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2025年个人财务咨询服务合同协议

鉴于服务提供方（以下简称“咨询师”）具备个人财务咨询专业能力与经验，愿意为服务接受方（以下简称“客户”）提供个人财务咨询服务；客户愿意根据自身需求聘请咨询师提供个人财务咨询服务。双方根据《中华人民共和国民法典》及相关法律法规的规定，本着平等、自愿、公平和诚实信用的原则，经友好协商，达成如下协议：

第一条服务内容与范围

1.1咨询师将根据客户的具体需求和授权，提供以下一项或多项个人财务咨询服务：

（1）全面个人财务状况评估，包括但不限于收入结构分析、支出模式分析、资产清单编制及负债情况梳理；

（2）基于客户人生阶段与风险偏好的财务目标设定，例如短期消费目标、中期财富积累目标及长期退休规划等；

（3）制定个性化的财务规划方案，涵盖预算管理、储蓄计划、现金流优化等方面；

（4）投资组合策略建议，根据客户风险承受能力推荐合适的投资工具与资产配置比例；

（5）保险需求分析与产品配置建议，协助客户建立全面的风险保障体系；

（6）税务优化规划，在合法合规前提下提供税务负担减轻建议；

（7）债务管理与重组咨询，提供债务偿还优先级排序与缓解方案；

（8）其他客户明确提出的与个人财务规划相关的咨询服务事项。

1.2服务方式包括但不限于面对面会谈、电话沟通、视频会议以及书面报告等形式。具体服务方式及频率由双方根据服务内容协商确定。

1.3服务周期自[具体起始日期]起至[具体终止日期]止，为期[具体服务时长，例如：一年]。服务周期届满前[具体时间，例如：一个月]，如双方均有意继续合作，可协商续签服务协议。

第二条服务费用与支付

2.1服务费用标准如下：

（1）对于[服务项目类别，例如：年度综合规划]服务，服务费用总额为人民币[具体金额]元（大写：人民币[大写金额]元整）；

（2）对于[服务项目类别，例如：单项咨询]服务，收费标准为人民币[具体金额]元/小时或按项目固定收费人民币[具体金额]元（大写：人民币[大写金额]元整）；

（3）其他收费项目及标准：[根据实际情况列明]。

2.2客户应按照以下方式支付服务费用：

（1）首期服务费用于本协议签订之日起[具体时间，例如：三]个工作日内支付[具体比例，例如：百分之五十]，即人民币[具体金额]元；

（2）余款于[具体时间节点，例如：服务周期结束]时结清，即人民币[具体金额]元；

（3）支付方式为银行转账至咨询师指定账户：账户名称：[咨询师姓名/名称]，开户银行：[银行名称]，账号：[银行账号]。

第三条双方的权利与义务

3.1咨询师的权利与义务：

（1）有权要求客户提供真实、准确、完整的个人财务信息，包括但不限于收入证明、资产证明、负债明细等，并确保信息来源的合法性；

（2）应勤勉尽责，运用专业知识和技能，按照协议约定提供服务，保障服务质量；

（3）应遵守相关法律法规及行业规范，维护客户利益；

（4）对在服务过程中获知的客户个人隐私及商业秘密承担保密义务，非经客户书面同意，不得向任何第三方泄露；

（5）有权按照本协议约定收取服务费用。

3.2客户的权利与义务：

（1）有权获得协议约定的个人财务咨询服务，并监督咨询服务的质量；

（2）应积极配合咨询师开展工作，及时、准确、完整地提供所需的财务信息及资料；

（3）应按照本协议约定按时足额支付服务费用；

（4）对咨询师提供的咨询服务建议，有权自主决定是否采纳，并自行承担由此产生的后果；

（5）应保证提供的财务信息真实有效，如有虚假陈述，需承担相应责任。

第四条保密条款

4.1双方确认，在本协议有效期内及协议终止后[具体年限，例如：两年]内，双方均应对从对方获取的、未公开的、与个人财务咨询服务相关的所有信息，包括但不限于客户信息、财务数据、咨询建议、商业秘密等（以下简称“保密信息”）承担严格的保密义务。

4.2除非法律规定或有权机关要求，未经对方书面同意，任何一方不得以任何方式披露、使用或允许任何第三方接触保密信息。本保密义务不因本协议的终止而失效。

4.3客户同意，咨询师为提供咨询服务而获取的客户个人财务信息，在服务目的达成或协议终止后，咨询师仍可持有该等信息用于内部研究、质量控制或合规审查，但不得用于其他任何用途，并应持续履行保密义务。

第五条协议的变更、解除与终止

5.1本协议的任何变更，均需由双方协商一致，并签署书面补充协议。补充协议与本协议具有同等法律效力。

5.2发生下列情形之一，本协议可以解除：

（1）双方协商一致同意解除本协议；

（2）一方严重违反本协议约定，经守约方书面催告后