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商业银行业务与经营试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.我国存款保险制度规定的最高偿付限额为（）。

A.50万元B.60万元C.70万元D.80万元

2.根据巴塞尔协议Ⅲ，商业银行核心一级资本充足率的最低要求是（）。

A.4%B.4.5%C.6%D.8%

3.商业银行贷款五级分类中，“借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失”属于（）。

A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类

4.下列属于商业银行主动负债工具的是（）。

A.企业活期存款B.同业存单C.居民定期存款D.财政性存款

5.商业银行开展票据贴现业务时，实际支付给持票人的金额是（）。

A.票据面额B.票据面额减去贴现利息C.票据面额加上贴现利息D.票据面额按市场利率折现后的现值

6.下列不属于商业银行中间业务的是（）。

A.信用证业务B.代理保险C.贷款承诺D.银行卡业务

7.商业银行“骆驼评级体系”（CAMELS）中，“S”代表的是（）。

A.资本充足性B.资产质量C.市场风险敏感性D.流动性

8.商业银行资产证券化的核心目的是（）。

A.提高资本充足率B.转移信用风险C.增强资产流动性D.增加利息收入

9.商业银行利率敏感性缺口为负时，若市场利率上升，银行净利息收入会（）。

A.增加B.减少C.不变D.无法确定

10.下列关于商业银行流动性覆盖率（LCR）的表述，正确的是（）。

A.衡量长期流动性风险B.分子为优质流动性资产C.分母为未来30日的资金流出D.监管要求不低于100%

二、多项选择题（每题3分，共15分。每题至少有2个正确选项，多选、错选、漏选均不得分）

1.商业银行非利息收入的主要来源包括（）。

A.手续费及佣金收入B.投资收益C.汇兑损益D.贷款利息收入

2.商业银行流动性风险管理的主要指标包括（）。

A.流动性比例B.净稳定资金比例（NSFR）C.存贷比D.拨备覆盖率

3.下列属于商业银行表外业务的有（）。

A.银行承兑汇票B.备用信用证C.保函D.代理收付

4.商业银行贷款定价的主要方法包括（）。

A.成本加成定价法B.基准利率加点法C.客户盈利分析法D.市场渗透定价法

5.资产证券化的主要参与主体包括（）。

A.原始权益人（发起人）B.特殊目的载体（SPV）C.信用评级机构D.投资者

三、判断题（每题1分，共10分。正确的打“√”，错误的打“×”）

1.商业银行的核心负债是指到期期限在3个月以上的负债，具有较高的稳定性。（）

2.银行承兑汇票是银行的表内资产，属于贷款业务范畴。（）

3.商业银行资本的核心功能是吸收损失，维护市场信心。（）

4.同业拆借是商业银行的长期资金来源，主要用于支持贷款投放。（）

5.贷款损失准备计提不足会导致银行虚增利润，低估风险。（）

6.商业银行的中间业务不承担或不直接承担市场风险，但可能承担信用风险。（）

7.利率互换属于商业银行的衍生金融工具业务，属于表外业务。（）

8.商业银行的流动性风险与信用风险、市场风险无关，是独立的风险类型。（）

9.客户关系管理（CRM）的核心是通过数据挖掘提高客户忠诚度，增加交叉销售机会。（）

10.商业银行的净息差（NIM）等于利息收入减去利息支出后的净额除以生息资产平均余额。（）

四、简答题（每题8分，共40分）

1.简述商业银行经营的“三性原则”及其相互关系。

2.商业银行贷款“三查”制度的具体内容是什么？其在风险管理中的作用是什么？

3.巴塞尔协议Ⅲ相比巴塞尔协议Ⅱ有哪些主要改进？

4.中间业务与表外业务的区别与联系是什么？

5.简述利率敏感性缺口管理的基本原理，并说明如何根据利率变动方向调整缺口。

五、案例分析题（每题12.5分，共25分）

案例1：某城市商业银行2023年末数据如下：总资产5000亿元，其中贷款3000亿元（正常类2500亿元，关注类300亿元，次级类150亿元，可疑类40亿元，损失类10亿元）；核心一级资本200亿元，其他一级资本50亿元，二级资本80亿元；流动性比例为45%（监管要求≥25%），流动性覆盖率（LCR）为90%（监管要求≥100%）；不良贷款