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下一代金融大模型技术演进趋势与产业影响预测1

下一代金融大模型技术演进趋势与产业影响预测

摘要

本报告系统研究了下一代金融大模型技术演进趋势及其对金融产业的深远影响。通

过对当前金融科技发展现状的全面分析，结合人工智能、大数据、区块链等前沿技术的

最新进展，报告构建了金融大模型发展的理论框架和技术路线。研究表明，金融大模型

将在风险管理、投资决策、客户服务、合规监管等领域引发颠覆性变革，预计到2030

年将为全球金融业创造超过5万亿美元的价值。报告提出了分阶段实施的技术路径和

产业应用方案，并针对潜在风险制定了应对策略。本报告旨在为金融机构、监管部门和

科技企业提供战略参考，推动金融业智能化转型健康发展。

引言与背景

全球金融科技发展态势

当前全球金融科技正处于高速发展阶段，根据国际金融稳定理事会(FSB)2023年

报告显示，全球金融科技投资规模已连续五年保持15%以上的年增长率。人工智能技

术作为金融科技的核心驱动力，正在重塑金融业态。特别是在自然语言处理、计算机视

觉和知识图谱等领域的突破，为金融大模型的发展奠定了坚实基础。欧美发达国家在金

融大模型研发方面处于领先地位，美国主要金融机构已投入超过100亿美元用于相关

技术研发，欧盟则通过《数字金融包》政策框架推动金融AI标准化发展。

中国金融大模型发展现状

中国金融大模型发展虽起步较晚，但进步迅速。中国人民银行《金融科技发展规划

年)》明确提出要推动人工智能与金融深度融合。截至2023年，中国已有20

余家金融机构启动了大模型研发项目，总投入超过50亿元人民币。在应用层面，智能

客服、智能投顾、反欺诈等场景已实现初步落地。但与国外相比，中国在基础算法、算

力支撑和高端人才方面仍存在明显差距，核心技术自主可控能力有待提升。

研究必要性与意义

随着金融业务复杂度不断提升，传统技术手段已难以满足现代金融业发展需求。金

融大模型作为新一代人工智能技术的重要方向，有望解决金融领域长期存在的信息不

对称、风险识别难、服务效率低等痛点问题。本研究的开展将有助于把握金融科技发展

前沿，为我国金融业数字化转型提供理论指导和实践路径，对提升金融行业竞争力、维

护金融稳定具有重要意义。

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研究概述

研究目标与定位

本研究旨在系统分析下一代金融大模型的技术演进路径，预测其对金融产业的深

远影响，并提出科学可行的实施建议。研究定位为前瞻性、战略性、应用性并重的综合

性研究，既要把握技术发展规律，又要紧密结合金融业务实际需求。通过构建”技术应

用产业”三位一体的研究框架，为金融大模型发展提供全方位指导。

研究范围与边界

研究范围涵盖金融大模型的关键技术、应用场景、产业影响和政策环境等多个维

度。时间跨度年，重点分析未来510年的发展趋势。研究对象包括银行、证

券、保险等传统金融机构，以及金融科技公司、监管机构等相关主体。研究边界限定在

金融领域内的大模型应用，不涉及通用人工智能的广泛讨论。

研究方法与创新点

本研究采用文献研究、案例分析、专家访谈、数据建模等多种研究方法，确保结论

的科学性和可靠性。创新点主要体现在：首次构建金融大模型成熟度评估体系；提出”

场景驱动”的技术发展路径；建立产业影响的量化预测模型。通过多学科交叉研究，为

金融大模型发展提供新视角和新思路。

政策与行业环境分析

国际政策环境分析

全球主要经济体已将金融大模型纳入国家战略布局。美国通过《国家人工智能倡议

法案》支持金融AI研发；欧盟《人工智能法案》对金融AI应用提出合规要求；英国

推出”金融科技沙盒”机制鼓励创新。国际监管合作方面，巴塞尔委员会发布了《人工智

能和机器学习在银行中的应用》指导原则，为各国监管提供参考框架。这些政策既为金

融大模型发展创造了有利环境，也提出了更高的合规要求。

中国政策环境解读

中国已形成较为完善的金融科技政策体系。《新一代人工智能发展规划》将金融列

为重点应用领域；《金融科技发展规划》明确支持智能金融创新；《数据安全法》《个人

信息保护法》为金融大模型应用划定法律边界。监管部门通过”监管沙盒”等机制，在风

险可控前提下鼓励金融科技创新。这些政策为金融大模