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风险评估及预警系统功能描述及应用指南

一、系统核心功能概述

风险评估及预警系统是一套集成风险识别、量化评估、实时预警、动态跟踪的综合性管理工具，旨在通过数据驱动和模型算法，帮助企业、机构等主体提前识别潜在风险，制定应对策略，降低风险损失。系统核心功能包括：多维度风险数据采集、自定义风险评估模型构建、风险等级自动判定、异常预警信息推送、风险处理全流程跟踪及可视化报告，适用于金融、供应链、项目管理、合规管理等多个业务场景。

二、实际业务场景应用

（一）金融信贷领域：客户信用风险管控

在银行、小贷公司等机构的信贷审批流程中，系统可整合客户征信数据、财务报表、历史还款记录等，通过预设的信用评分模型（如5C分析法：品格、能力、资本、抵押、条件）自动计算客户信用风险等级。当客户信用评分低于阈值（如600分）或出现多头借贷、逾期记录等异常时，系统触发红色预警，提示风控专员暂停审批或要求补充材料，降低坏账风险。

（二）供应链管理：供应商履约风险监控

制造企业或零售企业的供应链部门可通过系统监控供应商的交货准时率、质量合格率、库存周转率等关键指标。若某供应商连续3次交货延迟或产品抽检不合格率超过10%，系统自动发出黄色预警，提醒采购部门启动备选供应商筛选流程；若供应商出现重大违约（如单批货物质量问题导致生产停线），系统升级为红色预警，触发应急处理机制，避免供应链中断。

（三）企业内部合规：操作风险与数据安全监控

大型企业可通过系统监控员工操作行为，如财务系统的异常转账（单笔金额超权限、非工作时间操作）、核心数据库的非授权访问（IP地址异常、高频查询敏感数据）等。系统内置合规规则库，一旦发觉违规操作，立即预警至合规部门及分管领导，同时记录操作日志，为事后追溯提供依据，防范内部舞弊或数据泄露风险。

（四）项目投资：可行性风险评估

企业在进行新项目投资前，系统可协助评估市场风险（如竞争对手动态、政策变化）、财务风险（如投资回报率、现金流预测）、技术风险（如研发难度、专利壁垒）等。通过蒙特卡洛模拟等模型测算项目失败概率，当风险概率超过30%或净现值为负时，系统提示谨慎投资，辅助管理层决策。

三、系统操作流程指南

步骤一：登录系统与权限初始化

操作说明：用户通过企业统一身份认证系统登录，首次登录需修改初始密码；管理员根据岗位分配权限（如“风控专员”可查看预警信息并提交处理方案，“管理员”可配置评估模型和阈值，“高管”仅查看汇总报告），保证职责分离。

关键动作：核对登录身份信息，确认权限范围是否与岗位匹配。

步骤二：风险数据采集与录入

操作说明：

选择风险类型（如“信用风险”“操作风险”“市场风险”）；

录入或导入基础数据（如客户信息、交易记录、指标数值等），支持Excel、CSV格式批量导入；

系统自动校验数据完整性（如必填项缺失、数值格式错误），提示修正后保存。

关键动作：保证数据来源真实可靠，避免因数据偏差导致评估失真。

步骤三：风险指标与阈值配置

操作说明：

管理员进入“模型管理”模块，选择对应风险类型，设置评估指标（如信用风险的“负债率”“逾期天数”，供应链风险的“交货延迟率”）；

为各指标分配权重（总权重100%），根据业务重要性调整（如财务指标权重可高于非财务指标）；

设置预警阈值：黄色预警（中等风险，需关注）和红色预警（高风险，需立即处理），例如“逾期天数≥30天”触发黄色预警，“≥90天”触发红色预警。

关键动作：阈值设置需结合历史数据和行业经验，定期（如每季度）复盘调整。

步骤四：风险评估与预警

操作说明：

系统根据录入数据和模型自动计算风险值（如0-100分），对应风险等级（低风险：0-40分，中风险：41-70分，高风险：71-100分）；

当风险值超过阈值时，系统通过弹窗、短信、邮件等方式向相关责任人推送预警信息，包含风险名称、涉及对象、具体原因及建议措施。

关键动作：及时查看预警通知，避免因延迟处理导致风险扩大。

步骤五：风险处理与跟踪反馈

操作说明：

责任人收到预警后，在“预警处理”模块填写处理方案（如“要求客户补充担保”“更换供应商”）；

提交后，系统流转至审核人（如部门经理）审批，审批通过后执行处理方案；

处理过程中，系统实时跟踪风险状态（如“处理中”“已解决”“已关闭”），并记录处理时效。

关键动作：处理方案需明确责任人和完成时限，保证闭环管理。

步骤六：风险报告与分析输出

操作说明：

系统自动日报、周报、月报，包含风险趋势图（如近3个月高风险预警数量变化）、风险分布（按部门/类型/等级统计）、典型案例分析；

支持自定义报告模板（如高管版侧重整体风险，业务版侧重具体问题），导出PDF或Excel格式。

关键动作：定期组织风险分析会，根据报告结果优化风险防控策略。

四、常用模板表格

（一）风险信息登记表

风险编号

风险名称