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东明农商行行业规范建设

东明农商行作为扎根东明县域、服务“三农”、中小微企业及城乡居民的地方性法人金融机构，是县域金融服务体系的核心力量，直接关系到地方经济发展、金融稳定及广大客户的合法权益。为全面强化东明农商行合规经营水平，筑牢风险防控底线，提升金融服务质效，践行地方金融机构的使命担当，推动银行实现高质量可持续发展，依据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《农村商业银行管理暂行规定》等相关法律法规及监管要求，结合东明农商行经营发展实际，制定本规范建设方案。本方案涵盖东明农商行公司治理、业务经营、风险防控、客户服务、员工管理、合规文化等核心领域，适用于东明农商行各级机构、各业务条线及全体从业人员，由银行董事会、高级管理层统筹推进，监事会监督实施，并接受银行业监督管理机构的指导与监管。

一、总则：核心理念与基本原则

本规范建设以“合规为本、风险可控、服务实体、赋能地方”为核心理念，构建“顶层设计引领、制度体系支撑、流程管控保障、文化浸润渗透”的规范建设体系，引导全行上下坚守金融初心，聚焦主责主业，以规范经营夯实发展根基，以优质服务助力地方经济，全力打造“治理规范、风险可控、服务优质、口碑良好”的地方性标杆农商行。

（一）核心基本原则

1.合规优先原则：将合规经营作为生存发展的生命线，所有业务开展、管理决策均以符合法律法规、监管要求及内部制度为前提，坚决杜绝违法违规操作，确保依法合规稳健运行。2.风险为本原则：树立“全员风控、全程风控”理念，建立全流程、多层次的风险防控体系，精准识别、计量、监测和处置信用风险、操作风险、流动性风险等各类风险，守住不发生系统性、区域性风险的底线。3.服务实体原则：立足东明县域实际，聚焦“三农”、中小微企业、新型农业经营主体及城乡居民等核心服务对象，优化金融服务供给，提升服务精准度和实效性，助力乡村振兴与地方经济转型升级。4.客户中心原则：坚持以客户为中心的经营理念，尊重客户知情权、选择权、隐私权和监督权，规范服务行为，提升服务效率，优化服务体验，构建和谐稳定的客户关系。5.权责对等原则：明确各级机构、各部门及全体员工的岗位职责、权限边界与责任清单，实现“岗责清晰、权责统一”，确保各项规范要求落地到人、责任追溯到人。6.持续优化原则：结合监管政策更新、市场环境变化及银行经营发展需要，定期梳理、修订和完善内部规范体系，推动规范建设与业务发展、管理提升同频共振，实现动态优化。

（二）适用范围与责任主体

1.适用范围：本规范建设方案覆盖东明农商行总行各部门、各分支机构（含支行、分理处），涵盖公司金融、个人金融、普惠金融、资金业务、风险管理、运营管理、内部控制、客户服务、员工管理等所有业务条线和管理环节，全体在职员工、劳务派遣人员及外包合作人员均需严格遵守。2.责任主体：董事会是规范建设的决策机构，负责审定规范建设战略、重大制度及年度计划；高级管理层是规范建设的执行机构，负责组织实施规范建设方案，建立健全制度体系，推动规范要求落地；各部门、各分支机构是规范建设的具体落实单位，负责人为本单位规范建设第一责任人；全体员工是规范建设的直接参与者，需严格遵守各项规范要求，履行岗位合规责任；监事会负责对规范建设全过程进行监督。

二、公司治理规范

完善的公司治理是规范经营的核心保障，需明确董事会、监事会、高级管理层及各治理主体的权责边界，健全决策、执行、监督相互制衡的治理机制，提升治理效能。

（一）治理主体权责规范

1.董事会权责：严格按照《公司法》《商业银行公司治理指引》等规定，履行战略决策、风险管控、高管任免、薪酬管理等核心职责。定期召开董事会会议，审议银行发展战略、年度经营计划、重大投资项目、风险偏好、内部管理制度修订等重大事项，确保决策科学民主；建立董事会专门委员会（如战略委员会、风险管理委员会、审计委员会等），强化专业决策支撑；定期向股东大会报告工作，接受监事会监督。2.监事会权责：聚焦监督核心职能，重点监督董事会、高级管理层履职行为的合规性、决策的科学性及经营管理的稳健性。定期检查银行财务状况、风险管控情况及内部制度执行情况，对发现的问题提出监督意见并督促整改；列席董事会会议、高级管理层会议，对重大决策事项提出质询；定期向股东大会报告监督工作情况，维护股东和客户合法权益。3.高级管理层权责：在董事会授权范围内，负责银行日常经营管理工作，落实董事会决议，制定具体经营策略和实施细则。建立健全内部管理体系，统筹各部门、各分支机构协同运作；定期向董事会汇报经营管理情况、风险状况及重大事项进展；加强对高管团队的管理，提升团队执行力和专业能力，确保经营目标实现。

（二）决策与议事规范

1.决策程序规范：建立“议题提出—调研论证—专业评审—集体决策