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2025年个人养老金投资合同协议

鉴于甲方（发行机构）依法获得相关金融业务资质，有权发行个人养老金投资产品；乙方（投资者）系依法参加个人养老金制度、开立个人养老金资金账户的自然人，希望使用其个人养老金资金账户中的资金投资于甲方的个人养老金投资产品。

根据《中华人民共和国民法典》、《个人养老金办法》及相关法律法规规定，甲乙双方在平等、自愿、公平、诚实信用的基础上，经友好协商，就乙方向甲方购买个人养老金投资产品事宜，达成如下协议：

第一条投资产品信息

1.1乙方同意将其个人养老金资金账户中的资金投资于甲方发行的名为“__________”（产品名称）、产品代码为“__________”的个人养老金投资产品（以下简称“本产品”）。

1.2本产品风险等级为__________级（请选择：低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险），投资范围包括__________________（详细列明，如股票、公募基金、债券、存款、黄金等符合规定的资产类别）。

1.3本产品的投资目标为__________________，投资策略为__________________。

第二条投资资金管理与转移

2.1乙方确认其个人养老金资金账户号码为__________________，资金来源为符合规定的个人养老金资金。

2.2乙方向甲方发出投资指令并经确认后，甲方将根据乙方的指令，将相应金额的资金从乙方的个人养老金资金账户划转至本产品账户。资金划转遵循相关法规及甲乙双方约定流程，预计处理时限为__________工作日。

2.3资金划转至本产品账户后，即成为本产品的资产，由甲方负责管理。

第三条投资运作与产品信息

3.1甲方依据本合同约定及本产品产品说明书的规定，负责本产品的投资管理。

3.2甲方应采取合理的投资策略，在风险可控的前提下，力求实现产品资产的保值增值。

3.3甲方应按照相关法律法规及监管要求对本产品资产进行估值，并保证估值方法的公允性。产品估值日为每个自然日。

3.4甲方应于每个估值日后__________工作日内计算并公布本产品当日的单位资产净值（包括累计净值、每日净值）。净值公布方式为__________________（如官方网站、指定媒体等）。

第四条风险揭示

4.1乙方充分认识到并确认，投资本产品存在一定的投资风险。根据中国证券投资基金业协会《投资者风险承受能力评估办法》及相关规定，乙方已完成风险承受能力评估，评估结果为__________级（请选择：保守型、稳健型、平衡型、进取型、激进型）。

4.2甲方已向乙方充分揭示了本产品可能面临的风险，包括但不限于：

(1)市场风险：本产品投资标的的市场价格波动可能影响产品价值，导致投资本金损失。

(2)信用风险：本产品投资于债券等信用工具时，可能面临发行人无法按期兑付本息的风险。

(3)流动性风险：本产品投资资产（尤其是非标准化资产）可能存在无法快速变现或无法按公允价值转让的风险。

(4)管理风险：因甲方或其投资管理人决策失误、操作失误或内部控制缺陷等可能导致投资损失。

(5)政策风险：国家宏观政策、监管政策的变动可能影响本产品投资标的的价值及市场环境。

(6)法律法规风险：法律法规的变更可能对本产品运作及乙方权益产生影响。

(7)其他风险：如战争、自然灾害等不可抗力因素导致的风险。

4.3甲方以显著方式（包括但不限于加粗字体、不同颜色字体、专门章节等）向乙方揭示上述风险，乙方确认已仔细阅读、充分理解并知悉上述风险，并自愿承担投资本产品可能产生的各项风险及损失。

第五条费用

5.1本产品涉及的费用包括但不限于：

(1)管理费：年费率__________%，按日计提，在产品资产中列支。

(2)托管费：年费率__________%，按日计提，在产品资产中列支。

(3)__________（如适用，列明其他费用名称及费率、计收方式，如销售服务费、交易佣金等）。

5.2上述费用的具体收取标准、方式、时间等按照相关法律法规及产品说明书的规定执行。

第六条投资者的权利与义务

6.1乙方的权利：

(1)有权按照本合同约定及产品规则进行投资。

(2)有权查询其个人养老金资金账户信息、本产品账户信息（包括持仓明细、交易记录、费用明细等）。

(3)有权获取甲方提供的本产品净值信息、定期报告、风险揭示、产品合同等文件。

(4)在符合法律法规及产品合同约定的前提下，有权对本产品进行赎回或根据要求转移至其他符合条件的个人养老金产品。

(5)有权要求甲方提供与其风险承受能力相匹配的产品信息和持续的风险揭示。

(6)对