银行客户经理-现金管理业务客户经理考前辅导20101011.pptVIP

;我行企业现金管理产品结构;内容摘要;

一、电子渠道类服务复习要点;;1、信息直通车;1、信息查询类

总资产负债、活期存款余额、交易明细、保证金存款、定期存款、通知存款、贷款、贴现、银行承兑汇票、汇票、本票、支票查询

2、基本财务类

转帐支付【批量支付】、发放工资、网上报销、网上预约

3、理财服务类

网上理财、证券第三方存管、投资开放式基金;1、公司网银的使用者及操作要点;客户网上银行办理的两个过程

银行柜面办理：向我行提出申请，获得申请证书相同数量的密码信封和KEY；

客户自助处理：登录；网银管理员安装KEY的驱动程序；将每个证书逐一下载到KEY中；将不同的KEY分配不同的人员使用。;客户经理不可以代理客户办理网银开户手续、代领密码信封和USBkey等服务

数字证书是网上银行交易中使用的印鉴，因此，生成数字证书是一项非常重要的工作，应该由企业管理员进行此项操作，并由管理员负责将装有证书的USBKey分配给操作人员。

客户若遇到USBKEY因为三次密码输错而锁定，只需自行使用管理工具进行初始化，然后到银行柜面来申请更新数字证书后重新下载即可。;2、网银的设置—网银管理;授权模式设置

可以根据“业务类型”进行授权设置

在同一业务类型的设置中可再根据不同金额段分别设置

对于金额段的设置可按人民币和外币进行设定和控制

在同一业务类型的设置中可对指定账号进行特殊设置

授权设置时除了可设各级授权人员的个数，还可设指定专人授权;“我的信息台”功能模块;3、网上转账;行内约定循环转账

指按一定金额和频率向浦发银行内其他账户自动划转资金服务

转账频率有三种，日、周、月；日终处理

网银批量付款

需要事先在开户网点办理签约手续

我行提供批量转账的编辑工具

目前批量转账申请应全部为当日处理的业务，暂不提供预约批量转账服务

节假日公司网银不受理该项业务。;4、网上报销;5、网上预约;提供客户启用或取消约束通过公司网银对外支付的收款人（账号）范围的功能

只有网银管理员才可以设置受限收款人信息

网银操作员设置的收款人信息将被删除

网??操作员通过网上银行对外转账支付时，收款人范围内只能选择设定范围内账户，不能够自行录入收款人信息

;7、网上收付款人信息维护;8、网上外汇;9、信息查询;10、其他在网上银行实现的主要服务;将客户的ERP系统与银行的核心业务系统实施无缝链接，客户可通过银企直连渠道向我行发送电子指令和接收电子信息，实现帐户管理、数据查询、转帐支付等业务功能。;目前我行银企直连功能;渠道服务类产品参考文件：;

二、集团账户服务类产品复习要点;集团账户服务类产品种类;1、集团查询服务;2、人民币资金池服务;资金自动规则：上划集中规则、下拨补足规则

资金调拨频率：日间实时、日终、旬、月、季、半年、年

单笔按需调拨：资金上划、资金下拨、子账户间调拨

集团规则、委贷利率查询

资金池内部往来交易明细查询

资金池母子账户的实时净额、历史净额查询

资金池母子账户间委贷欠息查询

集团对外交易明细查询;分为委托贷款模式和直接汇划模式

在委托贷款模式下

当子账户资金上划至母账户时，首先偿还母账户以委托贷款方式划给该子账户使用的资金，超出部分的子账户资金以委托贷款方式交付母账户使用。

当母账户资金下拨给子账户时，首先偿还该子账户以委托贷款方式划给母账户使用的资金，超出部分的母账户资金以委托贷款方式交付该子账户使用。;人民币资金池的资金转移定价功能;约定自动规则;是指根据客户的业务需要和实际情况，通过与我行在母账户与若干虚拟子账户之间约定的规则，实现集中资金管理和账务处理目标的业务。

账户管理的规则

按比例分摊下划

按子账户户数平均分摊下划

按清单分摊

新增网上虚账户管理服务功能

虚账户开户、销户

资金分摊

虚账户资金调拨

自助结息和积数调整功能

虚账户对外支付功能

;虚账户管理基本结构;4、法人账户透支服务;人民币法人帐户透支业务属于短期授信业务，纳入我行统一授信额度管理

客户可以随时使用透支资金而无须提前通知我行

自动归还透支资金，归还透支资金后，自动恢复透支额度

当日透支当日归还，不计收透支利息

提供三种期限（1、2、3个月）的可连续透支期供客户选择

如果客户在可连续透支期限的到期日未能还清透支款项，我行可继续提供一个月的还款宽限期

;5、集团集中支付业务;成员单位通过公司网银发起对外资金支付，在满足指定授权起始金额的条件时，由管理单位通过公司网银进行授权，只有管理单位授权同意后，该支付交易才能成功的服务

;集团授权支付流程;7、多银行集团资金管理服务;目前各家银行提供的企业银行功能较为类似，不能完全满足集团企业管理和决策的要求;哪些客户可能接受我行的多银行