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一、目标
为明确资金管理部融资工作职责，提升工作效率，规范工作标准，确定本业务步骤，特编制此作业步骤，方便实施（在此关键讲银行融资业务）。
二、适用范围
圣奥集团及下属全部分子企业。
三、职责
（一）、资金管理部职责
1、取得金融机构授信额度，具体操作参考《授信业务步骤》。
2、按授信要求办理担保（抵押、质押或确保）手续。在以下多种融资方法中，担保手续均要办理，在此步骤中将担保手续略，具体操作参考《融资担保方法业务步骤》
3、取得融资及调度融资资金。
（二）、其它部门职责
1、贸易融资时，会计核实部会计负责提供采购发票原件及复印件。
2、调度资金时，会计核实部出纳负责按资金管理部提供资金调度表打款。
3、调度资金有必需时，会计核实部帮助资金管理部收回打给供给商往来款。
四、步骤图
无
五、融资方法及其操作步骤
（一）、流动资金贷款
1、定义：流动资金贷款是为满足用户在生产经营过程中短期资金需求，确保生产经营活动正常运行而发放贷款。按贷款期限可分为十二个月期（含）以内短期流动资金贷款和十二个月至三年期中期流动资金贷款。
2、特点：流动资金贷款作为一个高效实用传统性融资产品，属于授信额度内最普遍产品之一，含有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低特点。
3、需提供资料或办理手续：
序号
需提供资料或办理手续
备注
⑴
借款申请书
⑵
签署流动资金借款协议
⑶
借据
⑷
提（划）款通知书
⑸
贸易协议（贸易背景证实）
通常为复印件，视银行要求加盖公章
⑹
签署委（受）托支付协议
金额大于1000万必需受托支付，1000万以下视银行要求
⑺
银行要求其它协议（或协议）：如安心账户管理协议，财务顾问协议
如针对贷款收财务顾问费，或以其它形式收取费用，视银行要求提供
⑻
取得融资款
（二）、商业汇票
1、定义：商业汇票是出票人签发，委托付款人（承兑人）在指定时间无条件支付确定金额给收款人或持票人票据。依据付款人（承兑人）不一样，分为银行承兑汇票和商业承兑汇票：
·银行承兑汇票（以下简称银票）：银票是由出票人签发并由开票银行承兑票据。
·商业承兑汇票（以下简称商票）：商票是由出票人签发并由银行以外付款人（通常就是出票人）承兑票据。
注：商业汇票开票后并未达成融资目标，只有开票后并将该票向银行或贴现企业申请贴现取得贴现资金后，才实现融资目标。
2、特点：商业汇票能够流通转让；已承兑商业汇票遗失，能够挂失止付；商业汇票融资成本取决于贴现时市场行情，融资成本可控性较弱，含有很大不确定性，现在市场行情通常高于流动资金贷款基准利率。
3、需提供资料或办理手续：
序号
需提供资料或办理手续
备注
⑴
开票
开立承兑汇票申请书
商票通常能够做到零确保金，银票通常要交一定百分比确保金（10-100%）
⑵
签署银行（商业）承兑汇票协议
⑶
打确保金所需资金
⑷
贸易协议及发票复印件
视银行要求盖章（证实贸易背景）
⑸
贴现
收款人开户行、帐号、开户行大额支付行号
⑹
收款（持票）人背书银行（商业）承兑汇票原件
银行贴现，无帐户要开户
⑺
贴现申请书
⑻
签署银行（商业）承兑汇票贴现协议
⑼
贸易协议及发票复印件
证实贸易背景
⑽
收到贴现款
（三）、保兑仓
1、定义：保兑仓是指金融机构（承兑银行）、承兑申请人（买方）和供给商（卖方）签署三方合作协议，参考保全仓库方法，即在卖方承诺回购前提，控制贸易中物权包含货物监管、回购担保等确保方法下，而开展特定票据业务服务模式。
注：通俗一点讲就是企业向银行缴纳一定确保金后开出银票，收款人为卖方，卖方在收到银票后开始向物流企业或仓储企业仓库发货，货到仓库后转为仓单质押，若融资企业无法到期偿还银票敞口，则卖方负责回购质押货物。此业务对于买方而言，银行为其提供了融资便利，处理全额购货资金困难，买方能够经过大批量订货取得生产商给优惠价格，降低销售成本。
2、特点：保兑仓对卖方要求通常较高，通常来说，卖方应为著名品牌，经营规模大，市场拥有率高。且保兑仓业务需要买卖双方共同向银行申请才能办理。保兑仓业务关键适应于家电、手机、汽车、机械设备、医疗器械、金属材料、化工原料等大件耐用商品生厂商和经销商。
3、需提供资料或办理手续：
序号
需提供资料或办理手续
备注
⑴
经销商和供给商共同向经办行办理保兑仓业务申请
经办行受理后对买卖双方进行调查，对双方贸易背景（供销情况、历史交易统计等）会做更具体审查，经审批后再核定额度
⑵
提供双方签署贸易协议
⑶
签署保兑仓业务协议和担保协议
⑷
开立银行承兑汇票
需要资料同本大条（二）商业汇票
⑸
供货方出具《银行承兑汇票收到确定函》
供货方收到银行承兑汇票后出具给经办行
⑹
提交《提货申请书》及缴付确保金
购货方提交给经办行，确保金金额等同于提货金额
⑺
经办行向供给商发送《发货通知书
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