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(2025年)金融法学面试试题及答案

一、金融法基础理论

1.请阐述金融法的概念和调整对象

金融法是调整金融关系的法律规范的总称。金融关系是指金融机构之间、金融机构与非金融机构之间以及金融机构与个人之间在金融活动中所发生的各种经济关系。其调整对象主要包括以下几类：

金融宏观调控关系：这是国家为了稳定金融市场、促进经济增长，运用货币政策等手段对金融市场进行宏观调控所形成的关系。例如，中央银行通过调整存款准备金率、再贴现率等手段来控制货币供应量，调节宏观经济运行。

金融监管关系：是指国家金融监管部门对金融机构及其业务活动进行监督管理所形成的关系。以中国为例，中国人民银行、银保监会、证监会等监管机构对银行、证券、保险等金融机构的市场准入、业务经营、市场退出等进行全面监管，确保金融体系的安全与稳定。

金融交易关系：是指金融市场主体之间在金融交易活动中所形成的平等主体之间的经济关系。如商业银行与企业之间的贷款合同关系、证券发行人与投资者之间的证券买卖关系等。

2.简述金融法的基本原则

维护金融稳定原则：金融稳定是经济稳定的重要基础，金融法通过规范金融机构的行为、加强金融监管等方式，防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定运行。例如，要求金融机构提取充足的准备金、建立风险预警机制等。

保护投资者和消费者合法权益原则：金融市场的投资者和消费者处于相对弱势地位，金融法应注重保护他们的合法权益。如证券市场中，要求上市公司真实、准确、完整地披露信息，防止欺诈行为损害投资者利益；在金融消费领域，规定金融机构的告知义务、保护消费者个人信息等。

促进金融效率原则：金融法应鼓励金融创新，提高金融市场的运行效率，促进资金的合理配置。例如，放宽金融市场准入限制，允许更多的市场主体参与金融活动，推动金融产品和服务的创新。

适度监管原则：金融监管应在维护金融稳定和促进金融效率之间寻求平衡，避免过度监管抑制金融创新和市场活力。监管机构应根据金融市场的发展变化，适时调整监管政策和手段。

二、银行法

1.请说明商业银行的经营原则

安全性原则：商业银行作为经营货币资金的特殊企业，必须保证资金的安全。这要求商业银行合理安排资产结构，降低信用风险、市场风险等。例如，对贷款进行严格的信用评估，避免向信用不佳的客户发放贷款；合理配置资产，分散投资风险。

流动性原则：商业银行要保持足够的资金流动性，以满足客户的提款需求和正常的业务经营需要。银行通常会保留一定比例的现金资产和可快速变现的金融资产，如短期国债等。

效益性原则：商业银行以盈利为目的，通过合理的业务经营和管理，提高经济效益。这包括拓展业务领域、优化客户结构、降低运营成本等。例如，积极开展中间业务，增加非利息收入；加强成本控制，提高资金使用效率。

2.论述存款保险制度及其作用

存款保险制度是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。

保护存款人利益：当银行出现问题时，存款保险制度可以确保存款人的存款得到一定程度的保障，增强存款人对银行体系的信心。例如，在美国，存款保险制度规定对每个存款账户最高可保障一定金额的存款，即使银行倒闭，存款人的大部分存款也能得到赔付。

维护金融稳定：该制度可以防止银行挤兑现象的发生，避免个别银行的危机扩散到整个金融体系。当某家银行出现问题时，存款人知道自己的存款有保障，不会盲目地去银行提款，从而稳定了金融市场。

促进银行业公平竞争：存款保险制度为中小银行提供了与大银行相对平等的竞争环境。中小银行由于规模较小、信誉度相对较低，在吸收存款方面可能面临一定困难。有了存款保险制度，存款人对中小银行的信心增强，有利于中小银行的发展。

三、证券法

1.简述证券发行的审核制度

注册制：注册制是指证券发行申请人依法将与证券发行有关的一切信息和资料公开，制成法律文件，送交主管机构审查，主管机构只负责审查发行申请人提供的信息和资料是否履行了信息披露义务的一种制度。在注册制下，证券监管机构不对证券的投资价值进行实质性判断，只要发行人提供的信息真实、准确、完整，就可以发行证券。例如，美国的证券发行实行注册制，其目的是提高证券发行效率，促进市场的自由竞争。

核准制：核准制是指发行人在发行证券时，不仅要充分公开企业的真实状况，而且还必须符合有关法律和证券管理机关规定的必备条件，证券主管机关有权否决不符合规定条件的证券发行申请。核准制强调监管机构对证券发行的实质性审查，注重发行人的财务状况、经营业绩等方面的情况。中国目前在部分证券发