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供应链金融业务平台需求说明书

一、引言

1.1背景与意义

在当前复杂多变的经济环境下，供应链的稳定性与韧性对企业乃至整个产业链的持续健康发展至关重要。然而，供应链中的中小企业常常面临资金周转压力大、融资渠道有限、融资成本高等困境，这不仅制约了其自身发展，也对整个供应链的顺畅运行构成潜在风险。供应链金融作为连接产业与金融的有效桥梁，通过将核心企业的信用延伸，依托真实的贸易背景，能够有效缓解中小企业的融资难题，提升整个供应链的效率和竞争力。

本需求说明书旨在为构建一个高效、安全、智能的供应链金融业务平台提供详细的蓝图。该平台将整合供应链各方资源，优化业务流程，实现信息流、资金流与物流的有效协同，从而为产业链上下游企业提供便捷、低成本的融资服务，同时为金融机构拓展普惠金融业务提供可靠的技术支撑。

1.2文档目的

本说明书旨在明确供应链金融业务平台（以下简称“平台”）的功能需求、非功能需求、业务流程、数据规范及其他相关要求，作为平台设计、开发、测试、部署和运维的依据，确保项目各方对平台的理解达成一致，保障项目顺利实施并满足业务预期目标。

1.3目标读者

本说明书的目标读者包括但不限于：

*项目决策层：了解项目整体方向与预期价值。

*业务需求方：供应链核心企业、金融机构、中小企业代表等，确认平台是否满足其业务诉求。

*产品设计与开发团队：指导平台的详细设计、架构搭建和编码实现。

*测试团队：制定测试计划和测试用例，进行功能和性能验证。

*项目管理与实施团队：规划项目进度，组织资源，确保项目按计划交付。

*运维支持团队：了解平台部署和维护需求，为后续运维提供参考。

二、总体目标

平台旨在构建一个连接核心企业、上下游中小企业、金融机构、物流仓储服务商等多方参与主体的综合性线上服务平台。通过运用互联网技术、大数据分析、人工智能等手段，实现供应链金融业务的全流程线上化、自动化和智能化处理。具体目标包括：

1.提升融资效率：简化融资申请、审批流程，缩短放款周期，为中小企业提供“秒批秒贷”的极致体验。

2.降低融资成本：通过数字化手段减少中间环节，降低操作成本和信息不对称，从而降低企业的综合融资成本。

3.有效控制风险：通过多维度数据采集与分析，构建全面的风险评估与预警体系，帮助金融机构更精准地识别和控制风险。

4.优化供应链协同：促进供应链各方信息共享，提升供应链透明度和协同效率，增强供应链整体竞争力。

5.服务实体经济：聚焦产业链核心企业及其上下游，将金融活水精准滴灌至实体经济的薄弱环节。

2.1项目范围

本平台主要聚焦于为供应链中的中小企业提供基于真实贸易背景的融资服务，核心业务模式包括但不限于应收账款融资、订单融资、存货融资等。平台将实现业务信息的线上交互、融资申请的提交与审批、合同的电子化签署、资金的划转指令传递以及贷后风险监控等功能。

平台不直接参与资金的放贷与吸储，资金来源主要为合作的金融机构。平台也不涉及具体的物流仓储实物管理，但需与物流仓储系统对接获取相关数据以支持风控。

三、业务需求

3.1业务痛点分析

当前供应链金融业务开展过程中普遍存在以下痛点：

*信息不对称：金融机构难以全面、准确获取中小企业的经营状况、贸易背景真实性及核心企业的信用状况。

*操作流程繁琐：传统业务模式下，纸质单据多，人工审核环节多，流程周期长，效率低下。

*风险识别与控制难：贸易背景的真实性核验困难，贷后监控手段有限，潜在风险较高。

*服务覆盖面有限：金融机构出于风险考虑，往往服务于核心企业一级供应商，难以惠及更广泛的长尾中小企业。

*协同效率低下：供应链各方（核心企业、中小企业、金融机构、物流商）之间信息传递不畅，缺乏有效的协同机制。

3.2核心业务参与方

平台的核心业务参与方包括：

*核心企业：供应链中的龙头企业，具有较强的信用实力和话语权。其应付账款是中小企业重要的融资依据，其确认行为是融资业务开展的关键环节。

*融资企业（中小企业）：供应链中核心企业的上下游企业，面临融资需求，是平台融资服务的主要接受方。

*金融机构：提供资金支持的银行、保理公司、小贷公司等，是平台的资金提供方和风险承担方。

*物流仓储服务商（可选）：在涉及存货融资等业务时，提供货物存储、监管及物流信息服务，其数据对核实货权和监控物流状态至关重要。

*平台运营方：负责平台的日常运营、维护、推广及各方关系协调。

3.3典型业务场景

3.3.1应收账款融资

*场景描述：融资企业（供应商）与核心企业（采购商）发生真实交易并产生应收账款，供应商将其对核心企业的应收账款转让或质押给金融机构，以获取融资。

*流程要点：融资企业上传贸易合同、发票等单据