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2025年高频金融法学面试题库及答案

一、金融法基础理论

1.请简述金融法的调整对象

金融法的调整对象是金融关系，包括金融交易关系和金融监管关系。金融交易关系是指金融市场主体之间在金融交易过程中所形成的平等主体之间的经济关系，例如银行与客户之间的存贷款关系、证券发行人与投资者之间的证券买卖关系等。金融监管关系则是指国家金融监管部门对金融机构、金融市场进行监督管理过程中所形成的监管与被监管的关系，比如央行对商业银行的货币政策监管、银保监会对金融机构合规经营的监管等。

2.金融法的基本原则有哪些

金融法的基本原则主要包括以下几个方面：

维护金融稳定原则：金融稳定是经济稳定的重要基础，金融法通过规范金融机构的运营、加强金融监管等方式，确保金融体系的稳健运行，防止系统性金融风险的发生。

保护投资者和消费者合法权益原则：在金融市场中，投资者和消费者处于相对弱势地位，金融法通过信息披露制度、禁止欺诈和内幕交易等规定，保护他们的知情权、公平交易权等合法权益。

效率原则：金融法应促进金融资源的合理配置，提高金融市场的运行效率，降低交易成本，推动金融创新，以满足经济发展对金融服务的多样化需求。

适度监管原则：金融监管要在防范金融风险和促进金融创新之间寻求平衡，既不能过度监管抑制金融市场的活力，也不能监管不足导致金融市场混乱。

3.金融法与其他部门法的关系如何

金融法与其他部门法有着密切的联系：

与民法的关系：民法是调整平等主体之间人身关系和财产关系的基本法律，金融交易关系中许多内容遵循民法的基本原则和规则，如合同的订立、履行等。但金融法在某些方面对民法进行了特殊规定，以适应金融交易的特殊性和复杂性。

与经济法的关系：经济法是调整国家在管理和协调经济运行过程中所发生的经济关系的法律规范的总称。金融法属于经济法的重要组成部分，金融监管关系体现了国家对金融市场的宏观调控和管理，与经济法的宏观调控和市场规制职能相契合。

与刑法的关系：金融领域存在着各种违法犯罪行为，如金融诈骗、非法集资等，刑法通过规定相应的罪名和刑罚，对这些严重危害金融秩序的行为进行制裁，保障金融法的有效实施。

二、银行法相关问题

1.简述商业银行的设立条件

根据我国《商业银行法》的规定，设立商业银行应当具备下列条件：

有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；

有符合本法规定的注册资本最低限额。设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；

有健全的组织机构和管理制度；

有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。

2.商业银行的业务范围包括哪些

商业银行可以经营下列部分或者全部业务：

吸收公众存款；

发放短期、中期和长期贷款；

办理国内外结算；

办理票据承兑与贴现；

发行金融债券；

代理发行、代理兑付、承销政府债券；

买卖政府债券、金融债券；

从事同业拆借；

买卖、代理买卖外汇；

从事银行卡业务；

提供信用证服务及担保；

代理收付款项及代理保险业务；

提供保管箱服务；

经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

3.如何理解商业银行的存款准备金制度

存款准备金制度是指中央银行要求商业银行按照一定比例将其吸收的存款缴存到中央银行的制度。这一制度具有以下重要作用：

保证商业银行的资金流动性：存款准备金可以作为商业银行应付客户提现的资金储备，防止因客户集中提现而导致银行挤兑现象的发生，维护银行体系的稳定。

调节货币供应量：中央银行可以通过调整存款准备金率来影响商业银行的可贷资金量，进而调节货币供应量。当中央银行提高存款准备金率时，商业银行缴存的准备金增加，可贷资金减少，货币供应量相应收缩；反之，当降低存款准备金率时，货币供应量则会扩张。

实施货币政策的重要工具：存款准备金制度是中央银行进行宏观调控的重要手段之一，与再贴现政策、公开市场业务等共同构成了货币政策工具体系，有助于实现货币政策的目标，如稳定物价、促进经济增长等。

三、证券法相关问题

1.简述证券发行的审核制度

证券发行审核制度主要有两种模式：

注册制：注册制是指证券发行人在发行证券之前，只需按照法律规定向证券监管机构提交有关发行申请文件，经证券监管机构形式审查合格后即可发行证券的制度。在注册制下，证券监管机构主要关注发行人信息披露的真实性、准确性和完整性，而不对证券的投资价值进行实质性判断。注册制的优点是提高了证券发行的效率，降低了发行成本，促进了证券市场的市场化发展，但对投资者的风险识别