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商业银行定价管理办法模版

第一章总则

第一条目的与依据

为规范[某某银行]（以下简称“本行”）各项产品与服务的定价行为，提高定价科学性与精细化水平，优化资源配置效率，保障本行、客户及相关方的合法权益，防范定价风险，提升市场竞争力与盈利能力，实现可持续发展，根据国家有关法律法规、金融监管政策及本行经营战略与风险管理要求，特制定本办法。

第二条定义

本办法所称定价管理，是指本行在经营过程中，对各项存款、贷款、中间业务以及其他金融产品与服务的价格（利率、费率、手续费等）进行制定、执行、调整、监测、分析和优化的全过程管理。

产品定价是指本行基于成本、风险、市场竞争、客户价值、战略目标等因素，确定各类金融产品与服务价格水平的行为。

第三条适用范围

本办法适用于本行境内外所有分支机构（含直属机构、控股子公司参照执行）的各项本外币金融产品与服务的定价管理活动。

第四条定价基本原则

本行产品定价应遵循以下基本原则：

（一）合规性原则：严格遵守国家法律法规、监管规定及行业自律规则，杜绝不正当价格竞争。

（二）市场化原则：充分考虑市场供求关系、同业竞争状况及宏观经济金融形势，使价格具有市场竞争力。

（三）以客户为中心原则：兼顾不同客户群体的需求与价值贡献，提供差异化、个性化的定价方案。

（四）风险与收益匹配原则：根据产品风险水平、客户信用状况等因素，合理确定价格，确保风险溢价充分覆盖潜在损失。

（五）成本效益原则：综合考虑资金成本、运营成本、管理成本及目标利润，实现投入产出的最优化。

（六）战略导向原则：定价应服务于本行整体发展战略，支持重点业务发展和客户结构优化。

第二章组织架构与职责分工

第五条组织架构

本行建立健全定价管理组织体系，形成由董事会、高级管理层、定价管理委员会（或类似决策机构）及各业务部门、职能部门分工协作、权责清晰的定价管理机制。

第六条职责分工

（一）董事会：负责审批本行整体定价战略、重大定价政策及定价管理基本制度，对本行定价管理的有效性承担最终责任。

（二）高级管理层：根据董事会授权，审定具体定价策略、定价模型及重要产品定价方案，组织实施定价管理办法，指导和监督定价管理工作的开展。

（三）定价管理委员会（或指定牵头部门）：作为定价管理的议事与决策支持机构，负责研究审议定价策略、定价模型、跨部门定价协调、重大产品定价方案等事项，并向高级管理层提出建议。其日常工作可由指定部门（如计划财务部、资产负债管理部或战略发展部）承担。

（四）计划财务部/资产负债管理部：负责制定和完善定价管理相关制度与流程；牵头构建和维护定价模型；提供资金成本、运营成本等定价基础数据；监测分析整体定价水平与盈利能力；参与重要产品定价方案的制定与评审。

（五）风险管理部：负责评估和计量各类产品的信用风险、市场风险、操作风险等，并提供风险溢价建议；对定价方案的风险合规性进行审查；参与定价模型的风险参数设定。

（六）业务管理部门（含公司金融、零售金融、金融市场等）：负责根据市场竞争状况、客户需求及自身业务发展战略，提出具体产品的定价建议；执行已批准的定价策略和方案；收集市场价格信息及客户反馈；参与定价模型的应用与优化。

（七）法律合规部：负责审查定价管理办法及相关制度的合规性；确保产品定价行为符合法律法规及监管要求；提供法律支持。

（八）分支机构：严格执行总行制定的定价策略、标准与授权；根据授权范围进行具体客户和业务的报价；收集和反馈当地市场价格信息及客户对定价的意见建议。

第三章定价策略与方法

第七条定价策略

本行应根据宏观经济形势、市场竞争格局、自身发展战略及不同产品特性，灵活运用以下一种或多种组合定价策略：

（一）成本加成策略：以经营成本为基础，加上目标利润确定价格。

（二）市场导向策略：参考市场主流价格水平，结合自身竞争地位调整价格。

（三）客户盈利分析策略：根据客户对银行的综合贡献度（包括存贷款、中间业务等）确定差异化价格。

（四）风险调整后的收益定价策略：基于产品或客户的风险水平，确保定价能够覆盖预期损失并获得合理的风险调整后收益。

（五）战略导向定价策略：为支持特定战略目标（如拓展新市场、培育新业务、维护重要客户等），可采取阶段性、差异化的定价策略。

第八条定价方法

（一）成本加成定价法：价格=资金成本+运营成本+风险溢价+目标利润。

（二）市场比较定价法：参考主要竞争对手的同类产品价格，结合本行产品优势与市场定位确定价格。

（三）客户盈利分析定价法（CVA）：综合评估客户在本行的存款、贷款、结算、理财等各项业务带来的综合收益与成本支出，确定对该客户的整体定价。

（四）风险调整资本回报率定价法（RAROC/CAROC）：确保产品定价所带来的预期回报能够覆盖风险资本成本，并达到预设的资本回报率目标。

（五）渗透