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2025年财会类初级银行从业人员银行管理-法律法规与综合能力参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、根据《商业银行法》规定，商业银行设立应当具备的条件不包括（）。

A.有符合规定的注册资本

B.有合格的从业人员

C.有足够的经营场所和设施

D.有明确的资本充足率要求

2、反洗钱客户身份识别制度要求金融机构对高风险客户采取（）措施。

A.一次识别后无需再关注

B.识别后每年更新一次

C.识别后每半年更新一次

D.识别后每季度更新一次

3、商业银行贷款审批中，贷后管理不包括（）。

A.贷款发放前实地考察

B.贷款发放后定期检查

C.贷款逾期后的催收

D.贷款发放前签订合同

4、电子银行业务中，客户密码重置需通过（）方式验证身份。

A.单一密码验证

B.密码+短信验证码

C.密码+身份证号

D.密码+预留电话

5、商业银行消费者投诉处理时限为（）。

A.3个工作日

B.5个工作日

C.7个工作日

D.10个工作日

6、商业银行财务报告审计中，内部审计部门负责（）。

A.年度报告的合规性审计

B.季度报告的合规性审计

C.年度报告的财务审计

D.季度报告的财务审计

7、《银行业监督管理法》规定银保监会对银行业金融机构实施（）监管。

A.统一监管

B.分业监管

C.协同监管

D.分级监管

8、商业银行贷款风险分类中，“关注类”贷款的定义是（）。

A.预计损失占比1%以下

B.预计损失占比1%-5%

C.预计损失占比5%-10%

D.预计损失占比10%以上

9、商业银行从业人员在处理客户信息时，不得（）。

A.向第三方提供客户隐私

B.在系统中修改客户资料

C.查询非本人管辖客户信息

D.定期备份数据库

10、商业银行资本充足率监管标准中，“核心一级资本充足率”要求不低于（）。

A.4.5%

B.5%

C.6%

D.8%

11、根据《商业银行法》修订版，商业银行董事会应承担的职责不包括以下哪项？

A.制定公司治理制度

B.审批重大关联交易

C.管理员工薪酬福利

D.监督高级管理人员履职

12、《银行业监督管理法》的适用范围不包括以下哪类机构？

A.商业银行

B.证券公司

C.保险公司

D.城商行

13、商业银行存贷款业务的风险监管由以下哪两个部门共同负责？

A.人民银行和银保监会

B.财政部和央行

C.银保监会和证监会

D.税务局和央行

14、反洗钱义务中，金融机构需向反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告的最长期限是？

A.1个工作日

B.5个工作日

C.10个工作日

D.15个工作日

15、商业银行消费者权益保护中，客户投诉处理的最长办结时限为？

A.3个工作日

B.7个工作日

C.15个工作日

D.30个工作日

16、商业银行内部控制的核心要点不包括以下哪项？

A.独立性原则

B.权责对等原则

C.风险导向原则

D.客户导向原则

17、根据《商业银行贷款管理暂行办法》，贷款审批权限超过100万元需报批的机构是？

A.分行

B.支行

C.城商行

D.营业部

18、商业银行信息披露中，需在定期报告之外单独披露的内容是？

A.存款准备金率

B.重大事项

C.股东权益变动

D.资本充足率

19、电子银行业务身份认证中，双因素认证的必要性不包括以下哪项？

A.防止冒用身份

B.降低操作风险

C.提升客户体验

D.符合监管要求

20、《商业银行法》规定，商业银行分支机构不得从事哪些业务？

A.存款业务

B.贷款业务

C.结算业务

D.理财业务

21、根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低为多少万元？

A.10

B.50

C.100

D.200

22、商业银行内部控制的核心目标是？

A.提高经营效率

B.防范经营风险

C.增加利润

D.优化客户服务

23、反洗钱义务的执行机构不包括？

A.中国人民银行

B.商业银行

C.公安机关

D.税务机关

24、《银行业监督管理法》规定银保监会对银行实施穿透式监管，下列哪项属于穿透式监管范围？

A.总公司战略决策

B.分支机构业务操作

C.境外子公司管理

D.以上均包括

25、商业银行贷款审批权限中，500万元以下贷款审批由？

A.总行董事会

B.分行行长

C.信贷部经理

D.客户经理

26、客户身份识别（KYC）的完成时限为？

A.客户开户后1日内

B.客户交易后1日内

C.客户关系建立后3日内

D.客户提出需求时

27、商业银行从业人员违反职业操守可能面临的纪律处分不包括？

A.警告

B.罚款

C.解除劳动合同

D.