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网络诈骗案件追赃挽损机制

引言

近年来，网络诈骗犯罪呈高发态势，其手段不断翻新、侵害范围持续扩大，已成为群众财产安全的主要威胁之一。相较于传统诈骗，网络诈骗具有跨地域、虚拟化、资金转移快等特点，导致被害人损失挽回难度显著增加。在此背景下，追赃挽损机制作为司法机关维护被害人权益、遏制犯罪蔓延的关键环节，其重要性日益凸显。它不仅是衡量案件办理成效的核心指标，更是检验社会治理能力的重要标尺。本文将围绕网络诈骗案件追赃挽损机制的内涵、实践路径、现实挑战及优化方向展开系统论述，以期为完善相关机制提供参考。

一、网络诈骗案件追赃挽损机制的内涵与现实意义

（一）追赃挽损机制的核心定义与目标

追赃挽损机制是指司法机关、金融机构、通信部门等多方主体，在网络诈骗案件侦查、起诉、审判及执行全过程中，通过法律手段、技术手段和协作手段，对涉案资金进行追踪、冻结、扣押、返还，最大限度挽回被害人财产损失的制度性安排。其核心目标包含三个层面：一是直接为被害人挽回经济损失，缓解因犯罪造成的生活困境；二是通过阻断犯罪收益链条，削弱犯罪者的经济动力，形成对网络诈骗的有效震慑；三是修复被犯罪破坏的社会信任关系，增强群众对司法公正的信心。

（二）追赃挽损机制的现实意义

从被害人角度看，网络诈骗往往导致普通群众多年积蓄瞬间清零，部分被害人甚至因债务压力陷入家庭破裂、心理崩溃等困境。追赃挽损是最直接的司法救济方式，能帮助被害人恢复正常生活秩序。从社会治理角度看，网络诈骗犯罪链条复杂，涉及黑灰产交易、非法支付结算等多个环节，追赃挽损过程本身也是对犯罪生态的全面打击，有助于斩断“诈骗—洗钱—再犯罪”的恶性循环。从司法权威角度看，若案件“破案率高、挽损率低”，会削弱群众对司法机关的信任；反之，高效的追赃挽损能让群众切实感受到“正义不仅要实现，还要以看得见的方式实现”。

二、当前追赃挽损机制的核心构成与实践路径

（一）法律政策支撑体系：从原则到操作的规范保障

我国追赃挽损的法律依据主要由三部分构成：一是《刑法》第六十四条关于“犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔”的原则性规定；二是《刑事诉讼法》及司法解释中关于涉案财物查封、扣押、冻结、处理程序的具体要求；三是针对网络诈骗的专门性规范，如最高人民法院、最高人民检察院、公安部联合发布的《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》，明确了“涉案账户资金流向明确、被害人人数众多等情形下的资金返还规则”。这些规定既为追赃挽损提供了合法性基础，也对实践中的操作流程（如资金查控时限、被害人确认程序、善意第三人权益保护）作出了细化指引。

（二）多部门协同作战机制：从“各自为战”到“联合作战”的转变

网络诈骗的跨地域性决定了追赃挽损必须打破部门、地域壁垒。当前实践中，已形成“公安主导、金融联动、通信配合”的协同模式：公安机关依托“云剑”“断卡”等专项行动，建立全国性的涉案资金查控平台，实现对涉案账户的快速冻结；银行机构根据《反洗钱法》要求，对异常交易进行监测预警，配合公安机关完成账户信息查询、资金流向追踪；通信部门则通过技术手段定位诈骗窝点、识别虚假APP，为锁定犯罪嫌疑人及关联账户提供支撑。例如，在某特大跨境网络诈骗案中，公安机关通过与境外执法部门协作，联合银行追踪到17层转账路径，最终冻结涉案资金超8000万元，这一成果正是多部门协同的典型体现。

（三）技术赋能的资金查控手段：从“人工筛查”到“智能追踪”的升级

面对网络诈骗资金“秒级转移”“多层拆分”的特点，传统人工查账方式已难以适应需求。近年来，各地公安机关逐步引入大数据、区块链等技术，构建智能化资金查控系统。例如，通过对涉案账户的交易时间、金额、对手方等信息进行关联分析，系统可自动识别“跑分平台”“洗钱团伙”等可疑主体；利用区块链的不可篡改性，能追踪虚拟货币（如比特币）的交易路径，即使资金通过境外交易所兑换，也能锁定最终流向。某省公安反诈中心的统计数据显示，技术系统应用后，涉案资金冻结效率提升了60%，追踪到三级以上转账账户的比例从35%提高至78%。

（四）被害人权益保障环节：从“结果告知”到“全程参与”的延伸

追赃挽损的最终目的是将资金返还被害人，这一环节需兼顾效率与公平。实践中，司法机关通过建立“被害人信息登记平台”，统一收集核实被害人身份、损失金额等信息；在资金返还阶段，采用“按比例返还”“优先返还”等规则（如对老年人、未成年人等特殊群体优先保障），确保分配公平。同时，通过定期向被害人推送案件进展、资金查控状态等信息，减少因信息不对称引发的误解。例如，某地在办理“虚假投资诈骗案”时，通过线上平台实时更新冻结资金数额，并开通咨询热线解答被害人疑问，最终92%的被害人对返还结果表示满意。

三、追赃挽损实践中的突出问题与挑战

（一）资金转移的隐蔽性与复杂性：