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中级银行从业资格考试题库及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪种不属于商业银行的核心资本？（）

A.实收资本

B.资本公积

C.一般准备

D.未分配利润

2.商业银行面临的最主要风险是（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

3.银行监管的首要目标是（）。

A.保护存款人利益

B.维护金融体系的安全和稳定

C.促进银行业的合法、稳健运行

D.提高银行业竞争能力

4.以下哪项不是贷款五级分类中的类别？（）

A.正常

B.关注

C.次级

D.损失准备

5.商业银行的基础业务是（）。

A.存款业务

B.贷款业务

C.中间业务

D.资金业务

6.金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。

A.交易的阶段

B.交易场所

C.交割时间

D.期限

7.下列属于间接融资工具的是（）。

A.商业票据

B.企业债券

C.公司股票

D.银行贷款

8.下列不属于商业银行现金资产的是（）。

A.库存现金

B.存放同业款项

C.存放中央银行款项

D.短期证券投资

9.银行风险管理流程中，（）是指对风险管理策略的执行过程进行监测和评价。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

10.以下哪种不属于商业银行的表外业务？（）

A.担保业务

B.承诺业务

C.结算业务

D.金融衍生业务

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的负债业务包括（）。

A.存款业务

B.借款业务

C.中间业务

D.资金业务

2.商业银行面临的市场风险主要包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

3.巴塞尔协议Ⅲ的主要内容包括（）。

A.提高资本充足率要求

B.引入杠杆率监管标准

C.建立流动性风险量化监管标准

D.加强对系统重要性银行的监管

4.商业银行的资产业务包括（）。

A.贷款业务

B.证券投资业务

C.现金资产业务

D.中间业务

5.银行监管的方法包括（）。

A.现场检查

B.非现场监管

C.市场准入

D.监管评级

6.以下属于商业银行操作风险的有（）。

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.就业制度和工作场所安全事件

D.客户、产品及业务做法有问题

7.商业银行的风险管理策略包括（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

8.商业银行的中间业务包括（）。

A.结算业务

B.代理业务

C.银行卡业务

D.托管业务

9.金融市场的功能包括（）。

A.资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

10.商业银行资本的作用包括（）。

A.为银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.限制银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

三、判断题（每题2分，共10题）

1.商业银行的核心资本充足率不得低于4%。（）

2.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中。（）

3.银行监管的目标之一是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。（）

4.贷款五级分类中，可疑类贷款的损失概率在50%-75%之间。（）

5.商业银行的流动性是指银行能够及时满足其各种资金需要和收回资金的能力。（）

6.市场风险具有明显的非系统性特征。（）

7.操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。（）

8.商业银行的中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入。（）

9.金融市场按交易的阶段可分为发行市场和流通市场。（）

10.商业银行的资本充足率是指资本与风险加权资产的比率。（）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行风险管理的流程。

答：包括风险识别，即辨别风险类型；风险计量，对风险进行量化分析；风险监测，持续关注风险状况；风险控制，采取措施应对风险，保证银行稳健运营。

2.简述巴塞尔协议Ⅲ对商业银行资本监管的要求。

答：提高资本充足率要求，增强资本质量；引入杠杆率监管标准，控制银行杠杆；建立流动性风险量化监管标准，提升银行流动性；加强对系统重要性银行监管。

3.简述商业银行贷款五级分类的内容。

答：分为正常，借款人能正常履约还款；关注，存在可能影响还款的不利因素；次级，借款人还款能力出现明显问题；可疑，借款人无法足额偿债；损失，采取措施后仍会造成较大损失。

4.简述商业银行中间业务的特点。

答：不构成表内