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一笔飞来债务背后的猫腻

【基本案情】2019年12月26日，江苏正气浩然律师事务所接受L某的委托，指

派杨权法律师担任J银行有限责任公司诉C某、L某金融借款合同纠纷一案的代理人。

接受指派后，本律师从委托人L某处了解到基本案情如下。

C某与L某系夫妻。2018年8月29日，案外人X某通过本村支书联系到C某，请

C某为X某从J银行有限责任公司处贷款48万元。当日，J银行有限责任公司与C某签

订了《个人借款合同》，约定贷款期限自2018年8月29日至2021年8月15日，贷款

用途为“购设备”，月利率为6.5‰。逾期贷款按照实际贷款利率水平上加收30%。还

款日为每月末的20日。该笔借款由许某、陈某提供担保。同时，X某又找来一女子（C

某不相识），以C某妻子L某的名义在该份《个人借款合同》的“共同借款人”处签字

捺印。当日，J银行有限责任公司向C某出具《借款借据》一份，载明借款人为C某，

借款金额为48万元人民币，借款用途为购设备，借款人签章处由C某签字捺印，并由

陌生女子以C某妻子L某的名义签字捺印。款项到达C某银行账户后，J银行有限责任

公司又将该笔款项转账至Q某账户，用途为购买设备。2018年9月起，X某从C某处拿

了用于偿还J银行有限责任公司借款的银行卡偿还利息。截至2019年7月，X某均如

数偿还利息。按照约定，C某在2019年8月15日前应偿还借款本金5万元。2019年8

月15日，J银行有限责任公司仅从C某的银行卡上扣划了173.95元。此时，L某方知

自己“被贷款”的事实。此后，X某再未用C某的银行卡偿还过借款本息。2019年11

月11日，J银行有限责任公司向C某、L某发出《贷款提前到期通知书》，宣布贷款于

2019年11月18日提前到期。嗣后，C某试图联系X某要求其及时还款给J银行有限责

任公司，但未能联系上X某。2019年12月2日，J银行有限责任公司诉至法院，要求

被告C某、L某共同归还借款本金48万元，支付利息13260.6元，承担律师费3万

元。

【审理情况】2020年1月13日，J区人民法院开庭审理本案。庭审中，被告C某

辩称，借款合同确为C某本人签订，但其本人并不是实际用款人。原告信贷员吕某与实

际借款人X某一起找到C某，要求C某到银行贷款给X某使用。借款过程中的手续均是

X某与银行办理，该借款的保证人许某、陈某与C某都不认识。此外，许某、陈某与C

某一样，均在原告J银行有限责任公司处贷款48万元，且三人互相担保，贷款均交给

X某使用。原告J银行有限责任有限公司于2018年8月29日将借款打到C某的银行卡

上，并于次日将该款转至Q某的账号。C某不认识Q某，既未用到分文，也未从中牟

利，贷款利息均由X某用C某的银行