民法典关于人身保险合同条款解释义务的规定.docxVIP

在中国，人身保险合同条款的解释义务及相关规则主要规定于《中华人民共和国民法典》（以下简称《民法典》）合同编和《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）中。以下是核心法律规定及实务要点：

一、法律依据

《民法典》第496条（格式条款的订立规则）

采用格式条款订立合同的，提供条款的一方应遵循公平原则确定权利义务，并采取合理方式提示对方注意免除或减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款。

未履行提示或说明义务，致使对方未注意或未理解相关条款的，对方可主张该条款不成为合同内容。

《民法典》第498条（格式条款的解释规则）

对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释；

对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释（即“不利解释原则”）。

《保险法》第17条（保险人的说明义务）

订立保险合同时，保险人应向投保人说明合同内容，对合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应作出足以引起投保人注意的提示，并明确说明，未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。

二、人身保险合同条款的解释规则

保险人的主动说明义务

对于免责条款、免赔额、退保规则等与投保人有重大利害关系的条款，保险人必须主动以书面或口头形式向投保人说明，未履行说明义务的，相关条款可能无效。

争议条款的“不利解释”原则

当保险合同条款存在歧义或表述不清时，法院或仲裁机构优先采用通常理解（如普通人理解的文义