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东阿农商行行业规范建设

东阿农商行作为扎根东阿县域、服务“三农”、小微企业及城乡居民的地方性农村商业银行，是东阿县金融服务体系的重要支柱，承担着助力乡村振兴、赋能地方实体经济、保障民生金融需求的重要使命。自成立以来，东阿农商行依托县域资源禀赋，不断拓展服务领域，截至2024年末，全行下辖营业网点XX个，服务客户超XX万户，各项贷款余额XX亿元，其中涉农贷款余额占比达XX%，有效支撑了地方经济发展。但面对金融监管日趋严格、同业竞争加剧、数字化转型加速等新形势，本行在规范运营、风险管控、服务质效等方面仍存在提升空间。为深入贯彻《中华人民共和国商业银行法》《农村商业银行管理暂行规定》《银行业金融机构全面风险管理指引》等法律法规及监管要求，践行“合规立行、服务兴行、风控强行、创新活行”的发展理念，全面提升核心竞争力，特制定本东阿农商行行业规范建设方案，明确规范建设的目标、核心内容、实施路径及保障措施，推动本行实现高质量可持续发展。

第一章规范建设总则：核心定位与总体目标

第一节核心定位与指导原则

第一条核心定位。坚守“立足县域、服务三农、支持小微、赋能民生”的市场定位，以规范建设为抓手，强化普惠金融服务能力，打造“接地气、有温度、高效率”的县域精品农商行。

第二条合规优先原则。将合规管理贯穿业务全流程，建立“全员合规、全程合规、全面合规”的管理体系，确保各项经营活动合法合规，严守监管底线与风险红线。

第三条服务为本原则。以客户需求为导向，聚焦“三农”、小微企业等客群金融需求，优化服务流程，提升服务质效，构建适配县域特点的差异化服务体系。

第四条风险可控原则。树立全面风险管理理念，健全风险识别、评估、预警、处置全链条机制，重点防控信用风险、操作风险、流动性风险，保障银行稳健运营。

第五条创新驱动原则。在合规前提下推动产品创新、服务创新与技术创新，依托数字化手段提升服务覆盖面与效率，实现规范运营与创新发展有机统一。

第六条因地制宜原则。结合东阿县农业产业（如阿胶、粮食种植、畜牧养殖等）特色，制定适配地方产业发展的专项规范，增强规范建设的针对性与实效性。

第二节总体目标与责任体系

第七条总体目标。通过1-2年集中建设，实现“治理更完善、运营更规范、服务更优质、风险更可控、创新更有效”的目标，构建与现代农村商业银行相适配的规范管理体系，力争在监管评级、同业竞争力、客户满意度等方面实现显著提升，成为东阿县域普惠金融服务的标杆银行。

第八条责任体系。成立由董事长任组长、行长任副组长、高管层及各部门负责人为成员的规范建设领导小组，统筹推进规范建设工作；董事会负责审定规范建设方案、监督实施进度；高管层负责组织方案落地、协调资源保障；各部门及营业网点承担具体执行责任，明确专人负责本领域规范建设任务，形成“顶层设计、中层统筹、基层执行”的三级责任链条。

第二章核心领域规范建设内容

第一节公司治理规范建设

第九条治理架构优化。完善“董事会、监事会、高级管理层”权责分明的公司治理架构，明确各治理主体议事规则与决策流程：董事会聚焦战略规划、风险管控、重大决策，每年至少召开4次定期会议，重大事项（如战略调整、大额投资、高管任免）需经三分之二以上董事表决通过；监事会强化监督职能，重点监督董事会、高管层履职及财务合规性，每季度开展一次专项监督检查；高级管理层负责日常经营管理，严格执行董事会决议，建立向董事会、监事会定期报告机制。

第十条决策机制规范。建立“调研论证-风险评估-集体决策-跟踪反馈”的全流程决策机制，重大业务决策前需开展市场调研与可行性分析，由风险管理部门出具风险评估报告，必要时聘请外部专业机构提供咨询；决策过程形成书面记录，存档备查；决策实施后由审计部门跟踪评估效果，及时发现并纠正偏差。

第十一条内控机制建设。健全内部控制体系，明确各部门、岗位的职责边界与操作流程，推行“不相容岗位分离”制度，如记账与复核分离、业务经办与授权审批分离；建立内控合规考核机制，将内控执行情况纳入各部门及员工绩效考核，考核结果与薪酬、晋升挂钩；每年开展一次全面内控审计，对发现的内控漏洞制定整改方案，限期整改并跟踪验证。

第二节业务运营规范建设

第十二条普惠金融业务规范。聚焦“三农”、小微企业等核心客群，制定专项业务规范：在涉农贷款方面，针对东阿阿胶、粮食种植等特色产业，开发“阿胶产业贷”“种植贷”等专项产品，明确贷款额度（单户涉农贷款最高不超过XX万元）、利率（执行普惠金融优惠利率，较普通贷款低XX个百分点）、期限（根据生产周期确定，最长不超过3年）及审批流程（简化审批环节，县域内涉农贷款审批时限不超过5个工作日）；在小微企业服务方面，建立“开户绿色通道”，企业开户全流程不超过1个工作日，推行“无还本续贷”“随借随还”等模式，缓解企业资金