考试-银行业专业人员初级（法规+个人理财）历年参考题典型考点含答案解析

一、选择题

从给出的选项中选择正确答案（共50题）

1、根据《商业银行法》规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为：

A.5亿元人民币；

B.10亿元人民币；

C.20亿元人民币；

D.50亿元人民币

【参考答案】B

【解析】《商业银行法》第十三条规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币。城市商业银行为1亿元，农村商业银行为5000万元。注册资本应为实缴资本，必须一次性缴足，以保障银行的稳健运营和风险抵御能力。

2、下列哪项不属于商业银行的“三性”经营原则？

A.安全性；

B.流动性；

C.盈利性；

D.扩张性

【参考答案】D

【解析】商业银行经营遵循“三性”原则：安全性、流动性、盈利性。安全性是前提，流动性是保障，盈利性是目标。扩张性并非基本原则，过度扩张可能影响安全与流动，需在“三性”平衡下审慎推进。

3、个人理财业务中，商业银行向客户承诺保本并支付固定收益的产品属于：

A.非保本浮动收益型；

B.保本浮动收益型；

C.保本保收益型；

D.非保本保收益型

【参考答案】C

【解析】保本保收益型理财产品由银行承诺本金安全并支付约定收益，风险由银行承担，常见于结构性存款或特定理财计划。此类产品需在合同中明确标注，不得误导客户。

4、下列关于客户风险承受能力评估的说法，正确的是：

A.首次购买理财产品无需评估；

B.评估结果有效期为一年；

C.可通过电话完成评估；

D.客户可自行填写无需银行确认

【参考答案】B

【解析】根据监管要求，客户首次购买理财产品前须进行风险评估，有效期一般为一年，超期需重新评估。评估须在银行营业场所或电子渠道完成，银行需核实客户信息并留存记录，确保评估真实有效。

5、下列哪项属于中国人民银行的职能？

A.审批商业银行设立；

B.制定和执行货币政策；

C.管理企业上市审核；

D.监管保险产品销售

【参考答案】B

【解析】中国人民银行是我国中央银行，主要职责包括制定和执行货币政策、维护金融稳定、发行人民币、管理外汇储备等。商业银行设立由国家金融监督管理总局审批，保险销售由金融监管总局监管。

6、在个人理财中，T+1日到账的理财产品指的是：

A.交易后第二个工作日资金到账；

B.交易当日到账；

C.交易后第一个工作日确认份额；

D.申购后第二个工作日开始计息

【参考答案】C

【解析】T+1表示交易日后第一个工作日确认份额并开始计息。T为交易日，T+1为确认日，资金通常在赎回后T+1或T+2到账，具体以产品说明书为准，需向客户明示。

7、下列关于大额存单的表述，正确的是：

A.不可转让；

B.利率一般低于同期限定期存款；

C.可提前支取但按活期计息；

D.个人认购起点为50万元

【参考答案】C

【解析】大额存单可提前支取，但按活期利率计息；个人认购起点为20万元；利率通常高于同期限普通定期存款；部分大额存单可在二级市场转让，提升流动性。

8、商业银行代理销售理财产品时，不得：

A.提供产品说明书；

B.进行风险提示；

C.承诺保本保收益；

D.登记客户信息

【参考答案】C

【解析】银行在代销理财时，严禁承诺保本保收益，不得误导销售，必须明示“代销”性质和风险等级。应充分披露产品信息，确保客户知情权，否则将承担法律责任。

9、下列哪项属于银行理财产品的销售文件？

A.客户身份证复印件；

B.理财产品说明书；

C.银行营业执照；

D.客户征信报告

【参考答案】B

【解析】理财产品说明书是核心销售文件，包含产品类型、风险等级、投资方向、收益计算方式、费用结构等关键信息。银行必须向客户充分提供并解释，确保销售过程合规透明。

10、个人客户购买理财产品时，银行应遵循的原则是：

A.收益最大化优先；

B.客户风险匹配；

C.产品规模优先；

D.销售任务导向

【参考答案】B

【解析】银行应根据客户风险承受能力推荐相应风险等级的产品，做到“适当性管理”。不得向低风险客户推荐高风险产品，确保“将合适的产品卖给合适的客户”。

11、下列关于结构性存款的描述，正确的是：

A.属于银行表外业务；

B.本金不保证；

C.收益与利率、汇率等挂钩；

D.无风险

【参考答案】C

【解析】结构性存款是银行吸收的存款，纳入表内核算，保本但收益浮动，与利率、汇率、指数等挂钩。属于保本浮动收益型产品，非保本产品不得称为结构性存款。

12、根据反洗钱规定，单笔或当日累计人民币现金交易超过多少金额需报告？

A.1万元；

B.5万元；

C.10万元；

D.20万元

【参考答案】B

【解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，单笔或当日累计人民币现金交易5万元以上（含）需提交大额交易报告。非现金交易为20万元以上，外币等值1万美元