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银行信用风险经理岗位行为面试题库及解析

一、情景模拟题（共5题，每题10分）

题型说明：结合银行业务实际场景，考察应聘者在压力下处理信用风险问题的应变能力和专业判断。

1.题目：某企业客户因市场波动导致经营困难，拟申请一笔短期流动资金贷款展期，但该客户征信记录显示其已有多笔逾期，且担保措施不足。作为信用风险经理，你会如何处理？

答案：

-首先，我会与企业客户进行深入沟通，了解其实际经营困境和资金需求，判断其展期申请的合理性和可行性。

-其次，我会重新评估客户的还款能力，包括其现金流、资产质量及行业前景，并要求其补充新的还款来源证明（如新增抵押物或第三方担保）。

-同时，我会向管理层汇报该风险，建议采取分期还款或增加利率的方式控制风险，并明确展期期间的监控要求（如定期报送经营报表）。

-最后，若审批通过，我会要求客户签署风险承诺书，并建立重点监控名单，确保其后续履约情况。

解析：此题考察应聘者对风险把控的全面性，包括沟通能力、风险评估能力和合规意识。正确答案需体现“风险优先”原则，避免盲目展期。

2.题目：银行内部审计发现某支行存在过度授信问题，部分客户的贷款审批未严格执行三查制度。作为信用风险经理，你会如何跟进？

答案：

-立即启动内部核查程序，梳理相关客户的贷款档案，检查是否存在违规操作或道德风险。

-约谈涉事支行负责人和信贷员，了解其审批流程中的具体问题（如简化尽职调查或迎合客户需求）。

-提出整改方案，包括加强培训、完善审批权限设计和强化问责机制，并要求支行限期整改。

-持续跟踪整改效果，定期抽查贷款质量，防止问题反弹。

解析：此题考察应聘者的管理能力和执行力，需体现对内部风险控制的重视。答案需突出“制度约束”和“源头治理”。

3.题目：某房地产企业客户因政策调控导致项目停滞，拟申请贷款重组。作为信用风险经理，你会如何操作？

答案：

-首先，我会评估该客户的整体债务结构和现金流，判断重组的必要性，并要求其提供详细的重组方案（如债务展期、股权抵债等）。

-其次，我会联合法律和资产管理部门，评估重组方案的可行性，包括抵押物处置价值和法律合规性。

-若重组可行，我会与客户协商具体条款，如增加担保、降低贷款额度或设定违约罚则，并报管理层审批。

-若重组不可行，我会向客户说明风险，并协助其制定退出计划（如资产剥离或破产清算）。

解析：此题考察应聘者在复杂风险场景下的决策能力，需平衡银行利益与客户生存。答案需体现“审慎评估”和“多方协调”。

4.题目：某政府平台企业拟申请供应链金融业务，但其核心企业资质较弱，银行对其担保能力存疑。作为信用风险经理，你会如何推进？

答案：

-深入分析核心企业的行业地位和信用评级，评估其能否为供应链业务提供有效担保。

-设计分层担保机制，如要求核心企业提供部分保证金，并引入第三方物流企业作为增信方。

-与业务部门沟通，明确供应链金融的风险隔离措施，如单笔业务限额和动态监控。

-若风险可控，可试点业务，后续根据效果优化模式。

解析：此题考察应聘者的创新思维和风险缓释能力，需结合行业特点设计方案。答案需体现“风险可控前提下的业务拓展”。

5.题目：某企业客户突然出现诉讼，可能影响其贷款还款能力。作为信用风险经理，你会如何应对？

答案：

-立即核实诉讼详情，评估其对客户现金流的影响程度，并要求其提供诉讼进展说明。

-与客户协商，争取庭外和解或调整还款计划，避免诉讼升级。

-若诉讼无法避免，我会申请冻结客户部分资产，并联合法律部门准备诉讼预案。

-持续跟踪案件进展，及时调整风险评级。

解析：此题考察应聘者的应急处理能力，需体现“快速响应”和“多部门协作”。答案需突出对客户损失的合理控制。

二、政策理解题（共5题，每题10分）

题型说明：考察应聘者对银行信贷政策、监管要求及行业趋势的理解程度。

1.题目：国家近期加强房地产金融监管，要求银行严控房贷利率下限。作为信用风险经理，你会如何调整信贷策略？

答案：

-收紧房贷审批标准，重点审核客户首付比例、收入证明和还款能力。

-优化信贷结构，减少对高杠杆客户的投放，优先支持刚需和改善型住房贷款。

-加强贷后管理，监控客户资金流向，防止违规挪用贷款。

-与业务部门协同，推广低息房贷产品，提升客户转化率。

解析：此题考察应聘者对政策变化的敏感性，需体现“合规优先”和“结构优化”。答案需结合监管要求与银行实际。

2.题目：银保监会要求银行加强中小微企业信用风险管理，你会如何落实？

答案：

-完善授信模型，引入大数据和机器学习技术，提升风险识别准确性。

-优化担保方式，允许应收账款、存货等动产抵押，降低企业融资门槛。

-加强贷后走访，