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2025/12/03
汇报人：XXXX
中国农业银行贷后管理
CONTENTS
目录
01
贷后管理概述
02
贷后管理流程
03
风险识别与评估
04
贷后监控措施
05
贷后问题处理
06
贷后管理优化策略
贷后管理概述
01
贷后管理定义
风险监测
农行对贷款客户定期评估，如监测企业财务指标，防控潜在风险。
资金用途监管
严格监督贷款资金流向，如确保房地产贷款不违规流入股市。
还款提醒与催收
临近还款期提醒客户，对逾期者催收，如电话、信函催收。
贷后管理重要性
保障资金安全
农行通过贷后管理监控还款，如对恒大贷款监测，确保资金回流。
维护银行信誉
有效贷后管理能减少违约，像处理海航债务，维护农行良好形象。
贷后管理流程
02
贷后检查安排
定期现场检查
农行定期实地考察企业，如每季度查工厂运营，确保贷款资金合理使用。
不定期非现场检查
通过线上数据监测企业，像每月查财务报表，及时发现潜在风险。
专项检查
针对特定行业贷款检查，如对房地产贷查市场政策影响及资金流向。
客户反馈调查
向借款企业上下游调查，如问供应商付款情况，评估客户信用状况。
客户信息收集
财务状况调查
通过查看报表、银行流水，了解企业营收、利润、现金流等财务信息。
信用记录查询
查询央行征信系统，掌握客户历史借贷、还款、逾期等信用情况。
经营情况跟踪
实地考察企业，查看生产、销售、市场份额等经营状况有无变化。
还款情况跟踪
还款日期提醒
临近还款日期，银行短信提醒客户按时还款，如某客户及时收到提醒避免逾期。
还款金额核对
银行核对客户还款金额是否准确，曾发现有客户少还部分金额情况。
还款方式确认
确认客户采用的还款方式，如某企业通过网银转账完成还款。
逾期情况监测
监测客户有无逾期还款，对逾期客户及时采取催收措施，如联系某逾期个人。
档案资料管理
保障资产安全
农行通过贷后管理监控风险，如某企业贷款后经营异常被及时发现。
维护客户关系
定期回访了解需求，像对优质客户提供增值服务巩固合作。
风险识别与评估
03
信用风险识别
财务状况收集
收集客户资产负债表等，如某企业贷后提交季度财报供银行评估。
经营情况调研
了解客户业务进展，像询问零售客户门店销售业绩与市场反馈。
信用记录查询
查询客户征信报告，如查看个人有无逾期记录及对外担保情况。
市场风险评估
风险监测
中国农业银行通过多种手段监测贷款风险，如监测企业财务指标变化。
资金用途监管
严格监督贷款资金流向，确保用于约定用途，像防止流入股市等。
还款跟踪与提醒
对借款人还款情况跟踪，临近还款提醒，如短信提醒房贷还款。
操作风险排查
还款日期提醒
临近还款日期，银行短信提醒客户，如提醒小李按时还房贷。
还款金额核对
银行核对客户还款金额，像核对企业贷款还款数目。
逾期情况监测
监测客户是否逾期还款，如监测小王车贷逾期状况。
还款记录更新
及时更新客户还款记录，如更新老张信用卡还款信息。
风险等级划分
常规巡检安排
中国农业银行定期对贷款企业实地巡检，如每季度访查工厂运营。
专项检查规划
针对特定行业贷款开展专项检查，像对房地产贷款重点审查。
风险预警检查
当指标异常触发预警时立即检查，如企业负债率过高速查。
不定期抽查设定
随机抽取贷款项目检查，保障贷后资金使用合规安全。
贷后监控措施
04
日常账户监控
降低信贷风险
农行通过贷后管理，及时发现潜在风险，如海航债务违约案例。
维护客户关系
定期回访客户，了解需求，像与大型企业保持良好合作。
财务指标监测
财务状况收集
收集企业资产负债表、利润表等，如某公司季度财报数据。
信用记录查询
查询客户央行征信报告，了解有无逾期等不良记录。
经营情况调研
实地考察企业生产销售，像走访工厂门店了解运营。
重大事项预警
风险监测
农行对贷款客户财务、信用等状况实时监控，如监测企业偿债能力。
预警处理
当出现风险信号，农行及时采取措施，如对欠息客户预警催收。
总结评估
贷后农行会总结经验，评估贷款质量，为后续决策提供参考。
担保物价值跟踪
保障资金安全
农行加强贷后管理，如监控某企业资金流向，保障贷款资金安全回收。
维护客户关系
通过贷后关怀，农行与某知名公司保持良好合作，巩固长期客户关系。
贷后问题处理
05
逾期贷款处理
还款日期提醒
临近还款日期，银行短信提醒客户，如提醒张老板按时还房贷。
还款金额核对
银行仔细核对客户还款金额，确保与合同一致，如核对李女士车贷。
逾期情况监测
监测客户逾期状况，对超期未还的及时跟进，如处理王企业贷款。
还款方式变更评估
评估客户提出的还款方式变更申请，如
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