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反洗钱合规考试题库及解析

一、单选题

1.以下哪项不是反洗钱的核心义务主体？

A.商业银行

B.证券公司

C.房地产开发企业

D.支付机构

答案：C

解析：根据《中华人民共和国反洗钱法》及相关监管规定，金融机构是反洗钱的核心义务主体，包括银行、证券、保险、支付机构等。房地产开发企业虽可能涉及大额交易，但其并非法定的反洗钱义务核心主体，不过在特定交易场景下需配合金融机构履行相关义务。

2.客户身份识别（KYC）的首要目的是？

A.提高客户开户效率

B.确保客户资金来源合法

C.了解客户的风险等级

D.满足监管机构的数据要求

答案：C

解析：客户身份识别的核心在于通过对客户身份信息的收集、核实和评估，确定客户的风险等级，从而采取相应的风险控制措施。了解风险等级是后续开展尽职调查、可疑交易监测的基础，B选项“确保资金来源合法”是KYC的目标之一，但首要目的是风险等级划分。

3.金融机构应当在业务关系建立后的多长时间内完成客户风险等级划分工作？

A.24小时内

B.3个工作日内

C.10个工作日内

D.30个工作日内

答案：C

解析：根据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》，金融机构应在业务关系建立后10个工作日内完成客户风险等级划分，并根据实际情况动态调整。

4.以下哪种交易情形最可能被认定为可疑交易？

A.客户定期从工资卡中转账支付房租

B.个体工商户账户频繁接收与其经营规模不符的大额转账

C.退休人员每月固定收到养老金

D.企业账户在工作日正常营业时间内进行货款结算

答案：B

解析：可疑交易的识别需结合客户身份、业务性质、交易习惯等综合判断。个体工商户的经营规模与其资金流水通常具有关联性，若频繁接收远超其合理经营能力的大额资金，可能存在异常，需进一步核查是否涉及洗钱等违法活动。A、C、D均属于正常交易场景。

5.金融机构发现可疑交易后，应在多长时间内向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告？

A.发现之日起24小时内

B.发现之日起3个工作日内

C.发现之日起5个工作日内

D.发现之日起7个工作日内

答案：C

解析：依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。可疑交易报告应在发现之日起5个工作日内提交。

二、多选题

1.反洗钱监管的“风险为本”原则要求金融机构做到以下哪些方面？

A.根据客户风险等级采取差异化的尽职调查措施

B.将有限资源集中于高风险客户和业务领域

C.对所有客户执行相同标准的身份识别程序

D.定期评估自身反洗钱风险管理制度的有效性

答案：ABD

解析：“风险为本”原则强调金融机构应根据风险评估结果配置资源，对高风险客户和业务采取强化措施，对低风险客户可适当简化，但并非所有客户相同标准（C错误）。同时需定期评估制度有效性，确保反洗钱工作与风险水平相匹配。

2.以下属于客户身份识别（KYC）基本要素的有？

A.客户的姓名、性别、国籍

B.客户的职业或经营背景

C.客户的家庭年收入

D.客户的联系方式及住址

答案：ABD

解析：KYC的基本要素包括客户身份基本信息（姓名、性别、国籍、出生日期等）、职业或经营背景、联系方式、住址等。家庭年收入通常不属于必须收集的基本要素，除非业务特性或风险等级评估有特殊要求。

3.金融机构在以下哪些情况下需要重新识别客户身份？

A.客户要求变更姓名、身份证件种类或号码

B.客户行为或交易模式出现异常，可能影响风险等级评估结果

C.金融机构认为先前获得的客户身份信息存在疑点

D.客户账户资金余额达到一定阈值

答案：ABC

解析：当客户身份信息发生变更、交易行为异常或原有信息存疑时，金融机构需重新识别客户身份。账户资金余额达到阈值通常触发大额交易报告义务，而非重新识别客户身份的直接原因。

4.以下关于大额交易报告的说法，正确的有？

A.大额交易报告是义务性报告，无论交易是否正常

B.金融机构需对所有大额交易进行分析后再决定是否报告

C.大额交易的报告标准由中国人民银行根据实际情况调整

D.个人银行账户之间当日累计人民币50万元以上的款项划转需报告大额交易

答案：AC

解析：大额交易报告是基于交易金额和类型的义务性报告，无需事先判断交易是否正常（B错误）。个人银行账户之间当日累计人民币5万元以上（而非50万元）的款项划转即需报告（D错误）。报告标准由央行根据经济金融形势动态调整。

5.反洗钱培训的目的包括？

A.提高员工对反洗钱法律法规的认知

B.增强员工识别可疑交易的能力

C.确保员工了解自身在反洗