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2025年经济学考研货币银行学专项训练卷（附答案）

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、名词解释（每小题5分，共20分）

1.货币供给

2.流动性偏好理论

3.信用创造

4.货币政策传导机制

二、简答题（每小题10分，共40分）

1.简述利率的主要功能。

2.简述商业银行经营管理的“安全性”、“流动性”和“盈利性”目标之间的关系。

3.简述货币政策的目标及其内在矛盾。

4.简述外汇储备的功能。

三、论述题（每小题20分，共40分）

1.试述利率决定的理论基础，并比较可贷资金利率理论与流动性偏好利率理论的区别与联系。

2.结合当前中国宏观经济形势，分析中央银行运用货币政策工具（如公开市场操作、存款准备金率、再贷款再贴现等）调节货币供应量和影响经济目标的可能效果及面临的挑战。

试卷答案

一、名词解释

1.货币供给：指一个经济体中，经济主体持有的、能够随时用于支付的货币总量。通常由中央银行和商业银行共同创造，分为流通中的现金（M0）和银行存款（M1,M2等）。其规模和结构受到中央银行货币政策、商业银行信贷行为以及社会公众偏好等多种因素的影响。

*解析思路：首先定义货币供给的概念，明确其包含的主要构成部分（现金和存款）。其次，点明其主体（中央银行、商业银行），强调其创造过程。最后，提及影响货币供给的主要因素，展现对概念的全面理解。

2.流动性偏好理论：由凯恩斯提出，解释利率如何由货币的供求关系决定。该理论认为，利率是人们愿意放弃流动性（持有货币）而换取非流动性资产（债券等）所要求的报酬。货币的流动性偏好取决于三种动机：交易动机、预防动机和投机动机。利率水平决定了投机性货币需求，从而与交易性、预防性货币需求共同决定总的货币需求量，与货币供给共同决定市场均衡利率。

*解析思路：点明理论提出者（凯恩斯）和核心观点（利率由货币供求决定）。解释利率的本质（放弃流动性的报酬）。阐述流动性偏好的来源（交易、预防、投机动机）。最后说明该理论如何解释利率的决定（货币供求均衡）。

3.信用创造：指在中央银行发行的货币基础上，商业银行通过发放贷款、吸收存款等业务活动，能够引致数倍于原始存款的派生存款，从而扩大货币供应量的过程。这是商业银行区别于其他金融机构的主要特征，也是现代信用经济中货币供应量扩张的重要机制。

*解析思路：首先定义信用创造的概念。强调其主体（商业银行）和方式（贷款、存款业务）。点明其基础（中央银行货币）。最后指出其结果（派生存款、扩大货币供应量）和意义（商业银行特有、现代信用经济关键机制）。

4.货币政策传导机制：指中央银行运用货币政策工具（如调整存款准备金率、利率、公开市场操作等）影响中间目标（如货币供应量、利率），进而影响实体经济变量（如总产出、就业、通货膨胀），最终实现货币政策目标（如稳定物价、促进增长、调节就业）的过程和途径。主要传导途径包括利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。

*解析思路：首先定义货币政策传导机制的概念。说明其核心过程（工具-中间目标-实体经济-最终目标）。列举主要的传导路径（利率、信贷、资产价格、汇率等），展现对传导机制的全面认识。

二、简答题

1.简述利率的主要功能。

*利率的主要功能包括：

*调剂资金的余缺：利率是资金的价格，通过升降引导资金从稀缺部门流向丰裕部门，实现社会资源的优化配置。

*衡量资金的机会成本：利率反映了持有资金的代价或放弃其他投资机会的损失，是经济主体进行投资决策的重要依据。

*刺激或抑制经济活动：较低的利率有利于降低borrowingcosts，刺激投资和消费，扩大经济活动；较高的利率则相反，有助于抑制过热的经济和通货膨胀。

*实现收入再分配：利率的变化会影响储蓄者和借款者的实际收入，例如通货膨胀预期下的实际利率下降会减少储蓄者的实际收益。

*解析思路：围绕“利率是资金的价格”这一核心概念展开。从资源调配（调节余缺）、决策依据（机会成本）、宏观经济调控（刺激/抑制）和收入分配四个层面分别阐述，全面覆盖利率的主要作用。

2.简述商业银行经营管理的“安全性”、“流动性”和“盈利性”目标之间的关系。

*商业银行经营的“三性”目标既相互促进，又相互制约，关系复杂：

*盈利性是商业银行经营的主要目标，追求利润最大化。通常，提高资产周转率、扩大业务规模等方式有助于增加盈利，但这往往伴随着风险的增加，可能损害安全性（如过度冒险贷款）或影响流动性（如将过多资金投入长期资