2025年注册反欺诈审查师（CFE）考试题库（附答案和详细解析）（1205）.docxVIP

注册反欺诈审查师（CFE）考试试卷

一、单项选择题（共10题，每题1分，共10分）

欺诈三角理论中，构成欺诈的三个核心要素是（）

A.贪婪、机会、监管缺失

B.压力、机会、合理化

C.利益、手段、道德失范

D.动机、能力、制度漏洞

答案：B

解析：欺诈三角理论由唐纳德·克雷西提出，核心要素为压力（个人或组织面临的财务或心理压力）、机会（内部控制缺陷等可实施欺诈的条件）、合理化（欺诈者自我辩解的心理机制）。选项A的“贪婪”和“监管缺失”、C的“利益”和“道德失范”、D的“能力”和“制度漏洞”均不符合经典理论定义。

以下哪类行为不属于商业贿赂？（）

A.向客户采购经理赠送限量版手表以获取订单

B.为竞争对手员工提供虚假商业信息导致其决策失误

C.以咨询费名义向合作方关联公司支付超额费用

D.在招标中向评标专家提供现金以影响评分

答案：B

解析：商业贿赂的核心是“以财物或其他手段谋取交易机会或竞争优势”。选项B属于商业诋毁（侵犯商业信誉），而非直接贿赂；A、C、D均涉及财物或利益输送，符合商业贿赂特征。

反欺诈审查中，“KYC”（了解你的客户）的核心目的是（）

A.收集客户个人隐私信息

B.识别客户身份及风险等级

C.提升客户服务满意度

D.优化客户信息存储系统

答案：B

解析：KYC（KnowYourCustomer）是反欺诈和反洗钱的基础流程，核心目的是通过验证客户身份、了解交易背景等，评估其潜在风险等级，预防身份盗用、洗钱等欺诈行为。A混淆了合规收集与隐私侵犯，C、D与反欺诈目标无关。

在电子数据取证中，“哈希值”的主要作用是（）

A.加密数据防止泄露

B.验证数据完整性

C.恢复已删除文件

D.压缩数据存储体积

答案：B

解析：哈希值（如SHA-256）是通过特定算法生成的唯一字符串，若数据被修改，哈希值会发生变化。因此其核心作用是验证电子数据在取证过程中未被篡改，确保证据完整性。A是加密技术的功能，C是数据恢复工具的作用，D是压缩算法的目标。

以下哪种场景最可能涉及“虚假交易欺诈”？（）

A.用户使用他人信用卡盗刷消费

B.电商平台商家伪造大量“刷单”订单

C.企业员工虚报差旅费用

D.贷款人伪造收入证明申请贷款

答案：B

解析：虚假交易欺诈的典型特征是虚构交易事实以获取不当利益。B选项中“刷单”通过伪造订单提升销量和评价，属于典型虚假交易；A是信用卡盗刷（身份欺诈），C是员工报销欺诈（内部欺诈），D是贷款欺诈（信息欺诈）。

根据《反洗钱法》，金融机构应保存客户身份资料和交易记录的最低期限是（）

A.1年

B.3年

C.5年

D.10年

答案：C

解析：《反洗钱法》第十九条规定，金融机构应至少保存客户身份资料自业务关系结束当年起5年，交易记录自交易记账当年起5年。其他选项不符合法律规定。

反欺诈模型中，“误报率”（FalsePositiveRate）指的是（）

A.模型将正常交易误判为欺诈的比例

B.模型将欺诈交易误判为正常的比例

C.模型正确识别欺诈交易的比例

D.模型正确识别正常交易的比例

答案：A

解析：误报率（FPR）是统计模型中第一类错误的概率，即实际为负（正常）但被模型判定为正（欺诈）的比例。B是漏报率（FalseNegativeRate），C是召回率（Recall），D是真负率（Specificity）。

以下哪项不属于“内部欺诈”的常见手段？（）

A.财务人员挪用公司资金

B.销售经理与客户串通虚增业绩

C.黑客攻击公司系统窃取数据

D.仓库管理员伪造入库单骗取货物

答案：C

解析：内部欺诈的主体是组织内部人员（如员工、管理层）。C选项中黑客是外部攻击者，属于外部欺诈；A、B、D均为内部人员利用职务便利实施的欺诈。

在反欺诈调查中，“间接证据”与“直接证据”的根本区别在于（）

A.证据的形式（书面/电子/实物）

B.证据是否能单独证明案件主要事实

C.证据的来源（内部/外部）

D.证据的证明力强弱

答案：B

解析：直接证据是能直接证明案件主要事实（如“某人实施了欺诈”）的证据（如监控录像、当事人供述）；间接证据需与其他证据结合才能证明主要事实（如资金流水、通话记录）。A、C是证据分类的其他维度，D是证明力的程度差异，非根本区别。

以下哪种行为符合反欺诈审查中的“最小必要原则”？（）

A.要求客户提供与业务无关的家庭成员联系方式

B.仅收集验证客户身份所需的姓名、身份证号

C.存储客户所有历史交易记录超过法定保存期限

D.向第三方共享客户全部信息以提升风控效果

答案：B

解析：最小必要原则要求数据收集应限于实现目标的最小范围。B选项仅收集必要身份信息，符合原则；A收集无关信息、C超期存储、D过度共享