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综合业务经理客户案例分析与应用能力测试

一、单选题（每题2分，共20题）

背景：某商业银行综合业务经理小张，负责某区域中小企业客户的信贷业务拓展。近期发现该区域制造业企业因原材料价格上涨、融资成本增加而经营压力增大，部分企业出现资金链紧张情况。小张需要制定针对性解决方案，并运用客户关系管理策略稳定客户关系。

1.小张首先应采取哪项措施来了解客户的具体融资需求？

A.直接向客户推销银行现有信贷产品

B.通过电话沟通初步了解客户困境

C.深入客户企业实地调研，分析财务报表和经营状况

D.参加行业展会收集潜在客户信息

2.针对资金链紧张的企业，小张最适合推荐哪种信贷产品？

A.长期固定资产贷款

B.短期流动资金贷款

C.抵押贷款

D.信用贷款

3.在客户谈判过程中，客户提出利率要求低于市场平均水平，小张应如何应对？

A.直接拒绝，强调银行政策

B.暗示客户条件不符，引导其接受标准利率

C.提供增值服务（如免费财务咨询）以平衡利率劣势

D.建议客户与其他银行对比，留有退路

4.为提高客户粘性，小张应定期为客户企业提供哪些增值服务？

A.分享行业政策动态

B.提供免费贷款续期服务

C.安排高管拜访客户企业

D.以上全部

5.客户企业因政策调整需要扩大产能，小张应建议其申请哪种贷款？

A.流动资金贷款

B.中长期项目贷款

C.贸易融资贷款

D.个人经营性贷款

6.若客户企业财务报表显示负债率过高，小张应如何处理？

A.坚持放款，但要求增加担保措施

B.暂缓放款，建议客户优化债务结构

C.推荐其他银行更优惠的贷款条件

D.直接拒绝，避免风险

7.客户企业对银行服务满意度较低，小张应采取哪种措施改善关系？

A.减少沟通频率，避免客户抱怨

B.定期回访，主动解决客户问题

C.要求客户签署忠诚协议

D.将客户转介给其他同事处理

8.某企业提出需要快速到账的资金，小张应优先推荐哪种结算产品？

A.银行承兑汇票

B.电子结算

C.信用证

D.承诺函

9.客户企业需跨境采购原材料，小张应推荐哪种贸易金融产品？

A.国际信用证

B.跨境担保

C.出口退税贷款

D.海外投资贷款

10.为防范信贷风险，小张在贷后管理中应重点关注什么？

A.客户经营现金流变化

B.客户高管变更

C.客户行业政策调整

D.以上全部

二、多选题（每题3分，共10题）

背景：某房地产企业因项目资金周转问题，向银行申请流动资金贷款。小王作为综合业务经理，负责该客户的管理。企业财务数据显示其现金流紧张，但部分项目仍有盈利能力。

1.小王在评估贷款申请时，应重点审查哪些财务指标？

A.现金流量比率

B.资产负债率

C.存货周转率

D.利润率

2.若企业提出需延长贷款期限，小王应如何应对？

A.评估企业还款能力，建议分期还款

B.要求企业提供额外担保

C.提高贷款利率以补偿风险

D.暂缓审批，与企业协商短期解决方案

3.为降低风险，小王可要求企业提供哪些担保方式？

A.不动产抵押

B.股权质押

C.保证人担保

D.应收账款融资

4.若企业现金流持续恶化，小王可建议其采取哪些措施？

A.剥离非核心资产

B.优化供应商付款周期

C.减少不必要支出

D.申请政府纾困资金

5.在贷后管理中，小王应定期关注哪些风险信号？

A.企业主要客户流失

B.法人变更或股权结构调整

C.财务报表异常波动

D.行业政策收紧

6.为促进合作，小王可为企业提供哪些增值服务？

A.财税筹划咨询

B.跨境融资方案

C.行业并购重组建议

D.供应链金融服务

7.若企业需快速回笼资金，小王可推荐哪些融资工具？

A.转贷业务

B.融资租赁

C.保理业务

D.股权融资

8.在客户谈判中，若企业提出不合理要求，小王应如何应对？

A.坚持银行风控政策

B.提供替代方案

C.暂缓谈判，向上级汇报

D.透露其他银行竞争压力

9.为提高客户忠诚度，小王可采取哪些措施？

A.定期组织客户沙龙

B.提供定制化金融方案

C.优先审批优质客户需求

D.建立客户风险预警机制

10.若企业进入破产重组程序，小王应如何处理？

A.保全银行债权

B.协助企业制定重组方案

C.调整贷款还款计划

D.联系法院申请资产保全

三、简答题（每题5分，共4题）

背景：某餐饮企业因疫情影响收入下滑，向银行申请经营性贷款展期。综合业务经理小李需评估贷款风险并制定还款方案。

1.简述评估餐饮企业贷款风险的关键因素有哪些？

2.若企业提出需降低还款压力，小李可设计哪些还款方案？

3.为帮助企业渡过难关，小李可提供哪些非信贷支