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银行风险管理部年度工作总结

时光荏苒，岁聿其莫。回首过去一年，在总行党委的正确领导下，在各兄弟部门的积极配合与大力支持下，风险管理部全体同仁秉持“风险为本、稳健经营”的核心理念，以高度的责任感和专业素养，扎实推进各项风险管理工作。我们紧密围绕全行战略发展目标，积极应对复杂多变的内外部经济金融形势，着力提升风险识别、计量、监测和控制能力，为全行的持续健康发展筑牢了风险防线。现将本年度主要工作情况总结如下：

一、年度工作总体回顾与成效

过去一年，风险管理部始终将“守底线、防风险、促发展”作为工作的出发点和落脚点，在强化全面风险管理、优化风险管控机制、提升风险应对能力等方面取得了一系列积极进展。

（一）全面风险管理体系持续完善，风险管控基础更加牢固

我们深知，健全的体系是有效风险管理的基石。本年度，我们重点推进了以下工作：

*制度建设与流程优化：结合最新监管要求和业务发展实际，牵头修订和完善了多项核心风险管理制度，进一步明确了各业务条线、各层级机构的风险管理职责与边界。同时，针对关键业务流程中的风险点，进行了梳理和优化，力求在效率与安全之间找到最佳平衡点。

*风险偏好与限额管理：协助管理层制定并细化了年度风险偏好陈述书，将风险偏好指标嵌入到业务审批、资产配置等关键环节。通过对风险限额的动态监测与调整，确保业务发展不偏离风险容忍度。

*风险管理系统建设：持续推进风险管理系统的迭代升级与功能优化，提升了风险数据的采集效率和质量，为风险计量、监测预警提供了更有力的系统支撑。

（二）重点领域风险管控精准发力，风险水平总体可控

面对依然严峻的风险挑战，我们聚焦重点，精准施策：

*信用风险管理深化：

*授信审批与客户准入：严格执行授信政策，加强对客户资质的审慎评估，优化授信审批流程，提升审批效率与质量。对于高风险行业、区域及客户，实行名单制管理和限额管控。

*贷后管理与风险预警：强化贷后检查的深度与广度，运用多种手段对客户经营状况和偿债能力进行持续跟踪。完善风险预警模型与机制，对潜在风险客户及时预警并推动处置，努力将风险消灭在萌芽状态。

*不良资产处置与清收：积极应对不良资产压力，创新处置方式，加大清收力度，通过现金清收、重组、转让等多种途径，努力降低不良资产余额和比率，提升资产质量。

*市场风险管理强化：

*利率与汇率风险监测：密切关注宏观经济形势及市场利率、汇率波动，加强对银行账户利率风险和交易账簿市场风险的日常监测与分析，适时提出风险对冲建议。

*产品风险审查：对新开展的市场风险类业务及产品进行严格的风险审查，确保风险可控。

*操作风险管理提升：

*内控流程梳理与缺陷整改：组织开展关键业务流程的操作风险与控制自评估，对发现的内控缺陷，督促相关部门限期整改，提升内控有效性。

*案件风险防控：加强员工行为管理和异常交易监控，组织开展反欺诈、反洗钱等专项培训与检查，筑牢案件风险防线。

*流动性风险管理加强：

*日常监测与压力测试：严格执行流动性风险监管指标，加强对流动性状况的每日监测。定期开展流动性压力测试，评估极端情况下的流动性承压能力，并据此完善应急预案。

*融资渠道维护：配合相关部门，积极维护与各金融机构的合作关系，确保融资渠道的稳定畅通。

（三）风险文化建设与专业能力提升双管齐下，队伍战斗力不断增强

*风险文化宣导：通过组织专题培训、案例分享、知识竞赛等多种形式，持续强化全员风险意识，推动“人人都是风险管理者”的理念深入人心。

*专业培训与人才培养：针对风险管理热点、难点问题，组织内部研讨和外部学习，提升风险管理人员的专业素养和履职能力。鼓励员工考取专业资格证书，打造高素质专业化的风险管理团队。

*内部沟通与协同：加强与前台业务部门、中后台支持保障部门的沟通与协作，形成风险管理合力，共同提升全行整体风险抵御能力。

（四）监管合规工作扎实推进，外部评价保持良好

高度重视监管要求，积极配合各类监管检查，对监管意见及时整改落实。加强政策研究与解读，确保各项业务活动符合法律法规和监管规定，维护了我行良好的监管评级和市场声誉。

二、工作中存在的问题与不足

在肯定成绩的同时，我们也清醒地认识到，工作中仍存在一些亟待改进的问题和不足：

1.风险识别的前瞻性与深度有待加强：面对快速变化的市场环境和新兴业务模式，部分领域的风险识别仍显滞后，对潜在风险的挖掘和预判能力需要进一步提升。

2.风险计量模型的应用与优化需持续深化：部分风险计量模型的精准度和适用性有待提高，模型验证和回溯测试机制需要进一步完善，以更好地服务于业务决策。

3.数据治理与应用水平仍需提升：风险数据的完整性、准确性和及时性仍有提升空间，数据驱动风险管理