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现金业务操作规程

第一章总则

现金业务作为金融机构及各类企事业单位日常运营的基础性环节，其操作的规范性、严谨性直接关系到资金安全、账务准确及服务质量。为确保现金收付业务有序、高效进行，防范操作风险，保障资金安全，特制定本规程。本规程适用于所有涉及现金收付、保管、整点及调运的岗位人员。全体操作人员必须严格遵守本规程，秉持“双人经办、钱账分管、日清日结、账实相符”的基本原则，做到手续完备、责任分明、数字准确、反应迅速。

第二章班前准备与环境要求

第一节个人准备与机具检查

每日上岗前，操作人员应整理仪容仪表，保持精神饱满。提前到达工作岗位，做好以下准备工作：

1.机具检查：开机检查点钞机、验钞仪等现金处理设备是否运行正常，清洁感应区域，确保其具备准确识别货币真伪及快速清点的功能。试操作几次，确认无卡钞、异响等异常情况。

2.印章与凭证：准备好个人名章、现金收讫/付讫章等各类业务印章，确保印章清晰、完好。检查所需的现金存款凭证、取款凭证、现金缴款单等空白凭证是否充足、齐全，并摆放有序。

3.个人款项清理：严禁将个人现金、有价证券及与工作无关的物品带入工作区域，确保操作台面整洁、无无关杂物。

第二节现金尾箱核对与环境整理

1.尾箱接收与核对：若采用轮班制，接班人员应与交班人员共同核对尾箱（或金库）内的现金库存、重要空白凭证数量，确保与交接记录完全一致。核对无误后，双方在交接登记簿上签字确认。如为当日首次开机，应按规定程序从库房或上级尾箱领取备用金，并双人核对无误后入库（箱）保管。

2.操作环境整理：确保现金操作区域（如柜台、窗口）无监控死角，光线充足，安防设施（如防弹玻璃、紧急报警装置）完好有效。清理操作台，将常用物品放置在便于取用且符合安全规范的位置。

第三章日间现金收付业务操作

第一节收款业务

收款业务是现金流入的主要环节，操作人员务必高度集中注意力，严格按照“先收款后记账”的原则办理。

1.受理审核：客户办理现金缴存时，操作人员应主动问候，接过客户提交的现金及缴款凭证。首先审核凭证要素是否齐全、填写是否清晰、大小写金额是否一致，款项来源是否合理。对凭证填写有误的，应礼貌退回客户，请其更正或重新填写。

2.现金清点：

*初点：将客户缴存的现金按券别分开，先进行大致点数，核对大数是否与凭证金额相符。如发现大数不符，应立即告知客户，并以实际清点金额为准或请客户重新确认。

*复点与验伪：对大数相符的现金，必须通过点钞机进行逐张清点和验伪。对于点钞机报警的可疑币，应立即改用手工仔细鉴别，必要时使用其他验钞工具或请经验丰富的同事复核。确认无误后，在点钞机上记录本次清点金额。

*手工核对：对于大额现金或有特殊要求的情况，除机器清点外，还应进行手工复点，确保金额准确无误。清点过程中，应将现金按面额顺序整理整齐。

3.账务处理与凭证确认：现金清点无误后，根据缴款凭证内容，准确录入相关业务系统。系统记账成功后，在凭证上加盖现金收讫章和操作人员名章。将加盖印章的凭证回单联交予客户，并礼貌提示客户核对。

4.现金入箱：当日收取的现金应及时放入指定的保险柜或尾箱内保管，不得随意放置在操作台面。整点好的现金应按券别、新旧版分别存放，便于日后整点和支付。

第二节付款业务

付款业务直接关系到资金安全，必须严格执行“先记账后付款”的原则，做到“核对、问清、点准、交清”。

1.凭证审核与账务核对：受理客户取款凭证（如现金支票、取款凭条等）时，首先审核凭证的真实性、完整性、合规性。重点检查大小写金额是否一致、印鉴是否清晰齐全（如为支票）、取款人身份信息是否与凭证记载一致（必要时核对身份证件）。审核无误后，通过业务系统查询客户账户余额是否充足，确认无误后进行记账处理。

2.现金配款：

*按金额配款：根据凭证金额，从尾箱或保险柜中取出相应的现金。配款时应先配大额券别，后配小额券别，尽量满足客户对券别的合理需求。

*双人复核（大额）：对于规定金额以上的大额取款业务，必须实行双人复核制度。复核人员应重新核对取款凭证金额、系统记账信息及配款金额是否一致，并对现金进行再次清点验伪。

*自我复核：无论金额大小，配款人员在付款前均需进行自我复核，确保付出金额准确无误。

3.现金交付与客户确认：

*将配好的现金按券别整理好，连同取款凭证（若有回执联）一并交予客户。交付时，应清晰告知客户“您的取款金额是XX，请当面点清”。

*提醒客户在柜台前当面仔细清点现金。如客户对金额有异议，应耐心配合客户重新核对，必要时在监控下进行复点。如发现差错，立即查找原因并按相关规定处理。

4.特殊情况处理：如客户取款后当场发现现金有误并返回，操作人员应立即报告主管，并在监控录像可调阅的情况下，会