2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书.docxVIP

2025中国高净值人群

金融投资需求与趋势白皮书

MappingtheInvestmentLandscapeforChinaHNWI2025

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胡润百富?

序言

张希凡

万通保险国际有限公司执行董事兼行政总裁

当市场格局重塑财富逻辑，中国高净值人群正从“规模增长”迈向“质效升级”。值此万通保险扎根中国香港五十周年，我们不仅回顾过往，更洞察未来，锚定前行方向。万通保险携手长期研究中国企业家与财富趋势的权威机构——胡润百富，共同发布《中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》。这份报告既是对过往财富生态的复盘，更是对未来价值趋势的前瞻，标志着我们与高净值人群同行的新起点。

五十年来，万通保险与无数客户、伙伴携手共进，承接美国万通百年经验，秉持“专业、稳健、共赢”理念，为高净值人群提供全方位财富管理与保障服务。我们见证并参与中国经济的崛起，也深刻体会到，随着经济结构转型与“十五五”规划推进，一个以科技创新、产业融合、资本运作为核心的新创富时代已然来临。高净值人群不仅规模扩大，其需求与价值观更趋多元，从“资产扩张”到“风险防控”、从“短期操作”到“长期布局”、从“财富积累”到“家业传承”，正面临深刻转型。

基于此，万通保险与胡润百富历时数月深度调研，覆盖不同行业及资产群体，旨在深入剖析中国高净值人群的特质与核心关切。本白皮书不仅清晰呈现了家庭净资产达人民币千万元人群的最新分布和结构变化，更试图为市场带来以下几个维度的全新见解与洞察：

一、群体画像的深化与演变：超越传统的资产规模划分，深入剖析新一代高净值人群的年龄结构、行业分布、财富来源（如股权、企业经营、专业技能变现、投资收益等），以及他们在人生阶段与家庭结构上的特点，清晰刻画出财富人群画像的时代变迁。

二、需求范式的迁移与升级：研究揭示其财富管理需求已从单纯的“资产保值增值”，向“综合性风险隔离”、“跨代传承规划”、“全球化资产配置”、“税务合规计划”、“社会影响力投资”与“高质量生活体验”等多重维度并重的范式升级。同时，报告也细致呈现了高净值人群在健康管理、亲情

陪伴、价值投资等领域日益增长的实际需求。

三、决策逻辑的演进与重塑：探讨他们在选择财富管理机构时，如何权衡专业能力、品牌信誉、科技赋能水平、服务定制化程度以及价值观认同等因素，决策愈发理性与全面。

四、未来趋势的预判与路径探索：结合宏观经济、监管政策与科技创新，展望未来五至十年财富管理市场的变革，探索家族信托与专业顾问等新型财富管理模式的实践路径。

这些洞察不仅是市场研究资料，更是万通保险未来战略的行动指南。五十年的积淀赋予我们深厚专业底蕴与全球资源，但我们深知，唯有持续创新、与时俱进，方能不负所托。

值此扎根中国香港五十周年契机，万通保险将全面升级服务体系，致力于提供多元化、全球化、个性化及长周期的财富管理方案：

★多元化配置：积极拓展至私募股权及另类投资，积极探索数字资产，构建更具韧性与成长潜力的投资组合，以应对单一市场的周期性风险。

★全球化视野：依托我们日益完善的国际布局，为客户提供跨地域、跨币种、跨司法管辖区的资产配置与执行服务。

★个性化服务：通过组建专属专家团队，融合财务、法律、税务与家族事务，量身定制一站式解决方案。

★长周期陪伴：致力于跨代财富管理，成为客户家族长久的合作伙伴，不仅关注其当下的财富目标，更着眼于未来数十年的传承与发展，提供持续的、稳定的、值得信赖的专业陪伴。

五十载初心不改，新时代再启征程。本白皮书既是对过去的致敬，更是未来的宣言。我们希望，这份报告能为财富管理者提供决策参考，为高净值家庭点亮前行灯火，并助力中国财富管理行业在守正中创新、在变革中致远。

感谢胡润百富的专业支持，并向所有信任万通保险的客户致以诚挚谢意。未来，我们将与各位共创者一道，守护价值，传递信赖，共绘百年基业蓝图。

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YFLfe、萬通保險

目录

01

序言

03

开篇

04

报告核心发现

06

第一章解码中国高净值人群

1.1规模与特征

1.2生活状态和娱乐方式

1.3资金来源与资金用途

16

第二章高净值人群金融投资行动与需求

2.1金融投资的目标与配置

2.2金融机构的选择及考量

2.3境外投资的行动与趋势

28

第三章高净值人群保险配置行动与需求

3.1配置保险的行为特征

3.2境外保险的需求偏好

3.3配置保险的渠道及服务需求

40

第四章未来投资趋势与策略展望

4.1人群需求演变驱动投资策略调整

4.2金融机构产品与服务的创新趋势

4.3市场环境与生态趋势重构投资逻辑

48

第五章高净值人群访谈摘录

70

研究方法

3

开篇

胡润RupertHoogewerf胡润集团董事长/首席调