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平安保险产品设计与创新测试题目详解

一、单选题（共5题，每题2分，共10分）

1.在平安保险产品设计中，以下哪项不属于“场景化”产品设计的关键要素？

A.用户生活场景深度挖掘

B.产品条款与客户需求高度匹配

C.过度依赖传统保险术语解释

D.简化投保流程与交互体验

答案：C

解析：场景化产品设计强调将保险嵌入客户真实生活场景，通过具体场景触发需求，避免晦涩的保险术语，提升客户理解度。选项C与场景化设计背道而驰。

2.平安健康险产品创新中，利用大数据分析客户健康状况，动态调整保额的做法，主要体现了哪种创新模式？

A.技术驱动型创新

B.数据驱动型创新

C.制度驱动型创新

D.市场驱动型创新

答案：B

解析：健康险产品通过大数据分析实现个性化定价和保额调整，核心是利用数据洞察客户需求，属于数据驱动型创新。

3.针对年轻客群，平安推出的“运动意外险”产品，其设计亮点不包括以下哪项？

A.与运动APP合作实现自动触发理赔

B.设置免赔额以控制赔付成本

C.提供运动健康积分奖励

D.采用碎片化缴费方式

答案：B

解析：年轻客群偏好便捷、互动性强的产品，选项B的免赔额设置属于传统保险设计，与年轻客群需求不符。

4.在平安保险产品设计流程中，哪一步骤是“客户需求验证”的关键环节？

A.产品条款撰写

B.市场调研与用户访谈

C.精算定价模型建立

D.保险合同审核

答案：B

解析：客户需求验证需通过调研和访谈确认产品功能是否满足目标客群，是设计闭环的重要环节。

5.平安“银发族专属防癌险”产品设计中，以下哪项属于“长尾风险”应对策略？

A.设置高额免赔额

B.采用短期缴费计划

C.联合医疗机构提供健康管理服务

D.限制理赔次数

答案：C

解析：防癌险针对长尾风险（低概率高赔付），选项C的健康管理服务可降低长尾风险发生率，属于主动预防策略。

二、多选题（共4题，每题3分，共12分）

6.平安保险产品设计中的“数字化创新”体现在哪些方面？

A.AI智能客服

B.区块链存证保单

C.保险产品定制化推荐

D.传统纸质化理赔流程

答案：A、B、C

解析：数字化创新包括AI、区块链等技术应用，选项D仍是传统流程，未体现数字化特征。

7.在设计“小微企业雇主责任险”时，需考虑哪些行业特性？

A.行业工伤发生率

B.劳动法规差异

C.企业规模与风险水平

D.保险监管政策

答案：A、B、C

解析：不同行业工伤风险、法规政策、企业规模均影响产品设计，需全面分析。

8.平安“跨境旅游险”产品设计需关注哪些地域因素？

A.目的地医疗资源可及性

B.汇率波动风险

C.当地政治稳定性

D.国内旅游补贴政策

答案：A、B、C

解析：跨境保险需考虑目的地医疗、汇率、政治等国际因素，选项D仅限国内政策。

9.平安“家庭财险”产品创新可引入哪些增值服务？

A.家居维修服务

B.紧急救援服务

C.保险知识科普课程

D.线上理赔进度实时查询

答案：A、B、C

解析：增值服务需提升客户体验，选项D属于基础功能，非创新增值服务。

三、判断题（共5题，每题2分，共10分）

10.保险产品创新必须颠覆传统模式，不能在现有产品基础上改进。

答案：×

解析：创新可基于现有产品迭代，如增加数字化功能或优化条款，非必须颠覆。

11.平安“车险+道路救援”组合产品的设计，属于保险产品交叉销售。

答案：√

解析：将车险与增值服务打包，是典型的交叉销售策略。

12.保险产品设计需完全符合监管要求，不能有创新空间。

答案：×

解析：创新需在合规框架内，如利用科技手段优化合规流程，非完全僵化。

13.平安“个人养老金保险”产品设计需与税收政策紧密关联。

答案：√

解析：养老金保险常与税收优惠挂钩，设计需考虑政策协同性。

14.保险产品定价创新不能改变传统精算定价逻辑。

答案：×

解析：大数据、AI等技术可优化定价模型，但核心逻辑仍需精算支持。

四、简答题（共3题，每题4分，共12分）

15.简述平安保险产品设计如何实现“客户需求导向”？

答案：

1.深度调研：通过用户访谈、大数据分析挖掘客群真实需求；

2.场景化设计：将保险嵌入客户生活场景，如运动场景设计运动险；

3.数字化触达：利用APP、小程序等渠道提供个性化产品推荐；

4.动态优化：基于客户反馈持续调整产品功能与定价。

解析：客户需求导向需贯穿设计全流程，从调研到优化形成闭环。

16.平安保险产品设计如何应对“数据隐私保护”要求？

答案：

1.合规设计：遵循《个人信息保护法》等法规，明确数据使用边界；

2.匿名化处理：对客户数据进行脱敏处理，避免直接