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银行业从业六大规范

1总则

1.1目的

银行业作为国民经济的核心金融枢纽，承担着资金融通、支付结算、金融服务、风险防控等关键职能，直接关系到金融稳定、经济发展及社会公众的财产安全与合法权益。当前，我国银行业进入高质量发展新阶段，数字化转型加速、金融产品创新迭代、监管要求不断深化，但行业内仍存在部分从业人员职业操守失范、业务操作不规范、风险防控意识薄弱、客户服务质量参差不齐等问题，可能引发金融风险、损害行业信誉及社会公众利益。为明确银行业从业人员的行为准则与操作标准，强化从业人员的责任意识、合规意识与服务意识，规范从业行为，防范金融风险，维护银行业市场秩序与行业公信力，促进银行业持续健康发展，制定本规范。

1.2适用范围

本规范适用于在我国境内依法设立的银行业金融机构（包括商业银行、政策性银行、农村信用合作社、村镇银行、外资银行境内分支机构等）及非银行金融机构从事银行业务的所有从业人员，涵盖高级管理人员、中层管理人员、基层业务人员、后台支持人员及外包合作中涉及银行业务的相关人员。覆盖银行业存款、贷款、支付结算、理财、信用卡、金融市场、国际业务等全部业务领域，贯穿业务开展、客户服务、风险管控、内部管理等全流程。特殊业务领域（如金融衍生品交易、跨境金融业务等）除符合本规范基础要求外，需结合专项监管规定及业务指引执行。

1.3核心原则

1.3.1合规至上原则：从业人员需严格遵守国家法律法规、金融监管政策及机构内部规章制度，坚守合规底线，杜绝任何违法违规操作，确保业务开展合法合规、风险可控。

1.3.2客户中心原则：以客户为核心，秉持诚信、公平、公正的态度为客户提供服务，充分保障客户的知情权、选择权、隐私权及财产安全权，提升客户满意度与信任度。

1.3.3风险防控原则：树立“风险为本”的理念，主动识别、评估、防范业务开展及从业过程中的各类风险（信用风险、操作风险、市场风险、道德风险等），及时处置风险隐患。

1.3.4诚信自律原则：恪守职业道德，保持诚信品质，不隐瞒、不欺诈、不误导，自觉抵制不正当竞争行为，做到自我约束、自我规范、自我提升。

1.3.5专业胜任原则：具备从事岗位工作所需的专业知识、业务技能及职业素养，主动学习最新金融政策、业务知识及技术工具，不断提升专业能力，满足岗位要求。

1.3.6保密审慎原则：严格遵守保密规定，妥善保管客户信息、机构商业秘密及监管敏感信息，不得未经授权泄露或滥用相关信息，确保信息安全。

1.4职责分工

1.4.1监管机构：中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会等金融监管机构，负责本规范的监督实施、解释修订，对银行业金融机构及从业人员的从业行为进行监管检查，查处违规行为。

1.4.2银行业金融机构：各银行业金融机构是本规范落地执行的主体责任单位，负责制定内部实施细则，组织从业人员学习培训，建立监督考核机制，确保从业人员遵守本规范；对违规从业人员进行内部问责。

1.4.3从业人员：全体银行业从业人员需自觉学习并严格遵守本规范，将规范要求融入日常工作，主动接受机构、监管部门及社会公众的监督，对自身从业行为负责。

1.4.4行业协会：中国银行业协会及地方银行业协会负责本规范的宣传推广、行业自律，组织开展职业道德教育与培训，建立行业诚信档案，协助监管机构开展行业治理。

2职业操守规范

2.1诚信履职

从业人员需秉持诚实信用的核心准则，在业务办理、客户沟通、内部汇报等工作中，提供真实、准确、完整的信息，不虚构数据、不隐瞒事实、不误导他人。不得利用职务便利为本人、亲属或利益相关方谋取不正当利益，不得接受客户或合作方的回扣、贿赂或其他非法利益。在业绩考核中，不得通过虚假交易、虚增业务量等方式编造业绩，确保履职行为真实可信。

2.2廉洁自律

坚守廉洁从业底线，自觉抵制各种腐败行为和不正之风。不得利用岗位权限干预业务审批、客户授信、资产处置等流程为他人谋利；不得从事或参与经商办企业、兼职取酬等与职务冲突的活动；不得利用客户资源、机构声誉开展个人营利活动。对客户或合作方的宴请、礼品等，需严格按照机构规定执行，不得违规接受超出正常礼仪范围的利益输送。

2.3公平竞争

遵循公平、公正、公开的竞争原则，在业务拓展、产品营销等活动中，以优质服务、合规产品、合理价格参与市场竞争。不得诋毁同业机构、贬低同业产品或服务；不得采用不正当手段抢夺客户资源，如恶意降低利率、承诺不合规的附加条件等；不得泄露同业商业秘密或利用不正当手段获取同业信息。

2.4责任担当

树立强烈的责任意识，对本职工作认真负责，确保业务操作准确无误、流程规范有序。在发现业务风险、违规行为或工作差错时，需及时向上级报告并采取有效措施处置，不得隐瞒、拖延或谎报。对客户提出的合理诉求，需积极响应、妥善处理，主动承