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金融机构客户信用调查问卷模板

引言

客户信用调查是金融机构风险管理的基石，也是确保信贷资产质量、审慎开展业务的前提。本调查问卷模板旨在为金融机构提供一个系统化、规范化的工具，以全面、客观地收集潜在或现有客户的信用相关信息。通过审慎分析问卷所获取的数据，金融机构能够更准确地评估客户的信用风险水平，从而做出明智的信贷决策、产品定价及风险控制策略。请注意，本模板为通用框架，金融机构应根据自身业务特点、客户类型（如个人、小微企业、大型企业等）及监管要求进行适当调整与细化。

第一部分：客户基本信息

本部分旨在了解客户的主体资格、法律地位及基本背景情况，为后续信用评估建立基础档案。

1.客户名称/个人姓名：

2.注册地址/居住地址：

3.实际经营地址/经常居住地（如与注册/居住地址不同）：

4.成立日期/出生日期：

5.统一社会信用代码/身份证号码：

6.企业类型（如适用）：□国有企业□民营企业□外资企业□合资企业□个体工商户□其他（请注明）

7.所属行业（如适用）：____________________________________

8.主营业务（如适用）：____________________________________

9.法定代表人/负责人姓名及联系方式（如适用）：

10.实际控制人姓名及联系方式（如适用，若与法定代表人不同）：

11.授权联系人姓名、职务及联系方式（负责本次业务对接）：

12.企业规模（如适用，可根据营业收入、资产总额或员工人数等标准划分）：□微型□小型□中型□大型

第二部分：财务状况与经营情况

本部分旨在评估客户的财务实力、盈利能力、偿债能力及经营稳定性，是信用评估的核心环节。

A.企业客户（如适用，请提供最近三年及最近一期的财务数据）

1.资产负债情况：

*总资产规模

*总负债规模

*资产负债率

*流动比率、速动比率

*主要资产构成（如流动资产、固定资产、无形资产等占比）

*主要负债构成（如短期借款、长期借款、应付账款等占比）

2.经营成果情况：

*营业收入及近三年增长率

*营业利润、净利润及近三年增长率

*毛利率、净利率

*主营业务收入占比

3.现金流量情况：

*经营活动现金流入、流出及净额

*投资活动现金流入、流出及净额

*筹资活动现金流入、流出及净额

*净现金流状况

4.经营稳定性与前景：

*主要产品/服务及其市场竞争力

*前五大客户及占销售总额比例

*前五大供应商及占采购总额比例

*行业发展趋势及企业在行业中的地位

*未来三年的发展规划及主要风险因素

B.个人客户（如适用）

1.职业与收入状况：

*现任职业、工作单位及职位

*任职年限

*月均收入（含工资、奖金、投资收益等）

*收入稳定性评价

2.资产负债情况：

*主要资产（如房产、车辆、存款、有价证券等）

*主要负债（如房贷、车贷、信用卡欠款等）

*月均固定支出

3.家庭情况：

*婚姻状况

*家庭成员及主要经济来源

第三部分：信用历史与履约情况

本部分旨在了解客户过往的信用记录和履约表现，是评估其未来偿债意愿的重要依据。

1.过往融资历史：

*当前及历史上在各金融机构的融资余额、品种、期限

*历史融资的偿还情况，有无逾期、欠息记录

*如有逾期，详细说明原因、时间及金额

2.对外担保情况：

*是否为第三方提供担保（包括保证、抵押、质押等）

*担保金额、被担保人情况及担保的主债务履行情况

3.商业信用记录：

*与主要供应商的合作关系，是否存在拖欠货款情况

*与主要客户的合作关系，是否存在大额应收账款逾期

4.其他信用相关记录：

*是否有涉及未决诉讼、仲裁或行政处罚案件

*是否有逃税、骗税、恶意欠薪等不良行为记录

*个人客户是否有信用卡逾期、电信欠费等不良记录

*是否被列入失信被执行人名单或其他不良信用名单

第四部分：本次融资需求与担保措施

本部分旨在明确客户本次的融资意图、用途及可提供的担保方式，以评估业务的可行性及风险缓释能力。

1.融资需求详情：

*本次申请的融资品种（如流动资金贷款、固定资产贷款、贸易融资、个人消费贷款等）

*申请融资金额

*融资期限

*具体融资用途（需详细说明）

*还款来源及还款计划

2.担保措施：

*拟提供的担保方式（可多选）：

□信用（无担保）□保证（请列明保证人基本情况及资质）

□抵押（请列明抵押物名称