供应链金融中 待采购业务 的标准化操作流程（SOP），涵盖从需求.docxVIP

以下是供应链金融中待采购业务的标准化操作流程（SOP），涵盖从需求确认到融资放款的全流程，适用于核心企业、上下游供应商及金融机构：

一、业务准备阶段1.需求确认

?采购方（核心企业）明确采购计划，与供应商签订采购合同（含数量、价格、交货期、付款条件等）。

?供应商确认产能及原材料储备，评估资金缺口。

资质审核

?金融机构审核采购方信用资质（财务报表、历史交易记录、行业地位）。

?金融机构审核供应商资质（经营状况、履约能力、过往合作记录）。

?核心企业提供对供应商的推荐或担保（可选）。

二、融资申请与审批1.供应商提交申请

?向金融机构提交融资申请材料：

?采购合同/订单

?企业营业执照、财务报表

?供应链金融方案需求（融资金额、期限、还款方式）

风控审核

?金融机构验证采购合同真实性（与核心企业确认订单）。

?评估抵押/质押物（如有），或采用信用融资模式。

?通过大数据分析供应商历史交易流水、信用记录等。

授信审批

?核定融资额度、利率、放款条件（如：受托支付至核心企业）。

?签订《供应链金融融资协议》。

三、资金发放与采购执行1.放款

?金融机构将资金定向支付至核心企业账户（受托支付），或直接支付给供应商（需监控用途）。

?若为票据融资，开具电子商票或银票。

采购执行

?供应商按合同完成生产/采购，核心企业验收货物。

?物流信息同步至金融机构（可选：物联网监控货物状态）。

四、还款与结算1.还款触发

?模式1（核心企业付款）：核心企业按账期支付货款至金融机构监管账户，抵扣融资款。

?模式2（供应商还款）：供应商销售回款后偿还本息。

逾期处理

?若核心企业延迟付款，启动担保代偿或追偿流程。

?若供应商违约，处置抵押物或追究核心企业责任（如有担保）。

五、关键风控措施1.四流合一验证

?确保合同流、资金流、物流、发票流一致。

动态监控

?跟踪订单执行、库存变动、应收账款状态。

退出机制

?设立预警指标（如交货延迟、价格波动），触发重新评估。

六、角色分工|角色|职责||———————|—————————–||核心企业|确认订单、协助验货、付款担保||供应商|履行合同、配合资金监管||金融机构|资金提供、风险审核、贷后管理||第三方物流/平台|货物监管、数据同步（可选）|

七、支持工具?系统平台：供应链金融系统（如区块链平台确保数据不可篡改）。

?金融产品：订单融资、应收账款融资、存货质押等。

注：实际流程需根据具体业务模式（如预付款融资、反向保理）调整，并符合当地金融监管要求。建议由法务和财务团队参与协议设计。