大数据视角下X银行信贷风险管理优化研究.pdfVIP

摘要

随着全球金融市场的日益融合和金融产品的不断创新，金融环境愈发复

杂，为了有效保障金融秩序，我国近年来不断加强对于商业银行的监管力度，

X

尤其是针对信贷业务方面，要求商业银行基于市场需求，强化约束。银行作

为具有较强影响力的区域性银行，在促进区域经济发展当中发挥着重要作用。

其主营业务信贷业务业不断规范，但是由于监管模式和制度等方面的原因，在

信贷业务发展当中，如何准确评估客户的信用风险、如何有效监控贷后风险以

及如何在保障资金安全的同时提高资金使用效率等成为突出问题。在这一情况

下，大数据逐渐被引入银行业务当中，凭借高质量的数据采集、数据分析以及

数据判断，为信贷监管提供了思路，但是由于技术不成熟，目前大数据应用也

存在一定的误差，使得银行对风险的判断能力出现偏误，导致商业银行在信贷

风险管理方面仍然存在风险识别、风险分析、风险控制等方面的问题，需要进

一步完善和优化。

本文通过案例分析法、问卷调查法以及访谈法，结合信息不对称理论、信

贷配给理论、风险管理理论等相关理论，以X银行为例，分析其大数据在信贷

风险管理当中的应用，并且阐述其存在的问题，给出合理的策略。首先，阐述

了研究的背景、意义、方法、内容等基础性框架，对大数据、信贷风险管理等

相关概念以及涉及到的理论进行综合论证；接着分析基于大数据视角的X银行

信贷风险管理的现状，从信贷前、信贷中和信贷后三个阶段入手，进行详细阐

述，通过问卷调查的方式，总结其存在的信贷前风险识别以及数据衔接问题、

信贷中风险控制以及区域协调问题、信贷后持续跟踪以及动态监督问题等。并

且从内控制度、人员素质、系统建设、管理体系等方面详细剖析具体原因；最

后，结合具体原因，从强化信贷前风险识别以数据衔接、强化信贷中风险控制

以及区域协调、强化信贷后风险持续跟踪以及监督等方面提出合理的意见。本

X

文的研究，对于大数据视角下银行以及其他商业银行进行信贷风险管理模式

的优化和创新有着一定的启示和指导意义。

关键词：商业银行大数据信贷风险风险管理

I

Abstract

Asglobalfinancialmarketsbecomeincreasinglyintegratedand

financialproductscontinuetoinnovate,thefinancialenvironmenthas

becomemorecomplex.Toeffectivelyensurefinancialorder,Chinahas

continuouslystrengtheneditssupervisionofcommercialbanksinrecent

years,particularlyincreditbusiness,requiringcommercialbankstobase

theiroperationsonmarketdemandandenhanceconstraints.BankX,asa

regionallyinfluentialbank,playsasignificantroleinpromotingregional

economicdevelopment.Itsmainbusiness,creditbusiness,isbecoming

increasinglystandardized.However,duetoissueswithregulatory

modelsandsystems,howtoaccuratelyassesscustomercreditrisk,

effectivelymonitorpost-loanrisks,andimprovecapitalutilization

efficiencywhileensuringfundsafetyhavebecomeprominent

challenges.Inthiscontext,bigdataisgr