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2025年个人养老金合同协议合同

甲方（服务提供方）：[填写服务提供方全称]

统一社会信用代码：[填写统一社会信用代码]

地址：[填写注册地址]

联系电话：[填写联系电话]

乙方（参与者）：[填写参与者姓名]

身份证号码：[填写身份证号码]

地址：[填写联系地址]

联系电话：[填写联系电话]

鉴于甲方依法合规开展个人养老金业务，为规范服务行为，明确双方权利义务，根据《个人养老金实施办法》、国家金融监督管理总局等相关监管规定，经平等协商，甲乙双方达成如下协议：

第一条根据《个人养老金实施办法》等相关规定，甲方为乙方开立个人养老金资金账户，账户名称为：[填写账户名称]，账户号码为：[填写账户号码]，账户类型为：[填写账户类型，如C类]。

第二条乙方有权利：

（一）按照国家规定和甲方规定，向本资金账户缴纳个人养老金资金；

（二）查询本人个人养老金账户信息、交易记录、投资明细、收益情况及费用扣除情况；

（三）在符合规定的范围内选择个人养老金投资产品；

（四）按照规定程序赎回本资金账户中的资产；

（五）要求甲方为其提供安全、便捷的个人养老金账户及相关服务；

（六）按照国家规定享受税收优惠政策；

（七）其个人养老金账户内的资产，在其身故后，依法由其指定的受益人或法定继承人继承；

（八）要求甲方对其个人信息予以保密。

第三条乙方有义务：

（一）向甲方提供真实、准确、完整的身份信息、联系信息以及与个人养老金业务相关的其他必要信息，并对信息的真实性、准确性、完整性负责，如有变更应及时通知甲方；

（二）按照国家规定的缴费上限和方式，按时足额向本资金账户缴纳个人养老金资金；

（三）妥善保管账户密码、银行卡（若涉及）、电子令牌等身份验证信息，并对使用账户及密码等进行的所有操作负责，不得泄露、出租或出借给他人；

（四）遵守国家有关法律法规、金融监管规定及甲方的规章制度，不得利用本账户从事非法活动；

（五）充分了解并自行承担个人养老金投资的风险，根据自身风险承受能力选择投资产品；

（六）配合甲方进行账户信息核实、反洗钱调查等；

（七）不得委托他人操作本账户，或授权他人使用其身份验证信息。

第四条甲方有权利：

（一）要求乙方提供真实、准确、完整的身份信息和相关资料；

（二）按照国家规定和本协议约定，向乙方提供个人养老金账户管理、投资交易、信息查询等服务；

（三）根据乙方的风险承受能力评估结果，向其推荐符合风险等级的投资产品；

（四）按照规定收取账户管理费、交易手续费、投资管理费、托管费、赎回费等费用；

（五）对乙方的欺诈行为、违法违规操作或可能引发风险的行为采取必要措施，包括但不限于限制交易、冻结账户等；

（六）依法向有关部门报送个人养老金账户信息和交易信息；

（七）根据监管要求或业务需要，对服务内容、收费标准等进行调整，但调整内容不得违反国家有关规定，并应提前按照约定方式通知乙方。

第五条甲方有义务：

（一）为乙方安全开立、管理个人养老金资金账户，确保账户信息准确无误；

（二）采取符合国家有关安全标准的措施，保障乙方账户资金和信息安全；

（三）按照约定提供安全、便捷的个人养老金投资交易服务；

（四）准确计算并随本金支付乙方的投资收益；

（五）按照规定频率向乙方提供账户报告、交易确认、投资业绩报告等；

（六）对乙方个人信息履行保密义务，非因法律规定或履行本协议需要，不得向任何第三方泄露；

（七）对乙方进行必要的风险揭示和投资知识教育；

（八）配合乙方办理账户信息变更、注销等业务；

（九）在发生不可抗力事件时，采取合理措施保障账户安全和信息安全，并及时通知乙方。

第六条账户管理

（一）本资金账户仅用于接收乙方缴纳的个人养老金资金、购买个人养老金投资产品、领取个人养老金资金或投资收益、以及法律法规规定的其他用途。

（二）乙方可以凭有效身份证件、账户密码（或其他身份验证方式）办理账户查询、转账、投资等业务。甲方应提供安全便捷的渠道供乙方办理。

（三）乙方变更姓名、身份证号码、联系地址等信息，应向甲方提交书面申请及有效证明文件办理变更手续。

（四）乙方申请注销本资金账户，应提交书面申请，若账户内有余额，应明确资金转移方式或办理相关手续。甲方应在符合规定的前提下办理账户注销手续。

第七条资金管理

（一）乙方的个人养老金资金划转应遵守国家规定的限额和渠道。甲方向乙方提供符合规定的资金归集、划转服务。

（二）本资金账户的资金结算遵循国家相关规定执行。

第八条投资管理（如适用）

（一）本协议项下的投资管理适用国家有关法律法规及甲乙双方另行签订的投资协议（如有）的规定。若未另行签订投资协议，甲方根据乙方选择或风险匹配原则，为乙方提供个人养老金投资产品选择指引或代客投资服务。

（二）甲方应为乙方提供符合风险等级的投资产品目录，并提示相关投资风险。

（三）甲方应