2025 高中经济学常识存款准备金率课件.pptxVIP

一、从“钱的流动”说起：存款准备金率的基础概念演讲人

从“钱的流动”说起：存款准备金率的基础概念01从“银行账本”到“经济血脉”：存款准备金率的运行机制02总结：存款准备金率——经济大船的“平衡舵”03目录

2025高中经济学常识存款准备金率课件

作为一名从事高中经济学教学十余年的教师，我深知将抽象的金融概念转化为学生可理解的知识，需要兼顾专业性与通俗性。今天，我们要共同探讨的“存款准备金率”，是宏观经济调控中最基础却又最关键的工具之一。它如同经济“水龙头”的开关，轻轻转动就能影响千万企业的资金链、亿万户家庭的理财选择，甚至国家经济的整体走向。接下来，我将从概念解析、运行机制、现实影响、2025年背景下的应用四个维度，带大家深入理解这一核心概念。

01从“钱的流动”说起：存款准备金率的基础概念

1什么是存款准备金？——银行的“安全垫”与“调控阀”在讲解存款准备金率前，我先问同学们一个问题：如果你们去银行存了100元，银行会把这100元全部贷给别人吗？答案是否定的。银行必须留出一部分钱“存”在中央银行（我国是中国人民银行），这部分钱就是存款准备金。

举个真实的例子：2023年某城商行年报显示，其吸收居民和企业存款总额为500亿元，按当时10%的存款准备金率计算，需向央行缴存50亿元作为存款准备金，剩余450亿元才能用于发放贷款或投资。这50亿元既像银行的“安全垫”——当储户集中取钱时，银行有足够资金应对；又像央行的“调控阀”——通过调整缴存比例，就能控制银行可贷资金的多少。

2存款准备金率的两层含义：法定与超额的区分存款准备金率分为两个层次，这是同学们容易混淆的点，需要重点理解：

法定存款准备金率：由央行规定的最低缴存比例，是“必须交”的部分。例如2024年3月央行宣布将金融机构存款准备金率平均下调0.25个百分点，这里的“下调”指的就是法定比例。

超额存款准备金率：银行在法定比例之外，自愿多存放在央行的资金比例，是“额外交”的部分。这部分资金央行会支付利息（2024年超额准备金利率为0.35%），但利率较低，因此银行通常不会留存过多——除非市场风险高、贷款需求弱，银行“不敢贷”时才会增加超额准备金。

2存款准备金率的两层含义：法定与超额的区分我在课堂上常让学生做一个小练习：假设A银行吸收存款1000万元，法定准备金率为8%，超额准备金率为2%，那么实际可用于贷款的资金是多少？答案是1000万×（1-8%-2%）=900万元。通过这个计算，学生能直观感受到两个比例如何共同影响银行的资金运用。

1.3为什么需要存款准备金率？——从历史教训看制度必要性

存款准备金率并非天生就有，它的诞生与19世纪频繁的银行挤兑危机密切相关。1873年美国“黑色星期五”事件中，多家银行因将几乎所有存款贷出，当储户集中取款时无法兑付，最终引发连锁破产。为避免类似悲剧，各国逐渐建立存款准备金制度。

我国自1984年正式建立这一制度以来，已历经50余次调整（截至2024年）。从最初的“确保支付安全”，到如今的“宏观调控工具”，它的功能已从“防风险”扩展到“稳增长”“调结构”，这正是经济发展对金融工具提出的新要求。

02从“银行账本”到“经济血脉”：存款准备金率的运行机制

从“银行账本”到“经济血脉”：存款准备金率的运行机制理解概念后，我们需要深入其“如何发挥作用”的核心逻辑。这部分可以用“资金流动的三阶段”来概括：央行调整→银行行为变化→经济整体反应。

1第一步：央行调整准备金率——释放或回收“基础货币”央行调整存款准备金率，本质是调整银行体系的“基础货币”量。举个例子：假设当前法定准备金率为10%，银行A有1000亿元存款，需缴存100亿元到央行；若央行将准备金率下调至9%，银行A只需缴存90亿元，多出的10亿元就成为“可贷资金”。反之，若上调至11%，银行需多缴存10亿元，可贷资金减少10亿元。

这里需要引入“货币乘数”的概念（这是考试重点）。货币乘数=1/法定存款准备金率（简化版）。假设准备金率为10%，100元基础货币通过银行贷款、再存款的循环，最终能创造100×（1/10%）=1000元的广义货币（M2）。因此，下调1个百分点的准备金率，理论上能让货币供应量增加约10倍的释放资金量。当然，现实中由于超额准备金、现金漏损等因素，实际乘数会低于理论值，但这一公式仍能帮助我们理解其放大效应。

1第一步：央行调整准备金率——释放或回收“基础货币”2.2第二步：银行调整资产负债表——贷款、投资与利率的连锁反应

银行多了可贷资金后，会如何操作？通常有三种选择：

增加贷款投放：这是最直接的方式，尤其会向中小微企业、绿色产业等政策支持领域倾斜（如2023年两次降准均明确要求“加大对小微企业的信贷支持”）。

购买债券：若贷款需求不足（如经济下行期）