农信机构改革的背景下提升信贷管理能力的策略分析.pdfVIP

行业/改革发展

2025.01

农信机构改革的背景下提升信贷管理

能力的策略分析

常乐

（包头农村商业银行股份有限公司内蒙古包头014000）

内容摘要：2022年中央一号文件要求“加快农村信用社改革”,2023年中央一号文件提

出“加快农村信用社改革化险，推动村镇银行结构性重组”。2023年中国人民银行等联合发

布《关于金融支持全面推进乡村振兴加快建设农业强国的指导意见》明确加快农村信用社

改革部署。农信机构的改革起于股东股权终于股东股权，然而实质上也揭示了农信机构在

主责主业方面的风险引发了改革的必要性和紧迫性。那么农信机构的主业也就是信贷管

理，多年来农信机构粗放的管理模式，导致在经济下行期，资产业务的风险逐渐显现，信贷

管理的全面性、系统性、精细化以及信息化升级迫在眉睫，是机构改革后的重点工作之一。

关键词：农信机构；信贷管理；能力提升

中图分类号：F832.4文献标识码：A文章编号：2095-8501(2025)01-0060-03

在农信机构资产业务中，信贷业务是最重要的（二）员工的积极性受阻

组成部分，是金融机构营业收入的主要来源，信贷业在农信机构历史野蛮生长和机制改革的时代背

务的增长和质量管理是两大重难点工作。现阶段，农景下，几乎全部不良贷款集中在改革时期被大起底

信机构的信贷业务存在着发展动力不足、资产质量大认定，涉及人员数量多、涉及业务覆盖面广，开展

差的突出问题。但是，解决信贷业务的困境，不应仅尽职免责程度低，大部分从事信贷业务的员工工作

局限于业务本身或者贷款三查水平的提高，整个机经历均被问责、被处罚，工作的主动性和积极性受

构的运行都应该是围绕信贷业务健康发展而优化、阻，对发放贷款形成严重的抵触心理。

设置的，包括人力配置、技能培训、绩效考核、责任认(三）政策连续性较差

定、尽职免责、营销指导、流程设置、部门分工、战略随着近几年机构治理和农信改革的推进，信贷

导向、产品创新及后评价等等相互协调，助力和引导业务、担当作为、尽职免责和责任认定相关的政策

信贷业务的良性发展。时紧时松,政策前后的连贯性和一致性不强，政策

一、农信机构信贷管理中存在的主要问题的变化较频繁,甚至个别存在以现有政策衡量和评

(一)人员素质基础薄弱价前期业务的情况，造成信贷人员政策掌握不扎

农信机构社会化、市场化、大学生招聘起步时间实、对后期的责任认定存在顾虑、发放贷款瞻前顾

较晚，人员年龄结构偏大，老农信有其特有的踏实肯后等问题。

干、任劳任怨的工作作风，但是也存在接受创新缓(四）部门职责不清晰

慢、学习能力下降、以经验代替制度学习等问题。新业务部门（个人信贷部、公司金融部、普惠金融

人行的员工一方面在管理相对欠缺的机构，无法获部）中台信贷管理部门、后台风险部门，均围绕信贷

得系统的、有效的专业培训，另一方面从“传帮带”的业务履职，在法人机构具体职责分工不清晰，存在推

经验传导中无法习得准确的、合规的业务操作流程，诱扯皮现象，形成分工不明、具体业务专项推动不

从而导致整体农信机构的人员素质未能有效培养和力、团队合作时凝聚力又不足的问题，影响业务的实

激发出来。际推动和落实效果。

060北方金融MouhemFinance:Founal

改革发展/行业

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（五）信贷管理缺之系统性业人员队伍建设基础。风险金的设置和返还应当一