金融数字化发展联盟2025消费金融数字化转型主题调研报告162页.pdfVIP

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第一章消费金融行业发展概况6

1.1消费金融行业发展环境6

1.1.1消费提振政策落地，服务零售增速高于商品零售0.2个百分点6

1.1.2消费金融行业监管持续细化，合规经营、稳健发展是主基调11

1.2消费金融市场主体情况15

1.2.12025年三季度末居民消费性贷款余额21.29万亿元15

1.2.2信用卡在用卡量7.15亿张，迈入高质量转型发展阶段16

1.2.3持牌消费金融公司贷款余额1.35万亿元，经营业绩分化19

1.2.4互联网金融平台模式差异显著，场景化适配成竞争核心23

1.2.5助贷新规施行，强监管与降利率之下迎来格局重塑24

1.2.6超20家信托参与消费金融市场，小贷公司持续缩减25

第二章消费金融数字化转型评价29

2.1消费金融数字化发展评价指标29

2.2消费金融数字化发展评价结果32

2.3消费金融机构数字化转型及业务发展情况33

2.3.1数字化战略33

三成机构调整信用卡组织架构，获客、风险与内卷是主要挑战33

68%机构将提升用户活跃度与交易额作为经营重点35

科技投入占营业收入比重多在3%以上36

四分之一机构信用卡等条线科技人员数量增长38

超九成机构开展数字化重点项目，大模型、AI应用是年度亮点40

2.3.2数字化产品43

半数新产品聚焦细分客群及特定场景43

单家机构零售、信用卡、消费贷客户比约2.7:1:0.645

餐饮场景仍是主阵地，超六成机构聚焦大额及年轻客群经营45

超三成机构与助贷平台合作，合规与风控为合作首要顾虑47

2.3.3业务流程48

半数机构10分钟内完成信用卡审批，消贷审批效率显著提升48

超四成机构自营渠道获客贡献提升，线下成本低于线上51

存量促活范围两端分化，超七成机构户均成本在50元以内52

八成机构认可AI提效，当前客服与风险评估环节应用较多52

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2.3.4用户体验56

信用卡用户推荐意愿高于类信用卡产品11个百分点56

38%用户办卡需10-30分钟，APP下载与人脸识别最耗时60

三成用户诟病转人工客服漫长繁琐，反复循环消耗耐心63

解决问题平均需2.26次沟通，执行不到位和重复描述是痛点65

过度营销普遍存在，超半数客户办理业务后感到营销变多67

2.3.5社会责任68

超四成机构降低产品利率，84%机构加强消保投入68

八成机构加强合规管理，员工培训、绿色运营持续推进70

第三章消费金融用户调研情况72

3.1整体调研情况说明72

3.1.1样本用户22-35岁占比52.5%，本科及以上学历占比超六成72

3.1.2样本用户90%依靠工资，年轻人群父母帮衬、兼职收入占比略高73

3.2信用支付产品使用情况75

3.2.1信用卡消费支付行为75

46%用户信用卡支付金额上升，较类信用卡高11个百分点75

信用卡月均交易10.4笔、5329元，中年及高收入是主客群76

单笔大额消费减少，37.5%用户5000元以上交易笔数下降77

借贷用户月均负债5451元，借贷与消费峰值重合度较高77

3.2.2持卡情况78

46%用户仅持有1张信用卡，已持卡用户人均期望卡量1.9张78

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