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2025年理财规划师（二级）职业资格考试（理论知识）历年参考题库含答案详解

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、在制定个人理财规划时，首要步骤是：

A.确定理财目标

B.收集客户财务信息

C.分析财务状况

D.制定理财策略

2、下列哪项不属于现金等价物的特点？

A.流动性强

B.价值稳定

C.高收益性

D.期限短

3、根据生命周期理论，处于退休前期的家庭主要理财重点应是：

A.增加高风险投资比例

B.重视子女教育金积累

C.强化养老储备与风险保障

D.提高消费水平享受生活

4、下列哪项属于财务自由的典型特征？

A.主动收入大于支出

B.被动收入覆盖生活开支

C.拥有高额信用卡额度

D.持有多套未出租房产

5、在评估客户风险承受能力时，最关键的因素是：

A.当前收入水平

B.投资经验

C.年龄与投资期限

D.风险偏好态度

6、教育储蓄存款的最长期限为：

A.3年

B.6年

C.9年

D.12年

7、下列哪项不属于家庭资产负债表中的流动资产？

A.活期存款

B.股票投资

C.自用住宅

D.货币基金

8、计算净现值（NPV）时，折现率通常代表：

A.通货膨胀率

B.银行贷款利率

C.投资者要求的最低回报率

D.历史平均收益率

9、下列哪项是遗嘱继承的法定优先顺序？

A.配偶、子女、父母

B.子女、配偶、兄弟姐妹

C.父母、配偶、子女

D.配偶、兄弟姐妹、子女

10、年金现值系数（P/A,i,n）用于计算：

A.一次性现金流的现值

B.等额系列现金流的现值

C.等额系列现金流的终值

D.通货膨胀调整后的价值

11、在制定个人理财规划时，首要步骤是：

A．设定财务目标

B．评估财务状况

C．制定预算计划

D．进行风险评估

12、以下哪项属于流动性资产？

A．股票投资

B．自用房产

C．银行活期存款

D．企业债券

13、复利终值系数的计算公式为：

A．(1+r)^n

B．(1+r×n)

C．r^n

D．n×(1+r)

14、下列哪项不属于个人所得税专项附加扣除项目？

A．子女教育

B．住房贷款利息

C．商业健康保险

D．赡养老人

15、生命周期理论中，个人财务规划最关注财富积累的阶段是：

A．退休期

B．稳定期

C．探索期

D．高原期

16、以下哪项是年金现值系数的用途？

A．计算未来一笔资金的当前价值

B．计算一系列等额现金流的当前价值

C．计算投资的内部收益率

D．计算通货膨胀对购买力的影响

17、在资产配置中，风险承受能力主要取决于：

A．投资期限和收入稳定性

B．市场行情和媒体推荐

C．朋友投资经验和跟风行为

D．广告宣传和产品包装

18、现金规划的核心目的是：

A．实现资产快速增值

B．满足日常交易和应急需求

C．规避所有投资风险

D．最大化税收优惠

19、以下哪种保险属于人身保险范畴？

A．家庭财产保险

B．机动车辆保险

C．重大疾病保险

D．责任保险

20、在财务报表中，反映个人某一时点财务状况的是：

A．现金流量表

B．利润表

C．资产负债表

D．收支明细表

21、在制定个人理财规划时，首要步骤是：

A．确定财务目标

B．收集客户信息

C．分析资产负债

D．制定投资策略

22、下列哪项不属于现金等价物的特点？

A．流动性强

B．价值稳定

C．期限短

D．高收益性

23、若年名义利率为6%，按季度复利计息，则实际年利率约为：

A．6.09%

B．6.14%

C．6.18%

D．6.21%

24、生命周期理论中，个人储蓄率最高的阶段通常是：

A．建立期

B．稳定期

C．高峰期

D．退休期

25、下列关于保险在理财规划中作用的说法，正确的是：

A．保险主要用于资产增值

B．保险可转移人身与财产风险

C．所有保险产品都具有投资功能

D．保险规划应优先选择分红型产品

26、在评估客户风险承受能力时，最不相关的因素是：

A．投资经验

B．家庭收入结构

C．学历水平

D．年龄

27、下列哪项属于个人资产负债表中的流动资产？

A．自用房产

B．长期股票投资

C．银行活期存款

D．养老保险账户余额

28、教育投资规划中，下列哪种工具最适合用于子女高等教育资金积累？

A．股票