数智化转型背景下民生银行云快贷产品风险管理策略研究.pdfVIP

摘要

在金融市场格局深度变革与数字技术蓬勃发展的交织背景下，传统商业银行

面临着前所未有的挑战与机遇。民生银行云快贷产品，作为一款针对小微客户的

抵押类贷款创新产品，在数智化转型浪潮中应运而生，成为银行业探索数字化信

贷服务的重要实践。本研究以民生银行云快贷产品为核心对象，深入剖析其在数

智化转型进程中的风险管理策略。

论文系统阐述了云快贷产品及相关概念理论，深入分析民生银行经营概况与

云快贷产品发展现状，包括其业务规模、市场份额、数智化转型举措及风险管理

现状。借助问卷调查等方法，揭示了云快贷产品在风险管理方面存在的风险预警

及控制薄弱、信贷风险评价体系不完善且缺乏针对性、线上审批模式及贷后运行

流程缺陷、风险监测生态体系不健全等问题，并深入挖掘其成因，主要涉及大数

据应用瓶颈、数据管理和分析体系数智化程度低下、全面风险管理理念滞后等因

素。针对这些问题，本研究提出一系列切实可行的风险管理策略建议，包括强化

风险预警防控体系、优化风险管理评价体系、构建业务全流程数智支撑以及健全

风险监测生态体系等，并从企业文化、制度保障、数据支撑和人才储备等多方面

探讨了策略实施的保障措施。

本研究对于丰富传统商业银行风险管理数智化转型具有重要意义，同时为民

生银行云快贷产品风险管理提供了实践指导，也为银行业在数智化转型进程中优

化信贷风险管理提供了有益参考。

关键词：民生银行；云快贷产品；数智化转型；风险管理

Abstract

Againstthebackdropoftheprofoundtransformationofthefinancial

marketlandscapeandthevigorousdevelopmentofdigitaltechnology,

traditionalcommercialbanksfaceunprecedentedchallengesand

opportunities.TheMinshengBankCloudExpressLoanproduct,asan

innovativemortgageloanproductforsmallandmicrocustomers,

emergedinthewaveofdigitalintelligencetransformationandhas

becomeanimportantpracticeforthebankingindustrytoexploredigital

creditservices.ThisstudyfocusesontheMinshengBankCloudExpress

Loanproductanddeeplyanalyzesitsriskmanagementstrategyinthe

processofdigitalintelligencetransformation.

ThepapersystematicallyelaboratesontheCloudExpressLoan

productandrelatedconceptualtheories,andconductsanin-depth

analysisofthebusinessoverviewofMinshengBankandthedevelopment

statusoftheCloudExpressLoanproduct,includingitsbusinessscale,

marketshare,digitalintelligencetransformationinitiatives,andrisk

managementstatus.Throughmethodssuchasquestionnaires,itreveals

theproblemsexistingintheriskmanagementoftheCloudExpressLoan

product,suchasweakriskwarningandcontrol,imperfectandlackof

targetedcreditriskevaluationsystem,defectsintheonl