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2025年跨境数字货币支付监管协同考试真题及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题（请将正确选项的代表字母填在题干后的括号内）

1.下列哪项技术通常被视为比特币等加密货币底层的基础技术？()

A.虚拟现实技术

B.区块链技术

C.人工智能算法

D.云计算平台

2.与传统银行跨境汇款相比，使用某些数字货币进行支付可能的主要优势在于？()

A.更高的交易透明度

B.更低的交易成本和更快的结算速度

C.更严格的监管框架

D.更大的货币贬值风险

3.以下哪个国际组织近年来在推动全球数字货币监管协调方面发挥了重要作用？()

A.世界贸易组织（WTO）

B.国际清算银行（BIS）

C.金融稳定理事会（FSB）

D.世界银行（WB）

4.反洗钱（AML）和反恐怖融资（CFT）法规在跨境数字货币支付监管中的主要目的是什么？()

A.最大化交易效率

B.确保数字货币价格稳定

C.防范金融犯罪和系统性风险

D.促进数字货币的普及率

5.央行数字货币（CBDC）相较于私人数字货币，其主要的优势可能在于？()

A.去中心化和抗审查性

B.由中央银行发行和背书，具有法偿性

C.更高的匿名性

D.更灵活的货币政策执行

6.“监管沙盒”作为一种监管创新工具，在跨境数字货币支付监管中的应用主要是为了？()

A.禁止所有创新性数字货币支付活动

B.在可控环境下测试创新产品和服务，平衡创新与风险

C.为数字货币支付提供完全免税的优惠

D.强制要求所有数字货币支付必须使用特定技术

7.跨境数字货币支付可能带来的主要监管挑战之一是？()

A.标准化程度高，易于监管

B.不同国家监管政策和法律框架的差异

C.数字货币交易完全透明，无匿名空间

D.技术更新速度缓慢，风险易于预测

8.以下哪种情况最可能触发对跨境数字货币支付活动进行更严格的监管审查？()

A.个人之间的小额点对点转账

B.使用合规的稳定币进行国际贸易支付

C.大额、频繁的跨境交易，特别是来源不明或目的地敏感

D.仅在已建立正规金融体系的成熟经济体之间进行

9.“监管科技”（RegTech）在跨境数字货币支付监管协同中的应用可能体现在哪些方面？（请选择两个）()

A.自动化交易执行

B.提高跨境监管信息共享的效率和准确性

C.降低合规成本，提升监管效率

D.完全取代人工监管

10.双边或多边金融监管合作在处理跨境数字货币支付风险方面能够发挥的作用包括？（请选择两个）()

A.建立统一的全球数字货币监管标准

B.加强信息共享和协调监管行动

C.直接干预市场进行价格稳定

D.为所有跨境数字货币交易提供担保

二、判断题（请将“正确”或“错误”填在题干后的括号内）

1.所有类型的数字货币在跨境支付时都具有匿名性，不受任何监管。()

2.中央银行发行数字货币（CBDC）的主要目标是与私人数字货币竞争，消除后者。()

3.跨境数字货币支付的监管协同仅仅是指各国监管机构之间的信息共享。()

4.利用数字货币进行非法活动（如洗钱、恐怖融资）比使用传统金融工具更难被监管。()

5.区块链技术的不可篡改性意味着基于该技术的跨境支付记录绝对无法被修改或伪造。()

6.为了促进创新，许多国家在跨境数字货币支付监管方面采取了相对宽松的“监管宽松”政策。()

7.稳定币由于其价值与法定货币挂钩，在进行跨境支付时不会带来任何监管挑战。()

8.技术标准的不统一是阻碍跨境数字货币支付发展的重要因素之一。()

9.监管协同可以有效解决所有跨境数字货币支付相关的法律冲突问题。()

10.与传统跨境支付相比，数字货币支付的去中心化特性使得监管机构更难进行有效的风险管理和合规审查。()

三、简答题

1.简述跨境数字货币支付相比传统支付方式的主要优势和潜在劣势。

2.阐述在跨境数字货币支付监管中，监管协同的必要性和主要挑战。

3.解释什么是央行数字货币（CBDC），并分析其可能对国际货币体系产生的影响。

4.列举跨境数字货币支付面临的主要风险类型，并说明监管机构通常如何应对这些风险。

5.简述反洗钱（AML）和反恐怖融