2025年运用人工智能制胜对公银行业务的八大方式研究报告-.pptxVIP

人工智能制胜未来

赋能三大银行业务板块，抢占市场先机;;

摘要

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人工智能（AI）赋能各行各业，但在对公银行业务领域机遇更多。无论是在信贷和支付，还是在外汇领域，相关银行业务流程复杂、文件繁多，且监管严格，高度适配AI技术，有利于提升效率、深化洞察、挖掘竞争优势。

不过，人工智能应用的推进节奏并不相同。虽然几乎每家银行都开展了若干小规模AI试点项目，进行可行性与收益验证，但真正实现全面规模化应用的银行寥寥无几。安永联合《麻省理工科技评论》洞察团队发布的代理型AI报告显示，52%的受访

银行开展了AI技术试点，但仅16%实现了应用场景落地。;

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然而，银行业初期进行的AI尝试主要围绕后台流程增效，如知识管理、了解客户（KYC）和数据管理。这些应用场景虽能显著降低成本，但不会带动收入增长。

劳埃德银行集团的UlkuRowe表示：“如果仅局限于提升效率，就错失了AI的核心价值。它的真正价值在于重构决策机制与服务模式。”;;

例如，相对于速度迟缓、费用低廉的传统自动清算系统（ACH），客户可能更倾向于选择速度更快但成本较高的实时支付交易。此时的银行已不再仅是支付处理机构，升级成为企业财资管理部门的价值延伸。

《安永全球财资主管之声》研究报告指出，客户

对这类服务持开放态度。例如，90%的受访者表示，有兴趣引入AI财务顾问，针对财务问题提供建议；86%的受访者认为能提供定制化洞察的AI财资助手非常有价值。

再如，可以将AI部署到信贷领域，这样做不仅能简化申请流程、缩短放款周期，还能主动发放贷款，以解客户之需。AI通过评估银行掌握的客户内外部财务数据及经营数据，准确判断客户出现现金缺口的时点。;

我希望借助AI推动业务增长，最终改变贷款等业务模式。这才是AI真正的神奇之处。

OsamuAbe,日本三菱日联银行亚太区

首席事务官

这是AI在对公及商业银行业务领域的真正价值。在此类应用以及借助AI重构银行运营模式方面存在先发优势，但目前仅有少数银行在探索AI应用的可能性，而真正开始变革性???用的更是凤毛麟角。

三菱日联银行便是其中之一。其亚太区首席事务官OsamuAbe表示：“我希望借助AI推动业务增长，并最终改变贷款等业务模式。这才是AI真正的神奇之处。”;

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职责重置：

业务团队主导+技术团队赋能

在银行业务领域，AI用于推动业务转

型，而非技术类项目。因此，AI项目

必须由高管团队主导。;

加拿大丰业银行的MatthewParker-Jones表示：

“如果由中央技术团队主导AI部署，可能导致AI技术与客户关系管理及实际业务运营脱节。我们通过赋能业务团队驱动AI实现实质性成果，提升客户体验、降低成本。虽然这一做法会让推进速度有所放缓，但产生的影响将更为持久。机构领导，即首席执行官，必须明确具体的业务负责人。否则最终还是会落入由中央技术团队主导的窠臼。”;

如果由中央技术团队统筹主导AI部署，很可能与客户关系管理及实际业务运营脱节。可能导致AI技术与客户关系管理及实际业务运营脱节。我们通过赋能业务团队驱动AI实现实质性成果，提升客户体验、降低成本。虽然这一做法会让推进速度有所放缓，但产生的影响将更为持久。机构领导，即首席执行官，必须明确具体的业务负责人。否则最终还是会落入由中央技术团队主导的窠臼。

MatthewParker-Jones,加拿大丰业银行交易银行业务全球产品主管;

即便是由业务团队主导AI议程的银行，亦可能未优先考量最具价值的AI赋能型应用。原因在于：业务负责人往往关注提升客户体验及创造中短期业务增长，这种导向虽在情理之中，却未能思考AI如何彻底重构运营模式。

首席执行官必须挺身而出，亲自主导或指定数字化转型负责人，推动业务、技术与运营负责人着眼未来，洞察AI所具有的变革性潜力。;

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对投资回报率的新思考

针对AI领域投资回报率难以衡量的

老问题，银行正在采取多样化应对措

施。;

AI领域投资回报率的计算具有挑战性。与传统的IT采购及成本节约项目不同，AI投资的效益有时并不直接体现在财务层面。例如，某些AI应用场景可能有助于降低风险、深化洞察或丰富客户体验，而这些方面的财务影响往往难以量化。

另外，多家银行认为，当前的AI困境与网银业务发展初期一样，短期回报常被高估，而长期回报则被低估。短期回报计算结果可能无法全面反映综合效益。

安永亚太区的AbhayChauhan指出：“20年前网银业务兴起时，银行普遍认为裁撤网点便可立即降

本，但消费者习惯直到最近五年才开始真正发生改变，财务效益的释放明显滞后。多数观点认为AI也将遵循这一发展规律。;

我们不会计算AI投资回报

率。尽管我们会跟