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商业银行考试题及答案

商业银行考试题

单项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行最基本的职能是？

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.金融服务

2.存款准备金率是央行调控货币供应量的工具，其作用对象是？

A.居民储蓄存款

B.商业银行存款

C.企业存款

D.同业存款

3.下列不属于商业银行中间业务的是？

A.代收水电费

B.发放贷款

C.理财产品销售

D.银行卡结算

4.巴塞尔协议Ⅲ中，商业银行核心一级资本充足率最低要求为？

A.4.5%

B.5%

C.6%

D.8%

5.商业银行“不良贷款”的核心分类标准是？

A.逾期超过90天

B.到期未偿还本金

C.借款主体经营亏损

D.抵押物价值不足

6.反映银行短期流动性的核心指标是？

A.资本充足率

B.存贷比

C.流动性比例

D.不良贷款率

7.中国人民银行调整利率直接影响商业银行的？

A.存款成本

B.贷款规模

C.中间业务收入

D.资本充足率

8.央行向商业银行发放贷款的工具是？

A.再贴现

B.公开市场操作

C.存款准备金

D.窗口指导

9.商业银行主要收入来源是？

A.手续费收入

B.贷款利息收入

C.投资收益

D.汇兑收入

10.商业银行“资本充足率”是指？

A.资本与总资产的比率

B.资本与风险加权资产的比率

C.核心资本与总负债的比率

D.附属资本与存款的比率

多项选择题（每题2分，共10题）

1.以下属于商业银行负债业务的有？

A.吸收存款

B.发放贷款

C.同业存放

D.发行债券

2.货币政策工具包括？

A.法定存款准备金率

B.再贴现率

C.公开市场操作

D.窗口指导

3.商业银行中间业务特点包括？

A.不占用自有资金

B.风险较低

C.主要依赖技术和服务

D.收入稳定性强

4.不良贷款处置方式有？

A.现金清收

B.贷款重组

C.呆账核销

D.债转股

5.商业银行核心一级资本构成包括？

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.未分配利润

6.巴塞尔协议Ⅲ新增的监管要求有？

A.逆周期资本缓冲

B.杠杆率监管

C.流动性覆盖率（LCR）

D.净稳定资金比率（NSFR）

7.利率市场化可能对银行产生的影响有？

A.存贷利差收窄

B.客户竞争加剧

C.中间业务需求上升

D.风险管理难度加大

8.商业银行面临的主要风险类型包括？

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

9.电子银行服务形式包括？

A.网上银行

B.手机银行

C.自助终端

D.电话银行

10.存款业务合规要求包括？

A.实名制开户

B.反洗钱监测

C.利率定价合规

D.存款保险覆盖

判断题（每题2分，共10题）

1.商业银行以安全性、流动性、盈利性为经营原则。

2.中间业务是商业银行不直接形成资产负债的业务。

3.存款准备金是商业银行必须向央行缴纳的法定资金。

4.不良贷款率越高，表明银行资产质量越好。

5.央行提高再贴现率会增加商业银行融资成本。

6.商业银行的资本充足率越高，风险抵御能力越强。

7.理财产品收益率与风险通常呈正相关。

8.银行“同业存单”属于负债业务。

9.利率市场化后，银行可自主决定存贷款利率。

10.商业银行不得向关系人发放信用贷款。

简答题（总4题，每题5分）

1.简述商业银行的三大基本职能。

2.不良贷款的定义及分类标准是什么？

3.货币政策的四大目标是什么？

4.银行风险中“信用风险”的主要表现形式有哪些？

讨论题（总4题，每题5分）

1.数字化转型对传统商业银行有哪些影响？

2.如何平衡银行“盈利性”与“社会责任”？

3.利率市场化背景下，银行应如何调整业务策略？

4.结合案例，分析商业银行流动性风险管理的重要性。

答案

单项选择题答案

1.A2.B3.B4.A5.A6.C7.A8.A9.B10.B

多项选择题答案

1.ACD2.ABCD3.ABC4.A