中国农业银行负债管理.pptxVIP

2025/12/03汇报人：XXXX中国农业银行负债管理

CONTENTS目录01负债管理基本概念02负债管理现状03负债管理策略04负债管理风险05负债管理未来展望

负债管理基本概念01

负债管理定义狭义负债管理指银行主动调整负债结构，如发行大额可转让定期存单来获取资金。广义负债管理涵盖银行所有负债活动，像通过金融创新吸引存款等方式增加资金来源。

重要性阐述保障资金稳定农行通过负债管理保证资金来源稳定，如吸收大量居民储蓄存款。降低经营风险合理负债管理可降低农行流动性等风险，避免资金链断裂危机。支持业务拓展充足负债资金助力农行开展信贷等业务，如发放企业大额贷款。提升市场竞争力良好负债管理使农行在金融市场中更具优势，吸引更多客户。

负债管理现状02

负债规模分析存款负债规模中国农业银行居民储蓄存款规模庞大，如2023年末达数十万亿元。同业负债规模在同业市场中，农行同业拆借等负债有一定占比，体现资金融通情况。债券发行负债规模农行通过发行金融债券扩充负债，为业务发展提供资金支持。

负债结构特点存款占比高中国农业银行存款在负债中占比大，如居民储蓄存款是重要组成。同业负债稳定同业负债规模相对稳定，与其他金融机构合作关系良好。债券发行适度适度发行金融债券，优化负债结构，保障资金来源。活期存款活跃活期存款交易活跃，为银行提供了充足的流动性资金。

主要负债来源客户存款中国农业银行吸纳大量个人与企业存款，如居民储蓄、企业活期存款等。同业拆借通过与其他金融机构同业拆借，获取短期资金，如与中小银行合作。金融债券发行发行金融债券募集资金，像专项金融债用于特定项目建设。

存款业务情况狭义负债管理银行通过主动负债调整流动性，如发行大额可转让定期存单。广义负债管理涵盖银行所有负债活动，像吸收存款、金融债券等融资行为。

同业负债状况客户存款中国农业银行吸收大量个人和企业存款，如居民的储蓄和企业流动资金。同业拆借银行与其他金融机构进行短期资金拆借，补充资金流动性，是重要负债途径。金融债券发行农行发行金融债券向投资者募资，如政策性金融债为项目建设筹集资金。

其他负债形式存款占比高中国农业银行存款在负债中占比较大，如居民储蓄存款是重要组成。同业负债适度适度开展同业负债业务，与其他金融机构合理资金拆借合作。债券发行稳定稳定发行金融债券，为负债结构提供一定稳定性和多样性。活期存款活跃活期存款较为活跃，企业和个人日常资金往来频繁使用。

负债管理策略03

优化负债结构策略存款负债规模中国农业银行个人与企业存款逐年递增，如2023年居民储蓄创新高。同业负债规模近年农行与同业机构合作增多，同业拆借等负债规模有一定波动。应付债券规模农行发行的金融债券等应付债券规模合理，助力业务稳健发展。

拓展存款渠道策略保障资金稳定农行负债管理确保资金来源稳定，如吸纳居民储蓄维持运营。降低经营风险合理负债管理能降低流动性等风险，避免类似倒闭危机。提高盈利水平优化负债结构可降低成本，像招行优化获更高利润回报。增强市场竞争力良好负债管理提升信誉，助农行在市场竞争中脱颖而出。

同业合作策略存款业务居民储蓄和企业存款是农行主要负债，如个人活期与定期存款。同业拆借农行与其他金融机构拆借资金，补充流动性，保障资金周转。发行债券农行发行金融债券吸纳资金，像次级债可增加长期稳定负债。

成本控制策略狭义负债管理银行通过主动负债调整流动性，如发行大额可转让定期存单。广义负债管理涵盖银行所有负债业务的管理，包括存款、借款等多方面。

创新负债产品策略存款占比高中国农业银行存款在负债中占比大，如个人储蓄和企业存款是主要来源。同业负债适度保持适度同业负债规模，与其他金融机构合作，促进资金合理流动。债券发行稳定稳定发行金融债券，优化负债结构，增强市场竞争力，如次级债券。主动负债多元化运用多种主动负债工具，像大额存单等，满足不同客户和市场需求。

客户关系管理策略01存款规模增长情况近年来，中国农业银行存款规模持续扩大，如个人储蓄存款稳步增加。02同业负债占比变化同业负债在总负债中的占比有波动，体现了银行资金来源结构调整。03主动负债规模动态主动负债规模受市场环境影响，如发行金融债券规模有相应变化。

负债管理风险04

流动性风险保障资金稳定农行确保负债稳定，如吸收居民存款，为信贷业务提供坚实资金基础。降低经营风险合理负债管理能规避流动性风险，像08年危机时农行仍稳健运营。增强市场竞争力良好负债管理使农行在利率市场化中占优，吸引更多客户资源。支持业务拓展充足负债助力农行开拓新业务，如开展普惠金融服务小微企业。

利率风险客户存款中国农业银行吸收大量个人与企业存款，如居民储蓄、企业活期存款。同业拆借银行与其他金融机构进行短期资金拆借，补充资金流动性