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2025年家庭理财规划技巧知识考察试题及答案解析

一、单项选择题（每题2分，共20题，40分）

1.2025年某家庭月均支出1.5万元，现有活期存款8万元，货币基金2万元。该家庭流动比率（应急储备/月支出）为：

A.4.67个月B.6.67个月C.5.33个月D.7.14个月

2.小张家庭2025年可投资资产120万元，风险测评显示为平衡型投资者（建议股债比4:6）。若当前持有股票型基金40万元、债券型基金50万元、银行理财20万元、黄金ETF10万元，需调整的金额为：

A.增加股票型基金8万元B.减少债券型基金8万元

C.增加银行理财10万元D.减少黄金ETF5万元

3.2025年个税专项附加扣除中，纳税人赡养一位60岁以上父母（非独生子女）的每月定额扣除标准为：

A.1000元B.1500元C.2000元D.2500元

4.李女士为3岁幼儿配置保险，优先顺序应为：

A.重疾险→医疗险→意外险→教育金险

B.教育金险→重疾险→医疗险→意外险

C.医疗险→意外险→重疾险→教育金险

D.意外险→医疗险→重疾险→教育金险

5.2025年某家庭房贷剩余本金80万元（利率3.8%），现有50万元银行理财（年化收益3.2%）。从财务优化角度，应选择：

A.提前还贷20万元B.保持现有配置

C.提前还贷50万元D.增加高收益投资

6.王教授家庭计划2035年送孩子出国留学（预计需100万元），2025年起每年末定投，若年化收益率6%，需每年定投金额约为：

A.7.5万元B.8.2万元C.9.1万元D.10.3万元

7.2025年中国养老第三支柱政策中，个人养老金账户年度缴费上限为：

A.1.2万元B.2万元C.3万元D.5万元

8.某家庭现有房产市值500万元（无贷款），家庭年收入60万元，每月房贷（其他房产）支出1.2万元。根据2025年家庭负债健康标准，该家庭负债收入比（月供/月收入）为：

A.24%B.30%C.36%D.40%

9.2025年智能投顾服务中，关于“再平衡”功能的正确描述是：

A.自动将偏离目标配置5%以上的资产调回初始比例

B.仅在市场下跌时卖出高风险资产

C.每年固定日期调整所有资产比例

D.仅调整股票和债券两类资产

10.赵先生45岁，计划60岁退休，当前年支出15万元（假设退休后保持80%），通胀率3%，投资回报率5%。退休时需准备的养老金现值约为：

A.180万元B.210万元C.240万元D.270万元

11.2025年资管新规全面实施后，银行理财的核心特征是：

A.刚性兑付B.净值化管理C.预期收益率标注D.保本保息

12.家庭保险配置中，“双十原则”指的是：

A.保费占年收入10%，保额为年收入10倍

B.保费占年支出10%，保额为年支出10倍

C.保费占可投资资产10%，保额为可投资资产10倍

D.保费占紧急储备金10%，保额为紧急储备金10倍

13.2025年某家庭通过“家庭财务健康体检表”得出储蓄率为35%，该指标属于：

A.流动性指标B.盈利性指标C.安全性指标D.增长性指标

14.孙女士计划配置增额终身寿险，其核心功能是：

A.短期高收益B.资产定向传承C.医疗费用报销D.教育金灵活领取

15.2025年国债逆回购操作中，节假日前一天（周四）操作1天期逆回购，实际占款天数为：

A.1天B.3天C.5天D.7天

16.家庭税务规划中，不可享受个税专项附加扣除的是：

A.3岁以下婴幼儿照护费B.继续教育学费（非学历）

C.首套房贷利息D.私人牙科诊所费用

17.2025年银保监会规范的“保险+养老社区”模式中，最低保费门槛通常为：

A.50万元B.100万元C.200万元D.300万元

18.某家庭持有沪深300指数基金（年化波动20%）和中证500指数基金（年化波动25%），若两者相关性为0.6，组合年化波动率为：

A.22.5%B.23.1%C.24.3%D.25.6%

19.2025年跨境理财通试点中，内地投资者可购买的港澳产品不包括：

A.港澳银行发行的低风险债券基金

B.港澳保险公司的分红型寿险

C.香港联交所上市的科技股

D.澳门注册的货币市场基金

20.家庭资产负债表中，属于生息资产的是：

A.自住房产B.家用汽车C.定期存款D.珠宝首饰

二、判断题（每题1分，共10题，10分）

1.2025年家庭应急储备