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摘要
随着互联网信息技术日新月异的进步，金融行业与科技的融合不断深化。在此过程中，
消费者的消费行为模式正在经历深刻转变，理财观念也逐渐走向成熟。这些变化致使传统商
业银行的零售业务难以契合客户多元化的需求。金融科技企业的市场进入显著提升了银行业
零售市场的竞争强度，同时加速了行业竞争格局的重构。尽管金融科技带来冲击，但也为银
行零售业务创造了创新机遇，推动其向智能化方向发展。在利率市场化的影响下，对公业务
盈利空间收窄，商业银行必须依托金融科技优化产品结构、升级经营策略，从而提升市场竞
争力。
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