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信贷征信案例分析题及标准答案

一、单选题（每题2分，共10题）

1.案例背景：

某商业银行客户张某，申请一笔个人消费贷款。征信报告显示其名下有3笔信用卡逾期记录，均为轻微逾期（30天内），且无其他不良信用记录。银行信贷审批员在审核时，考虑到张某的逾期记录较少，且收入稳定，最终批准了其贷款申请。

问题：该银行信贷审批员的操作是否符合《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定？

A.符合，轻微逾期不影响贷款审批

B.不符合，所有逾期记录均应严格审查

C.需结合客户收入和还款能力综合判断

D.视具体逾期金额决定是否批准

答案：C

解析：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，征信报告中的逾期记录会直接影响贷款审批，但银行需结合客户收入、还款能力及逾期程度综合判断。轻微逾期并非绝对禁止，但需严格评估风险。

2.案例背景：

某企业客户李某，向某商业银行申请一笔500万元的流动资金贷款。征信报告显示其名下有1笔未结清的民间借贷，金额为100万元，且无其他不良记录。银行信贷审批员在审核时，要求李某提供民间借贷的详细情况，并最终批准了其贷款申请，但提高了贷款利率。

问题：银行信贷审批员的操作是否合理？

A.合理，民间借贷不影响银行贷款审批

B.不合理，所有民间借贷均应严格禁止

C.合理，需了解民间借贷性质并评估风险

D.视贷款金额决定是否批准

答案：C

解析：民间借贷并非绝对禁止，但银行需了解其性质（如是否合规、是否存在高风险）。审批员要求提供详细情况并提高利率，符合风险控制要求。

3.案例背景：

某客户王某，征信报告显示其名下有一笔信用卡已注销，但仍有少量未还清金额。某商业银行在审核其贷款申请时，未关注该注销信用卡的未还金额，仅基于其他良好信用记录批准了其贷款申请。

问题：该银行的做法可能存在什么风险？

A.客户信用良好，不存在风险

B.注销信用卡的未还金额可能形成坏账

C.征信报告应完整反映客户所有信用情况

D.银行无需关注已注销信用卡的记录

答案：B

解析：已注销信用卡的未还金额仍需关注，可能形成坏账或影响客户还款能力。银行应完整审查征信报告，避免遗漏风险点。

4.案例背景：

某企业客户赵某，征信报告显示其法定代表人关联的多家公司存在贷款逾期，但赵某个人征信记录良好。某商业银行在审核其贷款申请时，仅基于赵某个人征信记录批准了贷款，未进一步调查关联企业的风险。

问题：该银行的做法是否合规？

A.合规，企业主个人征信良好即可贷款

B.不合规，需评估关联企业风险

C.合规，企业贷款与个人贷款审批标准不同

D.视贷款金额决定是否合规

答案：B

解析：企业贷款需考虑法定代表人关联企业的整体信用状况，仅基于个人征信记录可能忽略系统性风险。

5.案例背景：

某客户孙某，征信报告显示其名下有一笔助学贷款已逾期，但已进入催收阶段。某商业银行在审核其贷款申请时，未要求其结清逾期助学贷款，仅批准了其消费贷款申请。

问题：该银行的做法是否合理？

A.合理，助学贷款逾期可豁免

B.不合理，所有逾期均需结清后才可贷款

C.合理，需结合客户还款计划综合判断

D.视贷款用途决定是否合理

答案：B

解析：逾期贷款（尤其是进入催收阶段的）会影响客户信用，银行应要求结清后再审批新贷款。

二、多选题（每题3分，共5题）

6.案例背景：

某客户钱某，征信报告显示其名下有一笔信用卡存在多次小额逾期，且近期有一笔贷款已进入诉讼阶段。某商业银行在审核其贷款申请时，综合考虑了以下因素：

①钱某的逾期金额较小

②其名下有稳定收入证明

③诉讼贷款尚未执行

④征信报告中的其他良好记录

问题：银行信贷审批员在评估时可能考虑哪些因素？

A.逾期金额

B.客户收入证明

C.诉讼贷款是否执行

D.征信报告中的其他良好记录

E.客户职业稳定性

答案：A、B、C、D

解析：银行需综合评估逾期程度、还款能力、诉讼风险及整体信用状况，职业稳定性虽重要但非直接评估因素。

7.案例背景：

某企业客户周某，征信报告显示其名下有一笔担保贷款已逾期，担保人尚未承担连带责任。某商业银行在审核其贷款申请时，要求：

①核实担保关系是否真实

②评估担保人还款能力

③要求客户提供额外抵押物

④调整贷款利率以覆盖风险

问题：银行信贷审批员可能采取哪些措施？

A.核实担保关系

B.评估担保人还款能力

C.要求额外抵押物

D.调整贷款利率

E.完全拒绝贷款申请

答案：A、B、C、D

解析：担保贷款逾期需进一步调查担保有效性及风险，调整利率是常见风控措施，但完全拒绝需谨慎评估。

8.案例背景：

某客户吴某，征信报告显示其名下有一笔房产抵押贷款即将到期，但尚未还款。