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2025国考国家金融监督管理总局菏泽监管分局辖内监管支局面试试题及答案

第一部分结构化问答（共3题，每题独立计时5分钟）

【试题1】

背景：2024年四季度，菏泽某县域村镇银行出现集中取款，网络舆情发酵，地方自媒体出现“银行即将倒闭”短视频，播放量破百万。作为菏泽监管支局新入职工作人员，领导安排你第一时间赶赴现场。请描述你到达现场后的“前十分钟”行动清单，并说明每一项行动对应的监管依据与风险处置逻辑。

【参考答案】

前十分钟行动清单（按秒表倒计时）：

10′00″—09′30″亮证入场，迅速与机构负责人、安保负责人建立“三人指挥链”，同步开启执法记录仪，固定证据。依据：《中国银保监会行政处罚程序规定》第18条“现场检查应当出示执法证件”。

09′29″—08′50″调取大厅现金流实时数据，确认库存现金、备付金率，比对T-1日监管报表，判断是否存在流动性缺口。逻辑：先验证“挤兑”是否已升级为流动性风险。

08′49″—07′30″要求机构立即启动现金调拨应急通道，向总行申请2小时内调运3000万元现金，同时张贴“存款保险全额保障”公告。依据：《存款保险条例》第5条、第19条，稳定储户预期。

07′29″—06′10″打开手机信号屏蔽仪，防止现场人员直播取款混乱画面；同步联系县委网信办，请求对“倒闭”短视频做30分钟冷处理。依据：《金融突发事件应急预案》第3.2.3条“舆情分级管控”。

06′09″—04′40″对排队人群进行“一分钟喊话”：告知“该行资本充足率12.3%，远高于监管红线7.5%，存款受国家法律保障”，并发放序号小票，承诺“今日取现不限额、不关门”。逻辑：用数据+程序正义降低羊群效应。

04′39″—03′00″现场手写《重大事项报告》首页，拍照加密上传至山东银保监局“鲁金通”系统，实现“口头报告+书面报告”双轨并行。依据：《银行业保险业突发事件信息报告办法》第6条。

02′59″—01′30″与县公安局治安大队建立“1+1”联合巡逻，每10分钟在大厅巡逻一次，防止极端人员冲击柜台。依据：《公安机关维护金融机构治安秩序若干规定》。

01′29″—00′00″快速评估是否触发“市场退出”或“接管”标准，结论：当前仅属“关注类”事件，无需接管，但需后续一周每日上报流动性报表。逻辑：避免监管过度反应引发二次恐慌。

回答完毕。

【考官追问】

若现场有储户要求“马上取出500万元大额现金”，但机构库存仅剩800万元，你如何处理？

【答】立即启动“大额取现预约+分批支付”机制：向储户出示《大额资金支付预约凭证》，承诺两小时内到账；同时联系当地农商行开通同业拆借通道，以国债质押方式融入资金，确保支付链不断裂。依据：《商业银行大额风险暴露管理办法》第21条“同业临时性流动性互助”。

————————第二部分专业情景模拟（共2题，每题10分钟）————————

【试题2】

背景材料：2025年2月，菏泽某农村商业银行推出“牡丹普惠贷”，线上秒批、年化利率7.2%，但仅隔两周，不良率即升至4.8%，且80%不良客户集中在“直播带货”行业。该行将原因归结为“行业系统性衰退”。你作为属地监管员，拟约见该行行长进行监管会谈。请模拟开场5分钟内的监管质询对话，要求至少揭示三条违规疑点，并给出整改路径。

【模拟对话】

监管员：贵行“牡丹普惠贷”不良率两周飙升4.8个百分点，远超同类贷款2.1%的平均水平。请行长先解释：线上秒批模型是否经过“三道防线”验证？

行长：模型由合作金融科技公司提供，已通过总行风险管理部审查。

监管员：疑点一，根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》第22条，合作方模型须“回溯验证不少于两个完整经济周期”，贵行仅提供3个月数据，周期不足。疑点二，不良客户80%集中于直播行业，是否进行“单一行业集中度”限额管理？

行长：我们设置了30%行业限额，但投放初期客户画像失真。

监管员：疑点三，检查中发现贵行将部分贷款实际年利率拆成“6%+1.2%服务费”，规避了年化利率14%的监管红线，构成“砍头息”变相提高融资成本。

整改路径：

1.立即暂停新增投放，两周内补做完整周期回溯，提交模型验证报告；

2.将直播行业限额从30%压降至15%，并追加第二还款来源（存货质押+应收账款监管账户）；

3.对存量“砍头息”贷款，按贷款市场报价利率（LPR）+不超过240BP重定价，退还多收费用，并在征信系统更正实际利率字段；

4.总行风险总监须于30日内到分局做“合规述职”，逾期将启动行政处罚。

回答完毕。

【考官追问】

若该行以“与科技公司签有保密协议”为由拒绝提供模型参数，你如何突破？