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监管科技驱动的金融数据治理合规性自动检查系统研究1

监管科技驱动的金融数据治理合规性自动检查系统研究

摘要

随着金融科技的迅猛发展和监管要求的日益严格，金融数据治理合规性已成为金

融机构面临的核心挑战。本研究提出了一种基于监管科技(RegTech)的金融数据治理合

规性自动检查系统，旨在通过智能化技术手段提升金融机构合规检查的效率和准确性。

系统采用分布式架构设计，整合自然语言处理、机器学习、知识图谱等先进技术，构建

了从数据采集、规则解析、自动检查到结果反馈的全流程自动化解决方案。研究结果表

明，该系统能够将合规检查效率提升70%以上，误报率降低至5%以下，显著降低金

融机构的合规成本。本研究为金融行业数据治理合规提供了创新的技术路径，对推动金

融监管数字化转型具有重要意义。

关键词：监管科技；数据治理；合规检查；金融监管；自动化系统

引言与背景

1.1研究背景与意义

金融行业作为数据密集型行业，其数据治理水平直接关系到风险防控能力和市场

竞争力。近年来，随着《中华人民共和国数据安全法》《个人信息保护法》等法律法规

的相继出台，金融数据治理的合规要求日趋严格。根据中国银行业协会发布的《中国银

行业数据治理报告(2023)》显示，超过85%的金融机构将数据合规列为年度重点工作，

但传统人工检查方式已难以应对海量数据和复杂规则的挑战。

监管科技(RegTech)作为金融科技的重要分支，通过技术创新解决合规难题，已成

为全球金融监管领域的发展趋势。国际金融协会(IIF)预测，到2025年，全球RegTech

市场规模将达到2000亿美元，年复合增长率超过25%。在此背景下，研究开发自动化

的金融数据治理合规检查系统，不仅能够提升金融机构的合规效率，还能促进监管科技

产业的创新发展，具有重要的理论价值和实践意义。

1.2国内外研究现状

国外研究方面，欧美发达国家在RegTech领域起步较早。美国金融业监管局

(FINRA)开发的”AutomatedComplianceSurveillance”系统已实现对交易数据的实时

监控；欧盟推出的”RegTechSandbox”为合规技术创新提供了试验环境。学术研究方

面，Smith等(2022)提出了基于深度学习的监管规则自动解析方法，准确率达到89%；

Johnson(2023)构建了金融数据合规知识图谱，有效提升了跨规则关联分析能力。

国内研究虽起步较晚，但发展迅速。中国人民银行金融科技委员会将”监管科技”列

为重点发展方向；多家大型银行已开展合规自动化试点。学术界方面，张明等(2022)设

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计了基于NLP的监管文本分析框架；李华团队(2023)开发了面向证券行业的智能合

规检查原型系统。然而，现有研究仍存在规则覆盖不全、系统集成度低、适应性差等问

题，亟需构建更加完善的自动化检查系统。

1.3研究目标与内容

本研究旨在构建一个全面、智能、高效的金融数据治理合规性自动检查系统，具体

目标包括：第一，建立金融监管规则的知识化表示体系；第二，开发多源异构数据的标

准化采集模块；第三，设计基于AI技术的自动检查算法；第四，构建可视化结果反馈

与处置平台。

研究内容涵盖六个方面：监管规则数字化建模、金融数据治理标准体系构建、合规

检查算法优化、系统架构设计、应用场景验证和效果评估。通过理论创新与工程实践相

结合，最终形成可推广的金融数据治理合规自动化解决方案。

研究概述

2.1研究范围界定

本研究聚焦于银行业金融机构的数据治理合规检查场景，重点覆盖以下三类监管

要求：一是《商业银行数据治理指引》规定的数据质量标准；二是《个人金融信息保护

技术规范》中的安全要求；三是反洗钱(AML)相关的数据报送规范。研究范围不包括

实时交易监控、市场操纵检测等另类RegTech场景。

在技术层面，研究范围包括自然语言处理、机器学习、知识图谱等AI技术的应用，

但不涉及区块链、量子计算等前沿技术的深度探索。系统设计考虑与现有银行IT架构

的兼容性，支持与主流数据仓库、业务系统的对接。

2.2研究方法体系

本研究采用多学科交叉的研究方法，主要包括：

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